SBI新生銀行系列のカードローン「レイク」でお金を借りる方法

レイク

レイクは、SBI新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が運営するカードローンです。

レイクの特徴は、事前審査の結果が最短15秒で表示されることでしょう。

銀行であれば最短翌日、大手消費者金融でも最短3分程度の審査時間が必要なため、レイクのように最短15秒で借り入れできるかどうか判断できるのは、急いでお金を借りる場合に最適です。

ただし、審査が早いからといって審査が甘いわけではありません。

他の金融機関と同様に、申込者の信用情報や収入なども調査しており、必ずしも審査に通るわけでありません。

この記事では、金融庁の許可を受け管轄の財務局に登録された銀行や貸金業者を紹介しています。掲載している商品には広告が含まれており、収益はウェブサイトの運営費に充てられます。しかし、情報の正確性や比較、評価には一切影響ありません。本記事は運営者情報に記載している執筆ガイドラインにのっとり専門的、客観的な情報を提供するように作成されています。

目次

レイクの審査の流れと審査通過率

審査結果を最短15秒で表示するのはレイクだけです。

申し込み完了後に、完了画面を変えずそのまま待っていると審査結果を確認できます。

審査結果のお知らせ時間

通常時間帯8時10分~21時50分
毎月第3日曜日8時10分~19時

レイクの審査は、最短15秒で結果が分かる事前審査と本審査の2回です。そのため、審査の表示後すぐに借り入れできるわけではありません。

レイクの審査の流れは以下のとおりです。

STEP
申し込み

画面上のフォーム内に必要事項を入力します。

STEP
仮審査

信用情報や過去の取り引き履歴を調査し最短15秒で審査結果が表示される。
※お知らせ時間外の場合はメール通知(翌営業日)となります。

STEP
本審査

原則として電話の在籍確認なしで手続きが進みます。

申し込みした内容と、本人確認書類の氏名や住所が一致しているかなどを確認します。

STEP
契約

審査が完了したら契約の手続きをおこないます。Webなら最短25分でお金を借りることができます。

レイクの申し込みに必要な書類

申し込みに必要な書類は大きく分けて3つです。

  • 本人確認書類
  • 住所確認書類(一部の条件に該当する方)
  • 収入を証明する書類(一部の条件に該当する方)

本人確認書類は必ず提出しなければならないため、準備しておかなければ最短で即日融資ができません。

収入証明書に関しては以下の条件に当てはまる人のみが提出します。

  • レイクでの借入金額の総額が50万円超
  • 他社からの借入額との合計が100万円超
  • 既に提出した書類が、発行日から3年以上経過している

住所確認書類が必要なのは以下に該当する人です。

  • 本人確認書類の住所が現在住所と異なる
  • 自動契約機での契約時に健康保険証を使う
  • Web契約(郵送あり)で本人確認書類を2点用意できない

それぞれ利用できる書類は以下の通りです。

必要な書類該当するもの
本人確認書類・運転免許証
・パスポート
・マイナンバーカード(個人番号カード)
・健康保険証(※追加で書類が必要⇒現住所が記載された公共料金の領収書または公的機関発行の書類)
・在留カード、特別永住者証明書(外国籍の人)
収入証明書類・源泉徴収票(直近分)
・住民税決定通知書(直近分)
・納税通知書(直近分)
・所得(課税)証明書(直近分)
・給与明細書(直近2か月分)
詳細はこちらでご確認ください。
住所確認書類・公共料金の領収書(ガス・電気・固定電話・NHK)
・公的機関発行の書類(住民票の写し・印鑑登録証明書・水道使用料)

