プロミスでお金借りるのはヤバい？カードローン審査と借入方法

プロミスは三井住友銀行のSMBCコンシューマーファイナンスが運営し、顧客満足度調査でも第1位を獲得している大手消費者金融です。
2023年オリコン顧客満足度調査ノンバンクサポート部門

融資までの時間が最短25分、借入日の翌日から30日間が無利息になるなど、利用者のニーズに合わせたローンと顧客対応の品質向上にも力を入れています。

従業員の応対品質向上やオペレーションの最適化にも力を入れた結果、安定的に高いパフォーマンスを発揮している優秀な組織のみが得られる国際品質基準「COPC認証」を9年連続で受賞しました。

ですので、消費者金融でキャッシングするのが怖いという人は、顧客対応が充実しているプロミスを選択肢に入れると良いでしょう。

メールや電話での問い合わせだけでなくLINEチャットでも問い合わせを受け付けていて、仕事の合間や移動中にも相談できる体制が整っています。

また、2023年2月27日より新たに初めて申し込み相談をしたい人を対象に、3Dアバターによる「オンライン相談サービス」を開始しました。

オンライン相談サービスを利用すれば、スマートフォンから3D化したオペレーターがリアルタイムで会話やチャットを活用して、借り入れや申し込みに関する不安を解消してくれます。

プロミスの審査にかかる時間は最短25分で本審査が終了

プロミスは、パソコン・スマートフォンからWeb上で24時間365日申し込めるうえに、最短25分で本審査が完了します。

最短15秒で事前審査が行われるので、ひとまず審査に通るか知りたいときに最適です。

申し込み方法による申し込み受付時間の違いは次のとおりです。

申し込み方法	受付時間
Web	24時間
自動契約機	9:00～21:00
電話	9:00～21:00

Web申し込みは24時間365日受け付けているものの、審査受付時間は土日祝も関係なく9:00～21:00までとなっていることから、即日融資は午前中に申し込みを済ませておくと確実です。

審査時間の終了間際に申し込みをしてしまうと審査が翌日以降の受付になってしまい、即日融資が受けられなくなる可能性も否めません。

土日祝で申し込んだ際に審査が混み合っていたり、申し込み内容の精査に時間がかかったりしているときもあるため、審査を早めに完了させるにはWeb申し込み後にオペレーターに問い合わせすると良いでしょう。

土日祝のほかにも、元日を除く年末年始やゴールデンウイークなどの大型連休の際にも混み合う可能性があることから、あらかじめ大型連休前に申し込みを準備してください。

プロミスの審査通過率は大手消費者金融の平均値より高い

大手消費者金融では企業サイト内で審査通過率を公表しています。

審査通過率を掲載することで、新規申し込みの増減による業績の推移を株主に公表するためです。

当サイトで調査した結果、大手消費者金融の審査通過率は次のとおりです。

消費者金融	審査通過率
プロミス	39.1%
アコム	42.0%
レイク	35.5%
アイフル	34.1%
平均	37.7%

データ引用元
SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標
アコム月次資料
SBI新生銀行四半期データブック
アイフル月次推移
SMBCモビットは新規申込者数のみ公表

プロミスの審査通過率は、大手消費者金融のなかで2番目に高く平均値を上回っています。

とはいえ、半数を超える人が審査に落ちていることから審査に通りやすいとは言い難いでしょう。

はじめて申し込みする人が多いことから審査通過率の高いアコムでさえ、半数以上の人が審査落ちしているため審査通過率が高くないことがわかります。

レイクとアイフルは約3.5割の審査通過率となっていて、審査に簡単に通る仕組みにはなっていません。

プロミスは新規申込の増加に積極的

プロミスの親会社である2022年版SMBCグループ統合報告書によると、カードローン残高を3年間で1,000億円増やす計画です。

そのため、2023年3月27日より現在のプロミスカードにクレジット機能を付帯した新たなカードも発行するなど新規顧客の獲得に前向きです。

顧客を増やすことを経営方針として表明しているので、プロミスは申し込みしやすい消費者金融といえるでしょう。

審査に通らない原因は信用情報と他社借り入れの内容

過去に金融機関への支払い遅延を繰り返していたり、他社からの借入件数が多かったり、総量規制で定められている年収の3分の1を超える借り入れをしていたりなどの履歴があると審査には通りません。

一方で信用情報に延滞などの履歴がなく、他社からの借り入れもない状態であれば審査に通る確率が高いです。

ですので下記のような人は審査に通りやすいといえます。

プロミスで行う審査の過程は、クレジットカードや各種ローンの支払い履歴などが掲載されている信用情報を参照して、安定した収入があるかや返済能力を有しているかなどを総合的に判断して審査の合否を決定します。

