在籍確認なしのキャッシングはどれ？電話なしで即日借りられるカードローンも紹介【2023年】

在籍確認なしのキャッシングなら、勤務先へ電話連絡なしでカードローンを利用できます。

上司や同僚にバレないだけではなく、テレワークで電話受付できない企業の人にも最適です。

在籍確認なしになると審査で行われる確認事項も削減され、即日のキャッシングも可能に。

Web完結ローンなら来店不要。郵送物なしで契約すればキャッシングしている証拠は残りません。

即日融資を希望する人は、在籍確認なしで1時間以内にキャッシングできる大手消費者金融を利用しています。

銀行カードローンも、個人情報保護により従業員のプライバシーに返答しない企業やリモートワークのため電話応対できない会社などに対応するため、保険証などによる代替確認を増やしています。

在籍確認の目的は、銀行や消費者金融が融資を申し込んだ人の返済能力を調査し、多重債務を未然に防止することです。

しかし、調査方法は電話に限定するという決まりはないため「在籍確認の電話をする場合があります」のように、必ず電話するとは明記しない金融機関もあります。
貸金業者向けの総合的な監督指針 令和4年4月
銀行カードローンのフォローアップ調査

また、消費者金融や銀行にとってもキャッシング申込者の勤務先に電話するのは手間がかかるため、業務効率化の観点から在籍確認を行わないのは合理的です。

在籍確認の電話なしで郵送物なしも選択できれば、会社や家族にバレずにキャッシングできます。

電話や郵送なしに対応した金融機関は下記のとおりです。

キャッシング	原則在籍確認なし	郵送物なし
アコム
アイフル
プロミス
SMBCモビット
レイク
セブン銀行
みんなの銀行
八十二銀行
YMFGグループ（3行）
宮崎銀行
いつも
デイリーキャッシング
アムザ
ニチデン
ACマスターカード
プロミスVisaカード
プロミスレディース
学生ローン（5社）
後払い（ツケ払い）

貸付条件比較表

一覧表で紹介しているお金の借り方は25種類あるため、どの方法を選んだら良いかわからない人もいると思います。

自分に合ったお金の借り方を見つけられる診断ツールも活用してください。

在籍確認なしで即日キャッシングも可能な消費者金融

消費者金融はアプリの開発を進めており、スマホを使ってコンビニATMからキャッシングできためカードレス契約も可能です。

在籍確認なしと組み合わせれば、電話なしで郵送物なしを実現することになり、お金を借りた痕跡を残しません。

銀行はローンカードを使う方式なので、Web完結で申し込めても郵送物は届いてしまいます。

バレないことを徹底したいなら消費者金融のキャッシングおすすめです。

消費者金融はスマホでお金を借りやすいことから、新規申込者の獲得に積極的です。

貸金業者同士の競争も激しくなっており、融資完了までの時間は最短20分まで縮まりました。

大手消費者金融は全社が原則として電話の在籍確認を廃止し、すぐにお金を借りられるようにしています。

アコムのWeb完結申し込みは原則在籍確認なしでキャッシング可能

Web完結
即日融資
審査時間	最短20分※
金利	3.0%～18.0%

※申し込み時間や審査によりご希望に​沿えない場合があります。​

2022年の11月までアコムは在籍確認を電話で行っていたため「アコムは在籍確認ありますか？」という質問が多くあります。

現在のアコムは原則として電話による在籍確認を実施しません。

勤務先に電話するときは事前に申込者の同意を得る仕組みになっているので、アコムからの確認事項があればその時に解決できるでしょう。

カードの受け取りも必須ではなくなったため、郵送物なしのWeb完結も可能に。

アコムカードなしでキャッシングするときは、アプリを使ってセブン銀行ATMを利用します。

プロミスはアプリでキャッシングできて在籍確認なし

Web完結
即日融資
審査時間	最短20分
金利	4.5%～17.8%

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要です※新規契約の融資上限は本審査により決定します※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合があります