※いずれも発行日から6ヵ月以内のもの

レイクの審査に通るのは4人にひとり

レイクとグループ会社であるSBI新生銀行が発表している四半期データブックによれば、レイクの成約率は26.6%となっており、審査に通るのは4人にひとりの割合です。

大手消費者金融の成約率は以下のとおり。

消費者金融成約率(審査通過率)
レイク26.6%
プロミス34.8%
アイフル40.3%

引用元
SMBCコンューマーファイナンス月次営業指標
アイフル月次推移

レイクよりプロミスやアイフルの審査通過率が高くなっているため「レイクの審査は厳しい」と不安になる人もいるでしょう。

しかし、データブックの「実行残高別残高構成比」を見ると、利用者の約半数が50万円以上の借り入れです。

レイクは無利息期間を選べることから、少額融資よりも無利息期間の恩恵を受けやすいよう、できるだけ高額を借りようとする人が多いといえるでしょう。

借入限度額50万円以上になると提出書類も増え審査も厳しくなるため、結果として審査通過率も低くなってしまうのです。

レイクの「お借入れ診断」は借り入れ可能な金額の目安がわかる

レイクの「お借入れ診断」では、必要な情報を入力することで、借り入れできるかどうかだけではなく、借り入れ可能額も提示されます。

他社が提供している借り入れ診断は「借り入れ検討の可否」のみ表示されるものや、総量規制を基準とした「年収の3分の1から他社借り入れを引いた金額」で判定しています。

レイクの「お借入れ診断」は、職業によっても借り入れ可能額が変化するため、借り入れや返済の予定を立てやすいでしょう。

お借入れ診断で入力する項目
  • 年齢
  • 年収
  • 職業
  • 他社での借入額

「お借入れ診断」は個人信用情報の照会をおこなわないため、CICやJICCなどの個人信用情報機関に申し込みの履歴は残りません。

また、融資の検討可能と表示されても、実際の申し込みの審査結果とは異なる場合もあります。

レイクは原則として電話の在籍確認なし

レイクの審査では、原則電話による在籍確認をおこなわないため、お金を借りることが職場の上司や同僚にバレる心配がありません。

電話の在籍確認を省略することは審査の流れも簡素化されるので、借り入れまでの時間も短くなります。

ただし、誰もが電話による在籍確認がないわけではありません。審査の内容によっては勤務先への電話連絡がおこなわれます。

レイクから電話がかかってきやすいのは以下のような人です。

  • 信用情報登録機関に登録されている情報と申し込みした時の内容が一致しない
  • 収入が同じ会社に勤務している人の年収と大幅に乖離している
  • 信用情報に延滞した記録があり返済能力に不安がある

