プロミスで借りるとヤバい？内緒で借りる方法と審査を解説

プロミスは在籍確認なしでキャッシングできるため、社内にバレて立場がヤバくなる心配はありません。

金利は大手消費者金融5社ではもっとも低金利で無利息期間の開始時期も有利なため、他社での借り入れを選択しなくても後悔することはないでしょう。

申込開始から最短20分で融資も可能なので、内緒ですぐにお金を借りたい人におすすめです。

原則在籍確認なしだから会社にバレない

プロミスでは、原則として電話の在籍確認行わないことを公式サイトで公表しています。

カードローンの審査では、申込者の会社に電話をかけて給与収入を得ているか確かめます。

収入がないと返済が滞るだけではなく、多重債務者を増やすことになり金融庁の方針に反してしまうためです。

とはいえ認知度は低いですが、消費者金融の電話による在籍確認は義務ではありません。

プロミスは、信用情報機関のデータベースで勤務先を確認するため、在籍確認なしの融資を実現できるのです。

在籍確認の電話がないから深夜や土日も気にせず申し込める

プロミスは勤務先への在籍確認がないことから、勤務先の都合に関係なく審査が進みます。

どうしても在籍確認が必要だとプロミスから言われても、土日祝で勤務先が休みであったり少額融資の申し込みであったりするときは、在籍確認のみを日程変更するといった相談も聞いてくれます。

プロミスが安全な理由

プロミスは三井住友銀行のSMBCコンシューマーファイナンスが運営し、顧客満足度調査でも第1位を獲得している大手消費者金融です。
2023年オリコン顧客満足度調査ノンバンクサポート部門

従業員の応対品質向上やオペレーションの最適化にも力を入れた結果、国際品質基準「COPC認証」を9年連続で受賞しました。

融資までの時間が最短20分、借入日の翌日から30日間が無利息になるなど、利用者のニーズに合わせたローンと顧客対応の品質向上にも力を入れています。

ですので、消費者金融でキャッシングするのが怖いという人は、顧客対応が充実しているプロミスを選択肢に入れると良いでしょう。

メールや電話での問い合わせだけでなくLINEチャットでも問い合わせを受け付けていて、仕事の合間や移動中にも相談できる体制が整っています。

また、2023年2月27日より新たに初めて申し込み相談をしたい人を対象に、3Dアバターによる「オンライン相談サービス」を開始しました。

オンライン相談サービスを利用すれば、スマートフォンから3D化したオペレーターがリアルタイムで会話やチャットを活用して、借り入れや申し込みに関する不安を解消してくれます。