＞＞　最短15秒の事前審査してみる

プロミスのアプリを使うと、セブン銀行とローソン銀行のATMからカードレスでお金を借りることができます。

コンビニエンスストアが営業していれば土日や深夜を問わずキャッシング可能。

振り込み融資もアプリから手続きすれば最短10秒で送金してくれます。

プロミスは最短15秒で事前審査を行います。本審査に移行したあとは原則として在籍確認なしで手続きが進み、早ければ20分で融資可能です。

アプリをダウンロードすればカードレス契約できるため郵送物はありません。

カードが必要な人は、郵送で受け取るかお近くの自動契約機または三井住友銀行ローン契約機を利用してください。

＞＞　最短15秒の事前審査してみる

最短20分で原則在籍確認なしのキャッシングを実現したアイフル

Web完結
即日融資
審査時間	最短20分
金利	3.0%～18.0%

＞＞　アイフル公式サイトを見てみる

アイフルは在籍確認なしのため、電話連絡の時間も省略されることになり、申し込みから最短20分で融資可能です。

もし会社に電話する必要があるときは先に自分の電話へ連絡があるので、アイフルから急に勤務先へ電話がかかってくることはありせん。

アイフルは在籍確認なしとしていますが、審査状況により実施する場合もあります。

カードレス契約ならアイフルからの郵送物はありません。延滞や連絡が取れないときはアイフルの社名が入っていない封筒で郵送されます。

アイフルから振込融資でお金を借りたとき、振込名義は「アイフル（株）」または「AIセンター」を選択できます。

在籍確認なし、郵送物なしに加えて振込名を「AIセンター」にすれば、キャッシングしている形跡は残りません。

ですので絶対にバレたくない人にアイフルは最適です。

＞＞　アイフル公式サイトを見てみる

SMBCモビットはWebなら電話なし郵送なしでキャッシングできる

Web完結
即日融資
審査時間	最短30分
金利	3.0%～18.0%

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

＞＞　SMBCモビット公式サイトを見る

SMBCモビットにWebで申し込むと原則として電話連絡はありません。

審査結果はメールで通知され、カード発行もないので郵送物なしでの契約も可能に。

審査の段階で不明点があれば申込者に連絡が来るため、不意に勤務先へ電話がかかってくるのを防げます。

カードを受け取りたい人は、三井住友銀行ATMを利用するのがおすすめです。

SMBCモビットは、三井住友銀行と同じグループ会社なのでATMを手数料無料で使えます。

カードローンに申し込むと10秒で簡易審査結果を表示します。書類を揃えられる人ならバレずに早くキャッシングできるでしょう。

SMBCモビットは、金額にかかわらず収入証明を必要とすることもあるため、源泉徴収票の写しまたは給与明細の写しを準備してください。

＞＞　SMBCモビット公式サイトを見る

原則在籍確認なしでキャッシングできるレイクは無利息期間を選べる

Web完結
即日融資
審査時間	Webで最短25分も可能※
金利	4.5%〜18.0%

※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイクでは審査結果により電話確認を必要とする場合、電話をかける担当者の性別、個人名、番号通知などの変更に応じてくれます。