在籍確認は、審査に通る可能性がない人にはおこないません。

在籍確認の電話連絡があった時は、借り入れできる可能性が高く、契約までもう少しだと考えてよいでしょう。

なお、レイクから職場への電話連絡では「レイク」や「新生フィナンシャル」など、借り入れを疑われるような名称が出ることはありません。

非通知もしくは発信専用番号でかかってくるため、発信元を検索されることもないため安心です。

レイクでは、電話担当者の性別などの希望を聞いてくれるため、心配であれば先に相談しておくと良いでしょう。

どうしても電話が難しい場合は、在籍が確認できる書類を提出することで、電話連絡の代替とする相談も受け付けています。

レイクの審査に通ったあとの借り入れの流れ

レイクの審査通過後に契約手続きが行われ、契約が完了すると借り入れできます。

契約手続きにも時間を要するため、即日融資を希望している人はレイクの営業時間内に契約を完了させましょう。

契約方法はWeb完結の郵送なしを選ぼう

Web完結のカード郵送なしを選ぶと、最短25分で借り入れできます。

必要な書類の提出や必要情報の入力もWeb上で全て行えるため、書き間違いや資料不足などの心配もありません。

スマホだけで手続きを進めることができるため、借り入れまでの時間が短縮されます。

カード郵送なしでのWeb完結を選択すると、「スマート本人確認」もしくは「口座登録で本人確認」のいずれかで本人確認がおこなわれます。

スマート本人確認とは、申し込み者本人の顔と運転免許証を一緒に撮影してアップロードする方法です。

スマート本人確認の流れ
  1. 運転免許証単体の撮影
  2. 申し込み者の顔(正面)単体の撮影
  3. 申し込み者の顔(斜め)単体の撮影

口座登録で本人確認とは、申し込み者本人名義の金融機関口座をレイクと連携させたあと、本人確認書類を提出する方法です。

運転免許証を持っている人は、写真のアップロードで完了する「スマート本人確認」がおすすめ。

運転免許証を持っていない人は「口座登録で本人確認」で手続きを完了させましょう。

カード郵送ありのWeb契約は、本人確認方法が口座登録のみになり、自宅へ本人宛の郵送物が届くことで氏名と住所の確認となります。

レイクの自動契約機の使い方

自宅に郵送物を届けてほしくないけれど、ローンカードは作りたいという人は自動契約機から申し込むとその場でローンカードを受け取れます。

カード受け取り後は近くの提携ATMやSBI新生銀行カードローンATMですぐにお金を借りられます。

Webで申し込みを済ませておくと、自動契約機での手続きは少なくなるので、スマホをお持ちの人は事前に審査を受けておきましょう。

レイクの自動契約機で申し込む流れ

STEP
申し込み

自動契約機の画面上に表示されている「はじめての方へ」から必要な項目をタッチパネルから入力していきます。

レイク自動契約機

入力をした後に本人確認書類を自動契約機にセット(運転免許証など)し審査結果を待ちます。

STEP
審査

審査時間はWebと同じ最短25分です。審査が終わるまでは自動契約機の部屋で待機します。

STEP
契約

審査を通過したら自動契約機より「契約内容確認書」が発行されます。「契約内容確認書」に署名し、再び自動契約機にセットします。

レイクによる書類確認が済むと、契約書を受け取り手続きは完了です。

手続きを早く済ませたい人は、スマホやパソコンで事前申込みをしておきましょう。

STEP
カード受け取り

契約書の受け取りが終わると自動契約機からカードが発行され手続き完了。

カードを受け取ったら併設しているATMか提携ATMでお金を借りられます。

自動契約機で申し込みから契約までの全てを行う場合、審査と手続きにかかる時間も考慮して閉店1時間前までには来店してください。

レイクの自動契約機営業時間

平日・土曜・祝日9:00~21:00
日曜日9:00~19:00

自動契約機は、駅前や人の往来が多い場所に設置されているため、店舗に出入りしている姿を誰かに見られる可能性があります。

人目につきたくない人は、人通りの少ない時間帯に利用したり、人が往来しない場所に設置されている自動契約機を利用してください。

バレてしまう以外に自動契約機で申し込むデメリットは以下のとおりです。

  • 自動契約機に行く手間と時間が必要
  • 審査の待ち時間も自動契約機の店舗内で待機しなくてはならない

レイクアプリでコンビニATMから借り入れできる

レイクアプリをインストールすると、セブン銀行ATMからカードレスで借り入れできます。

Web申し込み後に、レイクアプリをダウンロードしてセブン銀行ATMでお金を借りましょう。

アプリでお金を借りる手順
  1. アプリを起動し「借りる」を選択
  2. バーコードリーダーが表示される
  3. セブン銀行ATMで「引出し・預入れ クレジット取引など」を押してスマートフォンを選択する
  4. ATMの画面に表示されたバーコードをスマホアプリで読み込む
  5. スマホに表示される企業番号をセブン銀行ATM入力し確認ボタンを押す
  6. 借り入れする金額を入力する