在籍確認の電話がかかってきやすい人

プロミスが信用情報を調査したときに下記に該当する人は、在籍確認を実施する可能性があります。

• 返済を繰り返し延滞した
• 住所が変わっている

延滞を繰り返す人は、転職や休職が多く収入が安定していないと判断されます。

無職の人にお金を貸すことは貸金業法で禁止されているので、念のために就業を確認することがあります。

住所が変わっている人も、居住地によっては勤務地も変わることから在籍確認の対象になることも。

とはいえ、転勤のある職場もあるので、全国に支店のある会社だと認識されていれば在籍確認なしで審査は進むでしょう。

在籍確認について不安なときは、Webで申し込み後にプロミスコールに連絡してください。

書類提出による在籍確認など柔軟に対応してくれる場合もあります。

プロミスが在籍確認を行うのは審査に通った後です。電話がかかってくるタイミングを知っておけば、自分で電話に出るなどの対処もしやすいでしょう。

とはいえ大手消費者金融は在籍確認なしが主流です。よほどのことがない限り在籍確認なしでお金を借りられるといえます。

郵送物なしで契約する2つの方法

在籍確認の電話なしに加えて郵送物もなしで契約できれば、プロミスを利用している痕跡は一切残りません。

郵送物がなければ、会社だけではなく家族にもバレることも防げます。

利用明細は、申し込み時に書面の受取方法を「Web明細」で登録すれば自宅に郵送されません。

郵送物はローンカードの受け取り方法によって変わります。ローンカードの受け取りに関する手続きは下記から選択してください。

1. カードレス契約
2. 無人契約機で申し込む

カードレス契約を選べば、プロミスのローンカードは郵送されません。

ローンカードの代わりにスマホATMでお金を借りたり、アプリや会員サイトで振込融資を受けられます。

無人契約機で申し込めば、機械がその場でカードを発行してくれます。

カードを受け取ったら、同じ店舗に設置されているATMやコンビニでお金を借りられます。

無人機はプロミス独自の店舗と三井住友銀行のローン契約機を利用可能です。プロミスは三井住友銀行と同じSMBCグループだからです。

プロミスの金利は大手消費者金融の中でも低め

プロミスの金利は上限が17.8%で、大手消費者金融の中でも最も上限金利が低く設定されています。

消費者金融	金利
プロミス	4.5%～17.8%
アコム	3.0%～18.0%
アイフル	3.0%～18.0%
レイク	4.5%～18.0%
SMBCモビット	3.0%～18.0%

プロミスと、その他の大手消費者金融で50万円を1か月（30日間）借りた場合、支払利息の差は77円です。

1か月では大きな差はありませんが、完済までの時間が長期になると支払利息の差額は大きくなります。

例えば、金利17.8%のプロミスから50万円借り入れして60回（5年間）で完済を目指すと、毎月の支払額は12,642円で、最終的に支払う利息合計は258,514円になります。

金利18.0%で50万円を60回（5年間）で返済すると、毎月の支払額は12,696円で最終的に支払う利息合計が261,760円となり、支払総額に3,000円以上の違いが生じます。

また、プロミスの無利息期間は初回借り入れの翌日から計算されます。

他の大手消費者金融では、初回契約日の翌日から借り入れの有無に関わらず無利息期間が始まるため、利用できず終わってしまう可能性がありますが、プロミスならすぐにお金を借りる必要はありません。

旅行のために35日間10万円を借りたい人が、利用の1週間前に契約した場合の支払利息の差額を計算してみましょう。

短期間の借り入れなら、銀行ローンよりプロミスで無利息期間を利用した方が支払う利息は少なくなることも。

10万円を三井住友銀行カードローンと、無利息期間を加味したプロミスで借りると、借り入れ日から162日で支払利息は同じになります。

三井住友銀行カードローンと無利息期間を考慮したプロミスで10万円を借り入れた場合、借り入れ日から162日間で利息の支払い額は同額となります。

つまり、162日経過するまでに完済してしまえば、銀行カードローンよりもプロミスで借り入れした方が支払利息は少なくすみます。

お金を借りる時は「消費者金融は怖い」などの印象で選ばず、実際にいくらの支払利息があるのか計算するようにしましょう。

プロミスの審査にかかる時間は最短20分

プロミスは、パソコン・スマートフォンからWeb上で24時間365日申し込めるうえに、最短20分で本審査が完了します。

最短15秒で事前審査が行われるので、ひとまず審査に通るか知りたいときに最適です。

申し込み受付時間は次のとおりです。

申込方法	受付時間
Web	24時間365日
自動契約機	9:00～21:00※
三井住友銀行ローン契約機	9:00～21:00※
電話	9:00～21:00

※契約機により営業時間が異なります。

Web申し込みは24時間365日受け付けているものの、審査受付時間は土日祝も関係なく9:00～21:00までとなっていることから、即日融資は午前中に申し込みを済ませておくと確実です。

審査時間の終了間際に申し込みしてしまうと審査が翌日以降の受付になってしまい、即日融資が受けられなくなります。

土日祝で申し込んだ際に審査が混み合っていたり、申し込み内容の精査に時間がかかったりしているときもあるため、審査を早めに完了させるにはWeb申し込み後にオペレーターに問い合わせすると良いでしょう。