また、どうしても電話の在籍確認が難しいときは、書類審査への切り替えも行います。

レイクは2023年1月よりブランド名を変更しスマホ取り引きを中心にした運営に積極的です。

Webで最短25分融資も可能で郵送物なしで契約できます。

レイクは無利息期間が2つ用意されているので、借入金額に合わせて利息を節約できる無利息期間を選択できます。

対象金額	無利息日数
借り入れ全額	60日間
借入額のうち5万円まで	180日間

「いつも」は在籍確認なしでキャッシングできる中小消費者金融

Web完結
即日融資
審査時間	最短30分
金利	4.8%～18.0%

中小消費者金融の「いつも」は、運転免許証など顔写真付きの身分証明書と健康保険証を提出するため、申し込み時に自宅や勤務先に電話をかけません。

一括借り入れするフリーローンなので専用カードは不要。契約書はセブンイレブンのマルチプリンタで印刷して使うため郵送物もありません。

地域密着の営業をしている中小消費者金融は来店での契約が主流です。

対面与信を実施することで、大手の消費者金融でお金を借りられなかった人でも柔軟な審査をしてくれます。

「いつも」はWeb申し込みにすることで全国から申し込めますが、与信の段階で申し込みした人に電話連絡があるため審査について要望がある人は相談してみましょう。

審査の受け付けは18時までです。契約が完了すれば最短45分で振込融資も可能です。

デイリーキャッシングは在籍確認の電話番号を申告しないフリーローン

Web完結
即日融資
審査時間	最短30分
金利	8.5%～18.0%

デイリーキャッシングでは安定収入を確認するため、契約時に直近2か月分の給与明細書または源泉徴収票を提出します。

ですので申込時には勤務先の連絡先の入力を必須項目にしていません。会社名、雇用形態、収入のみを入力すれば審査に進みます。

在籍確認なしで借りられるか気になる人は直接問い合わせてみましょう。

書類は郵送でのやり取りになるので、即日融資でお金を借りたい人は来店して契約してください。

デイリーキャッシングでは不動産を担保としたローンも取り扱っています。担保があるので原則として在籍確認は不要です。

最低200万円からお金を借りられるので、遊休地などの資産をお持ちの人に最適です。

アムザのフリーローンは郵送物と在籍確認なしのキャッシング

中小消費者金融のアムザでは、申込者の許可を得ずに電話連絡を行いません。

ですので勤務先への在籍確認なしでお金を借りられます。

Web完結なら、電話なしにくわえて郵送物なしで契約できるため、お金を借りていることが周囲の人にバレることはないでしょう。

電子契約ならWeb上で契約を締結するため来店不要です。

審査結果はメールで通知されるなど、お金を借りていることがバレにくい中小消費者金融です。

Web完結
即日融資
審査時間	最短30分
金利	15.0%～20.0%

キャッシングの場所を指定できる中小消費者金融ニチデンのフリーローン

中小消費者金融ニチデンなら、指定した場所で現金を受け取れる訪問貸付でお金を借りられます。

銀行口座に入金しないため通帳に融資の履歴が残りません。

窓口やATMに行く必要もなく、誰にも見つからない場所でこっそりお金を借りたい人に最適です。

平日14時までに申し込めば即日融資も可能。はじめてニチデンを利用する人には、100日の金利0円期間が設けられています。

ただし、キャッシングを申し込めるのは対象地域に住んでいる人に限られます。

Web完結
即日融資
審査時間	最短10分
金利	7.3%～17.52%

親に内緒で借りたい大学生におすすめの在籍確認なしキャッシング

アルバイトで収入を得ていれば、大学生でもお金を借りられます。

原則として在籍確認の電話連絡なしのほかに、学生専門ローンには学生証を提示すればアルバイト先や家族に連絡しない貸金業者もあります。

借りられる金額の上限は年収の1/3になるため、少額融資をバレずに借りたい大学生におすすめです。

ローン名	年齢	原則電話なし	即日融資	限度額
アコム	20歳以上			800万円
アイフル	20歳以上			800万円
プロミス	18歳以上			500万円
アミーゴ	20歳以上			50万円
イー・キャンパス	20歳以上			50万円
カレッジ	18歳以上			50万円
マルイ	18歳以上			100万円
フレンド田	18歳以上			50万円

※高校生は除きます

成人年齢の引き下げにより、19歳以下でも親権者の同意なく融資を受けられるようになりました。

とはいえ限度額は通常の半分以下に制限され、収入証明を提出しなくてはならないなどの条件付きになります。

大手消費者金融の3社なら契約完了後にお金借りるアプリをインストールして、コンビニエンスストアのATMからQRコードを読み込んで現金を引き出せます。

スマホの所有率の高い若い世代の人に最適な借り方といえるでしょう。

在籍確認が確定していない銀行カードローンは事前相談してみよう

「お勤め先にお電話させていただくことがあります」のように在籍確認があることを示唆しつつも、電話をかけることには言及していない銀行なら、書類による調査に変更できる可能性があります。