セブン銀行ATMはメンテナンス時間を除き、24時間お金を借りることができます。

また、以下の手数料が発生し借入残高に加算されます。

取引金額手数料
1万円以下110円
1万円超220円

レイクは返済日を自分で決められるから返しやすい

レイクは返済日を自由に決められます。

返済日を給料日の後などに設定すれば、延滞しない返済プランを立てやすいでしょう。

既にある他社借り入れがある人は、レイクの返済日を合わせることで、管理がしやすくなります。

なお、返済日の14日前から返済できるため、お金に余裕ができた時には多めに返済して、支払利息を減らしていきましょう。

レイクの返済方法

返済方法深夜返済一括返済返済手数料
Web返済なし
SBI新生銀行カードローンATMなし
自動引き落としなし
提携ATMあり
銀行振込なし

SBI新生銀行カードローンATMはローンカードなしで返済可能

SBI新生銀行カードローンATMであれば、ローンカードを忘れても、以下の3つの情報を入力すると返済できます。

  1. 登録の電話番号(自宅または携帯電話)
  2. 生年月日
  3. カードの暗証番号

SBI新生銀行カードローンATMでは硬貨で支払えるため、利息の端数が残っていても完済の手続きができます。

SBI新生銀行カードローンATMの営業時間

曜日営業時間
平日・土曜日7:30~24:00
日曜日・祝日7:30~22:00
第3日曜日7:30~20:00

手数料無料で即時反映するWeb返済サービス

お手持ちのスマホやパソコンからインターネットバンキングを利用すると、振込手数料無料で返済できます。

Web返済サービスは土日祝日の返済や、深夜の返済も対応しています。

日中忙しくてATMにいけない人や、近くにATMがない人も利用しやすい返済方法です。

返済は即時反映されるため、空いた借り入れ枠で新たにお金を借りられます。

Web返済サービスの利用手順
  1. 会員ページにログインし「Web返済サービス」を選択
  2. 利用している金融機関を選択し公式サイトへログイン
  3. 金融機関サイトの案内に従って手続きする

Web返済サービスを利用するには、返済口座のインターネットバンキングサービスを事前に開設しておく必要があります。

口座振替サービスは返済忘れを防止できる

毎月自分で返済するのが面倒な人や、返済を忘れてしまう可能性がある人は口座振替サービスを利用しましょう。

口座振替サービスは、毎月の返済日に指定した銀行口座から自動で返済される方法です。

手軽に返済できる反面、通帳残高の確認をしないは知らないうちに延滞していたなんてことも。

返済日の前には、口座に残高があることを確認しておきましょう。

近所のATMで返済できる提携ATM返済

レイクは、全国のセブン銀行、ローソン銀行、コンビニATMのE-netのほか、メガバンクや地方銀行とも提携しています。

ローンカードを使えば、自宅近くにある提携ATMから返済が可能です。

レイクの提携コンビニATM・銀行ATM一覧
コンビニ名借入返済
セブンイレブン
ファミリーマート※
ローソン
セイコーマート※
ポプラ※
デイリーヤマザキ※

※イーネットATM設置店

銀行名借入返済
セブン銀行
三菱UFJ銀行
広島銀行×
十八親和銀行×
イオン銀行
東京スター銀行
西日本シティ銀行
熊本銀行×
三井住友銀行
第三銀行
福岡銀行×

提携ATM返済では取引金額に応じて以下の手数料が発生します。

取引金額手数料
1万円以下110円
1万円超220円

ATMが近所にない人は銀行振込の返済が最適!一括返済にも対応

インターネットバンキング契約もなく、近くに新生銀行カードローンATMもない人は、レイクが指定する銀行口座に直接振り込んで返済できます。

振込先の口座情報は、会員ページにある「ご返済時の振込入金口座照会」に記載されています。

また、銀行振込の返済は一括返済にも対応しています。

ローンカードなしで返済できるスマホATM取引

レイクアプリのスマホATM取引なら、セブン銀行ATMで24時間365日返済できます。

スマホアプリならローンカードを持ち歩く必要がないため、財布を見られても借り入れがバレる心配はありません。

レイクの初回返済日は翌月まで延長できる

レイクの初回返済日は、借り入れ日から返済日まで14日以上あると当月返済となりますが、14日未満であれば翌月返済になります。

例えば、借入日が5日で返済日を20日に指定すると、返済日まで14日以上となるため初回返済日は当月です。

借入日が5日で返済日を10日に指定すると、返済日まで14日未満のため初回返済日は翌月10日になります。

当月から返済が始まると支払いが厳しいという人は、借入日から初回返済日までの期間を14日未満になるよう設定し、初回返済日を翌月にずらすことで支払いを先延ばしできます。