土日祝のほかにも、年末年始やゴールデンウイークなどの大型連休も審査は混み合うことから、大型連休前に申し込みしてください。

プロミスの審査通過率は大手消費者金融の平均値より高い

大手消費者金融では企業サイト内で審査通過率を公表しています。

審査通過率を掲載することで、新規申し込みの増減による業績の推移を株主に公表するためです。

当サイトで調査した結果、大手消費者金融の審査通過率は次のとおりです。

消費者金融	審査通過率
プロミス	39.1%
アコム	42.0%
レイク	35.5%
アイフル	34.1%
平均	37.7%

データ引用元
SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標
アコム月次資料
SBI新生銀行四半期データブック
アイフル月次推移
SMBCモビットは新規申込者数のみ公表

プロミスの審査通過率は、大手消費者金融のなかで2番目に高く平均値を上回っています。

とはいえ、半数を超える人が審査に落ちていることから審査に通りやすいとは言い難いでしょう。

はじめて申し込みする人が多いことから審査通過率の高いアコムでさえ、半数以上の人が審査落ちしているため審査通過率が高くないことがわかります。

レイクとアイフルは約3.5割の審査通過率となっていて、審査に簡単に通る仕組みにはなっていません。

プロミスは新規申込の増加に積極的

プロミスの親会社である2022年版SMBCグループ統合報告書によると、カードローン残高を3年間で1,000億円増やす計画です。

そのため、2023年3月27日より現在のプロミスカードにクレジット機能を付帯した新たなカードも発行するなど新規顧客の獲得に前向きです。

顧客を増やすことを経営方針として表明しているので、プロミスは申し込みしやすい消費者金融といえるでしょう。

審査に通らない原因は信用情報と他社借り入れの内容

過去に金融機関への支払い遅延を繰り返していたり、他社からの借入件数が多かったり、総量規制で定められている年収の3分の1を超える借り入れをしていたりなどの履歴があると審査には通りません。

一方で信用情報に延滞などの履歴がなく、他社からの借り入れもない状態であれば審査に通る確率が高いです。

ですので下記のような人は審査に通りやすいといえます。

プロミスで行う審査の過程は、クレジットカードや各種ローンの支払い履歴などが掲載されている信用情報を参照して、安定した収入があるかや返済能力を有しているかなどを総合的に判断して審査の合否を決定します。

信用情報とは、クレジットカード・ローンの契約や申し込みに関する情報で、客観的な取引事実を登録した個人情報のことです。

信用情報には、氏名・生年月日・電話番号の本人確認情報のほかに、申し込み・借入残高・支払い・他社からの借入件数や借入金額などの内容が掲載されています。

過去に金融事故を起こし信用情報にキズが付いている状況だと、プロミスからの借り入れができないうえにクレジットカードや各種ローンが組めない可能性があります。

キズがついている状態とは「異動情報」の通称です。申込状況や借入額などの情報とは別に、延滞などのネガティブな内容が信用情報機関に登録されていることです。

反対に、遅れなく支払いを続けて他社からの借り入れ状況を改善していけば貸したお金と利息を払ってくれると判断され、プロミスをはじめ他の消費者金融からも信用を勝ち取れるでしょう。

プロミスは職種を問わないから水商売の人も申し込める

プロミスに申し込めるのは安定した収入がある人です。仕事に従事している人であれば職種は問われません。

水商売をしている人や日雇い労働の人でも、安定した収入が見込めて返済能力があると判断されれば審査に通ります。

ただし、水商売や日雇い労働で高収入を得ていたとしても、会社員や公務員とは異なり安定して収入を確保していると見なされにくいでしょう。

ですので給料の変動が大きい人は借入希望額をなるべく最小限に設定して申し込むと良いでしょう。

勤続年数が1年未満の人は1年間の見込み収入を入力するようにしてください。

はじめての借り入れで限度額を高額にすると延滞しやすくなることから、どの職種の人が申し込んだとしても少額のときより審査は厳しくなります。

申し込み時の必要書類は下記の本人確認書類から1点を提出します。

借り入れ希望金額が50万円を超えるとき、または希望する借り入れ金額と他社の借り入れ残高が100万円を超えるときは、申込者の経済力を客観的に証明する書類として下記が必要です。