キャッシングの与信を消費者金融に委託している銀行の場合、在籍確認の電話をしない大手消費者金融が代わりに審査するからです。

また、申し込み時に健康保険証の提示を求める金融機関なら、書類による在籍確認に切り替えられる可能性は高いといえます。

健康保険証は会社に勤務しないと所持できないため、働いていることの証明に最適だからです。

とはいえ強引に在籍確認を拒否するのは印象を悪くして審査落ちにつながります。

どうしても在籍確認を回避したい時は、勤務先が電話対応できない状況について詳細まで説明し、安定した収入を得られていることを理解してもらいましょう。

三菱UFJ銀行バンクイックなら在籍確認の電話も言い訳しやすい

Web完結
審査時間	最短翌営業日
金利	年1.8%～年14.6%
保証会社	アコム
在籍確認の問合せ先	0120-959-555

信販会社をグループ会社に持つ三菱UFJ銀行なら、在籍確認の電話があったときに「クレジットカードを作ったから」と言い訳しやすいでしょう。

在籍確認について「連絡する場合がある」という文章であることから、必ずしも職場に電話があるとはいえません。

勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。

引用元：三菱UFJ銀行よくあるご質問

在籍確認の電話をする時に個人名でかけるとは書かれていません。

このことから三菱UFJ銀行からの電話を職場で言い訳するときは、個人名または企業名のどちらであっても怪しまれない内容を考えてください。

契約後のカード受け取りは、自宅への郵送か三菱UFJ銀行の支店内にあるテレビ窓口を選べます。

家族バレを防ぎたいならテレビ窓口でのカード受け取りを選択してください。

セブン銀行カードローンはキャッシュカード一体型だからバレにくい

Web完結
融資時間	最短翌日
金利	年12.000%～年15.000%
保証会社	アコム
在籍確認の問合せ先	0088-21-1189

＞＞ セブン銀行公式サイトを見る

セブン銀行カードローンの審査では、申込者の勤務先へ在籍確認の電話連絡をしません。

ただし、セブン銀行カードローンの在籍確認なしが確約されているわけではありません。場合によっては電話がかかってくるので、自分で電話を受けるか言い訳を考えておきましょう。

セブン銀行の口座開設を同時に行うため、カードローンの審査に通るとキャッシュカード一体型のローンカードが郵送されます。

郵送物なしにはならないため、郵便でカードローンがバレることを防ぎたい人には不向きです。

新規契約時の限度額は50万円ですが、利用を続けていると会員ページに「増額申込」ボタンが表示され、300万円までの増額審査を申請できます。

また、カードを使ってキャッシングできるのはセブン銀行ATMに限定されています。

ダイレクトバンキングサービスを使えばセブン銀行の口座に振替入金できますが、他行の口座へ送金するときは振込手数料が必要です。

＞＞ セブン銀行公式サイトを見る

山梨中央銀行カードローンwakuwakuエブリは連絡先を3か所から選べる

Web完結
審査時間	4営業日以内
金利	年5.0%～年13.5%
保証会社	山梨中銀ディーシーカード 三菱UFJニコス
在籍確認の問合せ先	0120-201862

山梨中銀のカードローンに申し込むと、本人確認と審査結果の連絡先を自宅、携帯電話、勤務先から選択できます。

周囲にバレたくない場合は連絡先を携帯電話にしておき、電話がかかってきたときに在籍確認の相談をしましょう。

とはいえ、申し込み時には本人確認書類以外にも健康保険証と、源泉徴収票または公的所得証明書を用意するので働いていることは山梨中央銀行でも把握しているといえます。

契約後は郵送でカードを受け取るため、郵送物でバレないようにしましょう。

京都銀行のカードローンはキャッシュカード併用型でバレにくい

Web完結
審査時間	仮審査：翌営業日 正式審査：最短3営業日程度
金利	年1.9%～年14.5%
保証会社	SMBCコンシューマーファイナンス
在籍確認の問合せ先	0120-976-889

京都銀行のカードローンは専用カードを発行しません。

普通預金口座のカードにローン機能を付与するためキャッシングできるカードだとは気付かれにくいといえます。

申し込み時には意思確認のため、銀行の担当者より携帯電話や、自宅・勤務先に電話がきます。自分へ電話があった時に、在籍確認の相談をするといいでしょう。

京都銀行のカードローンはキャッシュカードによる借り入れと自動融資の2つから選べます。

自動融資なら残高不足のときだけ借り入れになるため、借りすぎを防止したい人に最適です。

池田泉州銀行カードローン「MaxV」は収入証明提出が前提だから電話なしを相談しやすい

Web完結
審査時間	仮審査：最短3営業日
金利	年5.95%（変動）
保証会社	株式会社池田泉州JCB オリエントコーポレーション
在籍確認の問合せ先	0120-041-892