返済が遅れそうなときは返済日を変更しよう

返済が遅れそうな人は、返済日の3日前から「会員ページ」の「ご返済予定日の登録・変更」から返済日を変更できます。

この手続きでは、直近の返済日だけを変更するため、毎月の返済日自体は変わりません。

フリーランスや個人事業主で取引先からの売上金の入金が遅れた時など、柔軟に返済対応してくれるのはレイクの強みといえるでしょう。

契約時に決めた毎月の返済日も後で変更可能です。

実際にカードローンの利用を開始してみると、当初決めた返済日で不都合が出ることも。会社都合や、転職などで給料日が変わってしまうこともあります。

早めに完済して利息を節約する

カードローンは、借入限度額の範囲内で自由に借り入れと返済ができる商品です。

借り続けるのではなく、できるだけ早く完済すれば不要な利息を削減できます。

レイクで一括返済する方法は以下の3つです。

  1. Web返済サービス
  2. SBI新生銀行カードローンATM
  3. 銀行振込

お金が必要になった時は再度借り入れできるため、常に完済を意識してお金を借りましょう。

レイクの無利息期間は複数のコースから選択できる

レイク無利息期間

金利のかからない無利息期間は、プロミス、アコム、アイフルといった、大手消費者金融ではすでにお馴染みです。

ほとんどの消費者金融では、無利息期間が30日間に設定されていますが、レイクは借入れ額5万円まで180日になっています。

これだけ長い無利息期間を設定しているのはレイクのみです。

また、無利息期間が長いだけではありません。

30日から借入れ額5万円まで180日まで選べるのも、レイクの大きな特徴です。

無利息期間適用条件
30日間無利息自動契約機か電話申込、初回契約、契約額(1万円~500万円)
Webで申込むと60日間無利息初回契約、Web申込、契約額(1万円~200万円)
借入れ額5万円まで180日間無利息初回契約、契約額(1万円~200万円)

ただし、無利息期間は1つしか選択できません。

30日と借入れ額5万円まで180日はそれぞれ適用条件が変わってきますので、自分にどの方法が一番得なのか十分に検討して選びましょう。

レイクの問い合わせ先

レイクのサイト内に掲載されている「Q&Aよくある質問」で解決できない時は「レイマル相談室チャット」「会員ページのお問い合わせフォーム」「電話」のいずれかで操作方法を調べましょう。

レイクのオペレーターに電話をかけて問い合わせる方法は、時間帯によって混雑して繋がらないことも。

とはいえ、レイクの「レイマル相談室チャット」はQ&Aを検索したものと変わらないことも多く、問題が解決できないことがあります。

「レイマル相談室チャット」では一般的な質問や、今まで多く寄せられた質問に対する答えは検索できますが、具体的な解決方法や個別の相談については解決できないことも多いです。

チャットを通してオペレーターに直接質問することも可能ですが、説明が難しい電話で問い合わせしましょう。

オペレーターと会話できる電話番号

レイクのフリーダイヤル:0120-09-09-09

オペレーターの対応時間は平日9時~18時です。

夜間や土日は自動音声サービスでの対応になる

自動音声サービスでは問い合わせのほか、契約内容の確認や借り入れ、増額手続きなども可能です。

自動音声サービスが対応している手続きは以下の6つです。

  1. 契約内容の確認
  2. 借り入れ
  3. 増額の確認・申し込み
  4. 返済の約束
  5. カードの利用停止
  6. 会員ページのログイン停止
レイクの注釈・貸付条件

【融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

【無利息期間について】
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用

【貸付条件】
ご融資額:1万円~500万円
貸付利率(年率):4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限:満20歳~70歳
遅延損害金(年率):20.0%
ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合)
担保・保証人:不要
商号・名称:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

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