申し込み時の年齢が満19歳以下のときも収入証明書類が必要です。

収入証明書類も本人確認書類と同様にいずれか1点を準備する必要があります。

借りたい金額が50万円未満のときは収入証明書類の提出が不要であるものの、提出すると安定した収入を得ていることが証明できます。

プロミスでは定期的に「源泉徴収票提出キャンペーン」を実施していることから、収入証明を重視していることがうかがえます。

少しでもプロミスの審査通過率を上げたいときは、収入証明書類を提出すると良いでしょう。

プロミスの申し込み方法は4通り！即日融資ならWebがおすすめ

プロミスの公式サイトでは、申し込みから借り入れまでの手続きをスマートフォンで完結できます。

ほとんどの人がスマホから申し込むため、はじめての人でも迷わず手続きできるWebサイトになっています。

「プロミス」を運営するSMBCコンシューマーファイナンスと、ノンバンク大手のアイフルでは足元で申し込みの9割がスマホ経由

引用元：日本経済新聞

プロミスの申し込み方法は、パソコン・スマートフォンのほかにも、電話・来店・アプリがあります。

申込方法	特徴
Web	24時間365日申し込めるので日中の時間が取れないときに有効です。 手続きは全てオンラインなので確実に即日融資を受けたいときに最適です。
電話	ネットが苦手な人や質問事項がある人におすすめ。 ただし、書類は店舗へ取りに行くか郵送になるため即日融資は間に合わないことも。
アプリ	アプリの操作性はスマホの性能に左右されるためWebから申し込むほうが確実です。契約後はお金借りるアプリを使うとATMも操作できる。
来店	自動契約機は21:00まで営業しているので自宅や職場の近くにあるときに足を運びやすいです。 申し込みからカードの発行までその場で完了します。 先に利用している人がいると待ち時間が発生したり、自動契約機に入るところを知り合いに目撃される可能性があります。

プロミスへの申し込みの流れ

1. 必要項目を入力する
2. 本人確認書類などの書類を提出
3. 審査は最短20分
4. 審査結果通知
5. 契約

本人確認方法は「金融機関口座でかんたん本人確認」または「アプリでかんたん本人確認」の2種類から選択します。

メールで審査結果の受け取りを指定したときは、審査時間と同様に最短20分でメールが届きます。

ただし下記の時間帯に申し込むと審査が遅れることもあり、メールを受け取るまでに時間がかかる傾向にあります。

月曜日の朝は利用中の人からの問い合わせも集中します。なぜなら電話の「プロミスコール」が平日だけの営業だからです。

プロミスの審査時間は9:00～21:00です。

最短で審査結果を知るには混雑する曜日や時間帯を避け、審査が始まる時間に申し込みを始めるのがおすすめです。

契約後は会員サイトから振込融資を選ぶと、原則24時間365日、最短10秒で指定口座に入金されます。アプリを使えばカードの代わりにスマホでコンビニATMを操作してお金を借りられます。

また、メールソフトの設定や申し込みで入力した内容によってもメールが不達になることがあります。

急いでお金を借りたいときほど、間違いは起きやすいもの。メールが届かなくなる要素は事前に確認しておきましょう。

Gmailなどのフリーメールサービスは迷惑メールフィルタが進歩しているので、受信トレイから除外される確率は低いといえます。

借り入れは振り込みかアプリローンを利用する

プロミスの振込融資は会員ページや電話から最短10秒で、指定した口座に24時間365日いつでも振込融資を申し込めます。

一方、アプリローンは手持ちのスマホで申し込みから借り入れまでの手続きができるサービスです。

無料の専用アプリをダウンロードしWEB完結で申し込めば、セブン銀行ATMで24時間いつでもプロミスからお金を借りられます。

振込融資をWEBから申し込む

実際に現金を手にしなくても、口座に入金だけしておけばいいという場合は、指定した口座に入金してもらうという方法があります。

例えば、明日のクレジットカードを支払いしないといけないのに、銀行口座に入金するのを忘れていたという場合などに便利です。

会員ページにログインして手続すれば、最短10秒かつ手数料無料で指定口座に入金してくれます。深夜や土日も対応してくれるので、いざというときに役立ちます。

振込融資に対応しているかどうかは、プロミスの公式ホームページにある、「金融機関別振込実施時間検索」で確認して下さい。

振込融資は会員サービスにログインして、「お客さま情報の照会・登録/変更」の「振込先口座登録・変更」から振り込みしてほしい口座を事前に登録します。

口座の登録ははじめて利用するときだけで、2回目以降は手続きが簡単になります。

アプリローンならカードレスでコンビニATMから借り入れできる

審査に通過し契約した後は、プロミスのスマホアプリ「アプリローン」をダウンロードして、セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMでお金を借りられます。