信用情報とは、クレジットカード・ローンの契約や申し込みに関する情報で、客観的な取引事実を登録した個人情報のことです。

信用情報には、氏名・生年月日・電話番号の本人確認情報のほかに、申し込み・借入残高・支払い・他社からの借入件数や借入金額などの内容が掲載されています。

過去に金融事故を起こし信用情報にキズが付いている状況だと、プロミスからの借り入れができないうえに、クレジットカードや各種ローンが組めない可能性があります。

キズがついている状態とは「異動情報」の通称です。申込状況や借入額などの情報とは別に、延滞などのネガティブな内容が信用情報機関に登録されていることです。

反対に、遅れなく支払いを続けて他社からの借り入れ状況を改善していけば貸したお金と利息を払ってくれると判断され、プロミスをはじめ他の消費者金融からも信用を勝ち取れるでしょう。

プロミスは職種を問わないから水商売の人も申し込める

プロミスの申し込み条件は「満18歳以上〜満74歳以下で本人に安定した収入がある人」です。仕事に従事している人であれば職種は問われません。

水商売をしている人や日雇い労働の人でも、安定した収入が見込めて返済能力があると判断されれば、審査に通る可能性があります。

ただし、水商売や日雇い労働で高収入を得ていたとしても、会社員や公務員とは異なり安定して収入を確保していると見なされにくいでしょう。

ですので給料の変動が大きい人は借入希望額をなるべく最小限に設定して申し込むと良いでしょう。

勤続年数が1年未満の人は1年間の見込み収入を入力するようにしてください。

はじめての借り入れで限度額を高額にすると延滞の可能性も高まることから、どの職種の人が申し込んだとしても少額のときより審査は厳しくなります。

申し込み時の必要書類は下記の本人確認書類から1点を提出します。

借り入れ希望金額が50万円を超えるとき、または希望する借り入れ金額と他社の借り入れ残高が100万円を超えるときは、申込者の経済力を客観的に証明する書類として下記が必要です。

申し込み時の年齢が満19歳以下のときも収入証明書類が必要です。

収入証明書類も本人確認書類と同様にいずれか1点を準備する必要があります。

借りたい金額が50万円未満のときは収入証明書類の提出が不要であるものの、提出すると安定した収入を得ていることが証明できます。

プロミスでは定期的に「源泉徴収票提出キャンペーン」を実施していることから、収入証明を重視していることがうかがえます。

少しでもプロミスの審査通過率を上げたいときは、収入証明書類を提出すると良いでしょう。

プロミスは原則在籍確認なしだから職場に電話なし

カードローンの審査では、在籍確認の電話が勤務先にかかってくるときが多いものの、プロミスは原則として電話での在籍確認なしでお金を借りられます。

審査状況によっては電話がかかってくる可能性もありますが、担当者の個人名でかかってくることから職場の人にバレる心配はありません。

どうしても家族や職場の人にバレたくないときは、Webで申し込み後にプロミスコールに問い合わせれば、書類の提出による在籍確認などの融通を利かせてもらえる可能性があります。

プロミスで在籍確認が行われるタイミングは、事前審査に続いて本審査が完了する直前です。

審査時間が最短25分であるのを考慮すると、申し込みフォームへ入力が終わってから25分前後で在籍確認になるでしょう。

ですので25分前後で在籍確認が行われるときは、審査が順調に進んでいると考えられます。

申し込み時の情報に誤りや虚偽申告があると電話がかかってきてしまう可能性もあることから、申し込み情報を入力の際には1つずつ丁寧に間違いのないようにしてください。

とはいえ大手消費者金融は在籍確認なしが主流です。よほどのことがない限り在籍確認なしの電話なしで借りられるといえます。

在籍確認の電話なしなら深夜や土日も気にせず申し込める

プロミスは原則として勤務先への在籍確認がないことから、深夜や土日祝で職場に誰もいないときでも電話連絡は不要となり即日融資が可能です。

ただし無人店舗の自動契約機は営業時間が9:00～21:00なので、深夜の申し込みならWebが最適です。

プロミスの営業時間

申込方法	営業時間
Web	24時間365日
自動契約機	9:00～21:00※
三井住友銀行ローン契約機	9:00～21:00※
電話	9:00～21:00

※店舗によって異なります

どうしても在籍確認が必要だとプロミスから要請があったときでも、土日祝で勤務先が休みであったり少額の借り入れであったりするときは、在籍確認のみを日程変更するといった融通が利くこともあります。