池田泉州銀行カードローン「MaxV」の申し込み条件は2年間の勤務実績と年収400万円です。

年収を正確に証明するため所得証明に関する資料を提出しなくてはなりません。

「MaxV」は池田泉州銀行のカードローンの中で、もっとも低金利でお金を借りられます。その代わり、源泉徴収票または確定申告書など提出する書類は多くなっています。

健康保険証の提出も認められているので、収入証明と合わせれば安定収入を得ている証明になるでしょう。

公式サイトの「よくある質問」には必ず電話するとは書かれていません。在籍確認の電話について相談したい人は池田泉州銀行のテレフォンセンターに問い合わせしてください。

四国銀行に口座があれば在籍確認の電話は回避しやすい

Web完結
審査時間	カード到着まで1～2週間
金利	年4.0%～年14.6%
保証会社	アコム
在籍確認の問合せ先	0120-045-989

四国銀行のカードローン4'S申し込みページでは、口座を開設している人の電話確認は「お電話させていただくことがあります。」となり在籍確認の条件は緩和されています。

反対に、口座を持っていない人は「お勤め先等へお電話させていただきます。」と表記されているため、会社に電話がかかってきます。

そのため、普段から四国銀行を利用している人なら事前に相談することで在籍確認の電話を回避できる可能性があります。

Web完結申し込みに対応していますが、ローンカードは自宅へ郵送されるため郵送物なしではありません。

福岡銀行カードローンTHE FIRSTは年収400万円以上限定で収入証明を先に提出する

Web完結
審査時間	5～7日程度
金利	年3.0%～年8.0%
保証会社	ふくぎん保証株式会社 SMBCコンシューマーファイナンス
在籍確認の問合せ先	0120-788-324

福岡銀行カードローンTHE FIRSTは、申し込み条件で年収の下限を設定していることから収入証明書類を事前に提出するので在籍確認しなくても働いていることは明らかです。

2022年9月に国税庁の発表した平均給与である433万円に近い年収になると、勤務先での立場も確立されておりカードローンを利用することはなるべくバレないようにしたいでしょう。

とはいえ申し込み時には自宅または勤務先に電話がかかってくる可能性もあるため、在籍確認で都合の悪い人は「ふくぎんダイレクトコンサルティングプラザ」に相談してください。

福岡銀行では3つのカードローンを用意しています。

THE FIRSTは審査基準を高く設定している代わりに、他のカードローンよりも優遇された金利でキャッシングできます。

福岡銀行カードローンTHE FIRST	年3.0%～年8.0%
福岡銀行カードローン	年3.0%～年14.5%
FFGカードローン	年10.0%～年14.5%

専用ローンカードは簡易書留で郵送されます。普通郵便ではないため家族に疑われないようにしてください。

佐賀銀行のカードローンは必要な時しか電話連絡しない

Web完結
融資時間	1週間から10日程度
金利	年2.0%～年14.6%
保証会社	エム・ユー信用保証
在籍確認の問合せ先	0120-874-312

佐賀銀行のカードローンの審査において、保証会社であるエム・ユー信用保証株式会社が必要と判断した場合にのみ在籍確認の電話がかかってきます。

申し込み条件の一つに「1か月以上の勤務」とあることから、収入を証明する書類も審査の必要書類に含まれています。

仮審査を行ったあとに佐賀銀行から連絡があるので、在籍確認の流れを質問しておくといいでしょう。

キャッシング契約はWebで完結します。ローンカードは自宅への郵送です。

みんなの銀行loanは在籍確認で必要なことがあれば自分の携帯に電話がある

Web完結
即日融資
審査時間	最短2分～数日
金利	1.5%〜14.5%

みんなの銀行は、すべての手続きをアプリで完結させることを目指した銀行なので原則として電話を使いません。

とはいえ、審査は融資にかかわる重要な調査なので必要なときは申込者に電話がかかってきます。

通常のローンで発行されるローンカード、契約書等もアプリを使うため郵送物なし。

ただし、消費者金融のようなスマホATMには対応しておらず、みんなの銀行の口座へアプリでキャッシングの操作を行います。

そのため、みんなの銀行の口座が必要になるので、申し込み時には普通預金口座の開設も同時に行います。

八十二銀行カードローンは給与受け取り口座があれば電話による在籍確認なし

Web完結
即日融資
審査時間	最短3日～1週間
金利	年8.975%～年13.575%

カードローン「ニューマイティー」は、八十二銀行の口座で給与受け取りを確認できれば働いていることの証明になるため、在籍確認の電話はありません。

申し込むときは本人を確認できる書類、健康保険証、収入確認書類をアップロードします。

審査の結果はメールで通知されるため契約の過程で電話を使うことはありません。

申し込みはネットで完結です。カードは勤務先か自宅に郵送されるため他人にバレないようにしてください。

YMFGグループの銀行は書類確認できないと自分に電話がかかってくる

Web完結
即日融資
審査時間	原則当日
金利	年4.5%～年14.5%

YMFGグループ（山口フィナンシャルグループ）に属している山口銀行、もみじ銀行、北九州銀行では、書類による在籍確認を行うため申し込み時に運転免許証などのほかに会社で発行される健康保険証も用意してください。