スマホATMは、プロミスカードを使わずにスマートフォンで借り入れする方法です。

ATMに表示されるQRコードを読み込んで、アプリに表示される「企業番号」と「ワンタイム暗証番号」を入力するだけで手続きが完了します。

コンビニATM	全国設置台数
セブン銀行ATM	25,000台以上
ローソン銀行ATM	13,000台以上

どちらのATMもコンビニエンスストアの営業時間に合わせて稼働しているため、24時間お金を借りられます。

プロミスの親会社はSMBCコンシューマーファイナンスであることから、プロミスATM以外にも三井住友銀行ATMを手数料無料で利用可能です。

提携ATMを利用すると、取引額が1万円以下で110円、1万円超で220円の手数料が発生します。

例えば1か月のうちに5万円を借り入れして返済すると、発生する手数料は220円✕2回で440円です。

この440円は5万円に対して0.88%となり、実質的には1%近く金利を押し上げているといえるでしょう。

借入額が大きくなれば負担の割合は下がりますが、ATMを使うときは手数料も含めて費用を考えてください。

プロミスの限度額を増額する方法

プロミスの限度額を増額しておけば、急な出費にも安心して対応できます。

限度額の増額とは、現在借り入れできる借入限度額を増額することです。

現在の借入限度額が20万円の人が、既に10万円を借り入れしている場合、借入可能額は残り10万円。

借入限度額を30万円に増額すれば、借入可能額は20万円になるため、追加で10万円借り入れできるようになります。

限度額を増額することで、借入利息が高くなることはありません。借入利息は借入残高に応じて変化するからです。

増額後の借入限度額しだいで、利息制限法の適用金利が下がることも。

限度額50万円を年17.8%で借り入れしている人が、限度額100万円に増額すると適用金利は必ず年15.0%以下になります。

借入限度額	上限金利
10万円未満	年20.0%
10万円以上～100万円未満	年18.0%
100万円以上	年15.0%

プロミスの限度額を増額する流れ

プロミスへの増額の申し込みはWebで24時間365日受け付けています。土日祝日も審査に回答しており、最短60秒で結果が分かります。

下記の条件に該当する人は審査時に収入確認書類が必要になるため、事前に準備しておきましょう。

借入可能額が足りないときに他社で新たにカードローンを申し込むよりも、プロミスで増額を申し込んだほうが借り入れ・返済実績があるため審査に通りやすくなります。

プロミスの限度額を増枠できない人

プロミスや他社借り入れを延滞している人はプロミスで限度額の増額ができません。

増額にも新規借り入れ申し込み同様に審査があります。

個人信用情報の照会が行われるため信用情報が悪化している人は審査に通りません。

プロミスやその他の借り入れを延滞している

借り入れを延滞している状態では増額審査に通りません。プロミス以外の借り入れも同様です。

延滞を解消しても、直近に延滞履歴があれば審査は通りにくくなっています。

特に2か月以上の長期延滞は金融事故として登録されるため、最低でも5年間は新規の融資は受けられません。

他社の借り入れ分で債務整理した

プロミスと取り引き中に、他社の借り入れで債務整理している人は増額審査に通りません。

任意整理でプロミスの借り入れを整理していなくても、他社借り入れを債務整理している場合も同様です。

短期間に複数社借り入れ審査申し込みしている

個人信用情報では融資の申し込み履歴も情報として保有されます。

短期間に申し込みが重なると「お金に困っている人」とみなされ審査は不利になるでしょう。

申し込みの履歴は最長で6か月間保有されます。

総量規制を超えている

借り入れ限度額の増額で総量規制を超えてしまうと審査に通りません。

総量規制は借入残高ではなく借入限度額で計算されます。使っていないカードローンなどがあれば、増額審査の前に解約しておきましょう。

プロミスはATMやアプリから返済できる

プロミスは銀行やコンビニのATMから返済できます。

アプリを使えばカードレスのATM返済や最短10秒で完了するインターネット返済も可能。

ATMを使わない人は口座振替やインターネットバンキングの銀行振込で返済しましょう。

返済方法	返済可能時間	手数料
コンビニ・提携ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円 ※三井住友銀行ATMは無料	ATMによる
プロミスATM	土日祝を含む7:00～24:00 ※ATMにより営業時間や休日が異なる	無料
スマホATM	1万円以下：110円 1万円超：220円	原則24時間365日
インターネット返済	24時間365日	無料
口座振替	5日・15日・25日・末日いずれか	無料
銀行振込	金融機関による	金融機関による