審査結果をメールで受け取れば電話なしで契約できる

申し込みのときに審査結果の連絡方法をメールにしておけば、携帯電話や勤務先に電話がかかってきません。

カードレス契約なら郵便物も送付されないため、家族にバレることなくプロミスでお金を借りられます。

メール以外の方法で電話を受ける必要があることから、少しでも不要な時間を省きたいときには適していません。

自宅や勤務先へはプロミスを名乗らず非通知設定で電話がかかってくるものの、あとで家族や職場の人にどのような内容で電話がかかってきたのかを説明しなければならない可能性もあります。

メールで審査結果の受け取りを指定したときは、審査時間と同様に最短25分でメールが届きます。

ただしプロミスからの審査結果をお知らせするメールが迷惑メールフォルダに振り分けられると、メールに気付く余地がありません。

とはいえGmailなどのフリーメールサービスは迷惑メールフィルタが進歩しているので、受信トレイから除外される確率は低いでしょう。

ただし、メールアドレスを間違ってしてしまうとメール自体が届かないので、入力後の確認は必ず行ってください。

審査で混雑している時間に申し込みを行うと、メールを受け取るまでに時間がかかる傾向にあります。

月曜日の朝は利用中の人からの問い合わせも集中します。なぜなら電話の「プロミスコール」が平日だけの営業だからです。

最短で審査結果を知るには、混雑する曜日や時間帯を避けたり、大型連休の1週間〜2週間前のタイミングで申し込んでおくなどの方法を取ると良いでしょう。

プロミスの申し込みの流れは5通り！即日融資ならWeb完結がおすすめ

プロミスの申し込み方法は、パソコン・スマートフォンのほかにも、電話・来店・郵送・アプリがあります。

申込方法	特徴
Web	24時間365日申し込めるので日中の時間が取れないときに有効です。手続きは全てオンラインなので確実に即日融資を受けたいときに最適です。
電話	ネットが苦手な人や質問事項がある人におすすめ。ただし、書類は店舗へ取りに行くか郵送になるため即日融資は間に合わないことも。
アプリ	アプリから申し込みして携帯カメラで書類を提出できます。アプリの操作性はスマホの性能に左右されるためWebから申し込むほうが確実。契約後はお金借りるアプリを使うとATMも操作できる。
来店	自動契約機は21:00まで営業しているので自宅や職場の近くにあるときに足を運びやすいです。申し込みからカードの発行までその場で完了します。先に利用している人がいると待ち時間が発生したり、自動契約機に入るところを知り合いに目撃される場合があります。
郵送	インターネットの操作が苦手で自宅や職場の近くに自動契約機がなく、担当者とのやり取りもしたくないときに最適な手段です。即日融資は受けられないため、急な出費には対応できません。

周りの目や時間を気にせず申し込みたいときは、Webを利用すると良いでしょう。

Web完結なら、申し込み・借り入れ・返済などの手続きが垂直統合で完了し、カードレスで郵送物も送付されません。

本人確認方法も「金融機関口座でかんたん本人確認」または「アプリでかんたん本人確認」の2種類から選択します。

プロミスは土日祝や夜間の申し込みに対応しているものの、審査受付時間が平日と土日祝の両方で9:00～21:00となるため、21:00以降に申し込むと審査は最短で翌営業日になります。

即日融資を希望しておらず翌日以降の融資でも構わないときは、家事や仕事が終わってからの落ち着いている夜間に申し込んでも問題ありません。

契約後は会員サイトから振込融資を選ぶと、土日祝や夜間を問わずに原則24時間365日、最短10秒で指定口座に入金されます。

また、アプリを使えばカードの代わりにスマホでATMを操作してお金を借りられます。

契約後は近くのコンビニATMで借り入れしよう

審査に通過し契約条件に同意した後は、プロミスのスマホアプリ「アプリローン」をダウンロードして、セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMでお金を借りられます。