急いで返済するなら24時間使えるコンビニATMが最適

プロミスはセブン銀行やローソン銀行、E.netをはじめとしたコンビニATMの他、全国の三井住友銀行やゆうちょ銀行ATMで24時間返済できます。

プロミスと同じグループである三井住友銀行ATMは利用手数料がかかりません。その他の提携ATMは取引額に応じて手数料がかかります。

プロミス専用ATMなら手数料無料

全国にあるプロミス専用ATMを利用すれば、手数料無料で借り入れから返済まで利用できます。

ただし、プロミス専用ATMはプロミス自動契約機と同一建物にあるため、建物に入ることでプロミスの利用がバレることも。

全国のプロミス専用ATMはこちらから検索できます。

スマホアプリはカードレスでコンビニATMから返済可能

プロミスのスマホアプリでは、セブン銀行およびローソン銀行ATMでローンカードを使わずに返済できます。

スマホアプリでコンビニATMに表示されるQRコードを読み込み、スマホアプリに表示されているワンタイムパスワードを入力して利用します。

ローンカードがないため借り入れバレにくいといえます。また、コンビニATMのためプロミスの利用を疑われる心配もありません。

スマホアプリによる返済は原則24時間365日可能です。

インターネット返済の振込手数料は0円

Web上での手続きで原則24時間365日、土日祝日問わず返済できます。

振込手数料は0円で、約1,100の金融機関が対応しています。

返済は最短10秒で反映されます。深夜0時前後に手続きしない限りは、返済が翌日扱いになることもありません。

インターネット返済は、利用する金融機関のインターネットバンキングに登録しておく必要があります。

プロミスの返済履歴は通帳に「PEトランスファーネット」または「PAY-EASY」と記載され、プロミスと表示されません。

PEトランスファーネットもPAY-EASYも電子決済サービスの名称なので、通帳を見られてもプロミスの利用とは気付かれないでしょう。

返済忘れを防ぐなら口座振替の返済が最適

返済資金を積み立てている金融機関の口座から自動振替の手続きをすれば、返済忘れは少なくなります。

口座振替の返済は手数料0円です。ただし、口座振替を設定するためには、事前に手続きが必要です。

下記の大手都市銀行やゆうちょ銀行などは複数の日にちから引き落とし日を選択でき、引き落とし実行から半日程度で返済として反映されます。

その他の銀行は毎月5日が引き落とし日です。

引き落としの反映が引き落とし日の3営業日後になるため、新たに借り入れしようとしても借り入れ枠が回復していない場合があります。

返済金額に応じてポイントを貯められる

プロミスアプリの利用や毎月の返済で貯められて、買い物や景品交換で使えるVポイントが貯まります。

Vポイントとは三井住友グループが提供しているポイントで、ネットショッピングやコンビニなどで1ポイント＝1円として使えます。また景品と交換もできます。

大手消費者金融では、同じSMBCグループのプロミスとSMBCモビットのみ、返済した利息に対してポイントが付与されます。

プロミスアプリにログインするだけで月に1回10ポイントが獲得でき、月々の返済利息200円ごとに1ポイント獲得できます。

Vポイントは、ファミリーマートやTSUTAYAで利用できる「Tポイント」と合併することが決定しており、2024年春から新Vポイントになります。

Tポイントは提携店全国6,063社、約17万店舗で利用可能。Vポイントとの合併により、ポイントの貯まりやすさ、カードの使いやすさは向上するでしょう。

返済できないときは急いで相談しよう

予期せぬ出費が重なり返済ができないとわかったときは、あらかじめ返済期日前にプロミスコールに連絡してください。

返済期日から14日以内に入金できるなら自動音声での対応も可能です。

電話番号：0120-24-0365
営業時間：平日9:00～18:00

プロミスの会員サービスから返済希望の変更もできます。

返済が遅れることを事前に知らせても、契約時に決めた約定返済日は変わりません。延滞したことで発生した利息は請求されます。

しかし事前に延滞を連絡しないと督促につながってしまい、将来的にお金を借りにくい状況になるでしょう。

プロミスに返済しなかったときの督促の流れ

1. 督促のメールや電話連絡が入る
2. 書面による督促状が届く
3. 未払金に一括請求を要求される
4. 差し押さえの強制執行が実行される

期日までに返済されなかったときは、翌日から数日間に督促のメールや電話連絡が入ります。

メールや電話連絡を無視し続けると、内容証明郵便による「催告書」が届き、一括返済の請求や裁判が執行されることも。

未払い金の一括請求書が届いた時点で債務者の権利である「期限の利益」が消滅し、一括払いで返済しなくてはなりません。

一括支払いにも応じないときは、裁判所から2段階に分けて書面が届きます。

異議申し立てをしないと財産などが差し押さえられてしまい、自分だけでなく家族にも迷惑をかける事になるでしょう。

利息が怖い？支払い金額はシミュレーションしておこう

プロミスに支払う毎月の返済額は、最終の借り入れ後の借入残高に応じて変動する「残高スライド元利返済方式」です。

最低返済額が決まっており、約定返済額として適用されます。

最低返済額の算出方法

借入残高	返済金額	返済回数
30万円以下	借入残高 × 3.61％ （1,000円未満切り上げ）	～36回
30万円超過～100万円以下	借入残高 × 2.53％ （1,000円未満切り上げ）	～60回
100万円超過	借入残高 × 1.99％ （1,000円未満切り上げ）	～80回

最低返済額を決めておかないと、プロミスがお金を借りている銀行の利息に対して原価割れを起こす可能性があります。

また、数百円などの少額返済を許容すると、返済が長期化してしまい「利息が減らない」という印象も持たれてしまうからです。

プロミスでは、毎月の返済額を事前に試算できる「返済シミュレーション」を用意しています。

10万円借りたいときの返済額をシミュレーションしたところ、下記のような結果を得られました。

ちなみに金利は年4.5%〜年17.8%で設定されているものの、はじめての借り入れは上限金利で契約になるでしょう。

なぜなら少額融資は利息が少ないため、融資に必要な運用コストを補うためには金利を上げるしかないからです。

金利17.8%で10万円借りたときの返済金額

返済回数	12回払い	24回払い
毎月の返済	9,158円	4,982円
利息合計	9,894円	19,578円
返済総額	109,894円	119,578円

金利17.8%で30万円借りたときの返済金額

返済回数	12回払い	24回払い
毎月の返済	27,475円	14,948円
利息合計	29,701円	58,746円
返済総額	329,701円	358,746円

借り入れが高額かつ返済期間が長引くと支払うべき利息が増大することから、ボーナスや臨時収入があったときに一括返済や繰り上げ返済を行うと利息が抑えられて総返済額を減らせます。

プロミスをはじめて利用する人は初回借入日の翌日から30日間の金利が0円です。

他の消費者金融は無利息期間を「契約日の翌日から30日間」で計算します。

プロミスは「借入日の翌日から30日間」で無利息期間を計算するため、契約直後にお金を借りなくても1か月分の利息は支払う必要がありません。