スマホATMは、プロミスカードを使わずにスマートフォンで借り入れする方法です。

ATMに表示されるQRコードを読み込んで、アプリに表示される「企業番号」と「ワンタイム暗証番号」を入力するだけで手続きが完了します。

コンビニATM	全国設置台数
セブン銀行ATM	25,000台以上
ローソン銀行ATM	13,000台以上

どちらのATMもコンビニエンスストアの営業時間に合わせて稼働しているため、24時間お金を借りられます。

プロミスの親会社はSMBCコンシューマーファイナンスであることから、プロミスATM以外にも三井住友銀行ATMを手数料無料で利用可能です。

その他の提携ATMを利用すると、取引額が1万円以下で110円、1万円超で220円の手数料が発生します。

例えば1か月のうちに5万円を借り入れと返済した場合、発生する手数料は220円✕2回で440円です。

この440円は5万円に対して0.88%となり、実質的には1%近く金利を押し上げているといえるでしょう。

借入額が大きくなれば負担の割合は下がりますが、ATMを使うときは手数料も含めて費用を考えてください。

スマホATM以外でプロミスの借入方法は下記のとおりです。

返済額がおかしい？支払いはシミュレーションで確認しておこう

プロミスに支払う毎月の返済額は、最終の借り入れ後の借入残高に応じて変動する「残高スライド元利返済方式」です。

最低返済額が決まっており、約定返済額として適用されます。

最低返済額の算出方法

借入残高	返済金額	返済回数
30万円以下	借入残高 × 3.61％ （1,000円未満切り上げ）	～36回
30万円超過～100万円以下	借入残高 × 2.53％ （1,000円未満切り上げ）	～60回
100万円超過	借入残高 × 1.99％ （1,000円未満切り上げ）	～80回

最低返済額を決めておかないと、プロミスがお金を借りている銀行の利息に対して原価割れを起こす可能性があります。

また、数百円などの少額返済を許容すると、返済が長期化してしまい「利息が減らない」という印象も持たれてしまうからです。

プロミスでは、毎月の返済額を事前に試算できる「返済シミュレーション」を用意しています。

10万円借りたいときの返済額をシミュレーションしたところ、下記のような結果を得られました。

ちなみに金利は年4.5%〜年17.8%で設定されているものの、はじめての借り入れは上限金利で契約になる可能性が高いです。

なぜなら少額融資は利息が少ないため、融資に必要な運用コストを補うためには金利を上げるしかないからです。

金利17.8%で10万円借りたときの返済金額

返済回数	12回払い	24回払い
毎月の返済	9,158円	4,982円
利息合計	9,894円	19,578円
返済総額	109,894円	119,578円

金利17.8%で30万円借りたときの返済金額

返済回数	12回払い	24回払い
毎月の返済	27,475円	14,948円
利息合計	29,701円	58,746円
返済総額	329,701円	358,746円

借り入れが高額かつ返済期間が長引くと支払うべき利息が増大することから、ボーナスや臨時収入があったときに一括返済や繰り上げ返済を行うと利息が抑えられて総返済額を減らせます。

プロミスをはじめて利用する人は初回借入日の翌日から30日間の金利が0円です。

他の消費者金融は無利息期間を「契約日の翌日から30日間」で計算します。

プロミスは「借入日の翌日から30日間」で無利息期間を計算するため、契約直後にお金を借りなくても1か月分の利息は支払う必要がありません。

急いで返済するなら24時間使えるコンビニATMが最適

プロミスは返済方法によって対応している曜日や時間帯、手数料の有無が異なるため、自分の給料日やライフスタイルに合わせて決定すると良いでしょう。

返済方法	返済可能時間	手数料
インターネット返済	24時間365日	無料
口座振替	5日・15日・25日・末日いずれか	無料
スマホATM	1万円以下：110円 1万円超：220円	原則24時間365日
提携ATM	1万円以下：110円 1万円超：220円 ※三井住友銀行ATMは無料	ATMにより異なる
プロミスATM	土日祝を含む7:00～24:00 ※ATMにより営業時間や休日が異なる	無料
銀行振込	金融機関による異なる	金融機関による異なる

スマホATMとコンビニATMでの返済は手数料がかかるものの、原則24時間365日返済できるため返済を忘れていたとしてもすぐに対応可能です。

プロミスの返済相談の電話番号は？

予期せぬ出費が重なり返済ができないとわかったときは、あらかじめ返済期日前にプロミスコールに連絡してください。

返済期日から14日以内に入金できるなら自動音声での対応も可能です。

電話番号：0120-24-0365
営業時間：平日9:00～18:00

プロミスの会員サービスから返済希望の変更もできます。

返済が遅れることを事前に知らせても、契約時に決めた約定返済日は変わりません。延滞したことで発生した利息は請求されます。

しかし事前に延滞を連絡しないと督促につながってしまい、将来的にお金を借りにくい状況になるでしょう。

プロミスに返済しなかったときの督促の流れ

1. 督促のメールや電話連絡が入る
2. 書面による督促状が届く
3. 未払金に一括請求を要求される
4. 差し押さえの強制執行が実行される

期日までに返済されなかったときは、翌日から数日間に督促のメールや電話連絡が入ります。

メールや電話連絡を無視し続けると、内容証明郵便による「催告書」が届き、一括返済の請求や裁判が執行されることも。

未払い金の一括請求書が届いた時点で債務者の権利である「期限の利益」が消滅し、一括払いで返済しなくてはなりません。

一括支払いにも応じないときは、裁判所から2段階に分けて書面が届きます。

異議申し立てをしないと財産などが差し押さえられてしまい、自分だけでなく家族にも迷惑をかける事になるでしょう。

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