書類で不明な点があった場合は、まず申込者に連絡するため会社への電話を回避できます。

カードローンに申し込めるのは、広島県、山口県、福岡県を中心とする各銀行の営業エリア内に住んでいるか勤務地のある人です。

口座を開設せずにカードローンを申し込むと、取り引きする銀行に来店して契約を行います。

YMFGグループは銀行が違っても保証会社は共通です。

在籍確認なしでキャッシングできる銀行を探しても、同グループのカードローンに申し込むと審査に落ちる可能性があります。

宮崎銀行カードローンの在籍確認は健康保険証を提示すれば電話連絡がなしになる

Web完結
即日融資
審査時間	最短翌営業日
金利	年0.9%～年14.5%

みやぎんカードローン「おまかせんくん」は運転免許証、パスポート等の他に健康保険証を提出すれば在籍確認は完了します。

保険証を提示しないと職場に電話することになっているので、在籍確認を回避したい人は事前に用意してください。

また、専用のローンカードは簡易書留で郵送されるため家族にバレる可能性があります。

申し込みはWeb完結またはアプリなら仮申込を行えます。

宮崎銀行をすでに利用している人を対象にしているので、口座を持っていない人は開設の手続きから始まります。

ネット銀行の在籍確認はバレない言い訳を作りやすい

ネット銀行はIDとパスワードがわかればログインできるため、フィッシングによる「なりすまし利用」の防止を徹底しています。

在籍確認は、虚偽の申し込みを見抜くための審査でもあるので、職場への電話連絡なしは難しいといえるでしょう。

ですので、どうしてもネット銀行でお金を借りたいなら、在籍確認の電話がかかってくることを前提にした対策を考えておくのがおすすめです。

支店を持たないネット銀行は、預金に特典をつけることでWebでの集客力を向上させています。

地元の銀行では取り扱っていない金融商品を言い訳に使えば、職場の人に怪しまれずに済むでしょう。

ネット銀行の特徴を利用したおすすめの言い訳は下記を参考にしてください。

ネット銀行	在籍確認の言い訳
auじぶん銀行	auPAYと連携させて普通預金口座の金利優遇を受ける
ソニー銀行	12通貨から選べる外貨預金をはじめる
楽天銀行	楽天ポイントを貯めやすい
イオン銀行	電子マネーWAON付きのキャッシュカードを作る
住信SBI銀行	目的別に口座を10個開設できる
PayPay銀行	PayPayマネーへの入出金が手数料無料
オリックス銀行	7年で0.35%の利息が付く「eダイレクト定期預金」をはじめる

専業主婦のキャッシングは夫の会社に在籍確認なしで申し込める

銀行カードローンには専業主婦用のカードローンがあります。収入のある配偶者がいれば申し込みが可能で、配偶者の同意は必要ありません。

債務者は専業主婦本人なので、配偶者の会社へ電話などによる在籍確認は行われません。家族や夫の会社にバレずキャッシングできます。

専業主婦が銀行カードローンを契約する場合、借入限度額は最大で50万円となるため、50万円以上借り入れしたい人は複数の銀行に申し込みしましょう。

専業主婦は収入がないので、返済不能に陥らないよう計画的に借り入れてください。

専業主婦が利用できるPayPay銀行カードローンと楽天銀行カードローンの返済額は下記のとおりです。

PayPay銀行カードローン（ゆとりコース）

約定返済日前の借入残高	約定返済額
3万円以下	1,000円
3万円超10万円以下	2,000円
10万円超20万円以下	3,500円
20万円超	約定返済日前日の最終借入残高が10万円増えるごとに1,500円を追加

楽天銀行カードローン

利用残高	約定返済額
10万円以内	2,000円
10万円超30万円以内	5,000円
30万円超50万円以内	10,000円

消費者金融は貸金業法により、専業主婦は夫の同意なしでカードローンを契約できません。申し込み時に収入のある配偶者が同意書へ署名しなければならないため、バレずにキャッシングするのは不可能です。

また、専業主婦と配偶者の借り入れ総額は、消費者金融に適用される総量規制の対象です。総量規制とは借り入れ総額が年収の3分の1以下までとする規制で、総量規制を超えた申し込みは審査に通りません。

大手消費者金融のクレジットカードなら在籍確認なしでキャッシングにも使える

ショッピング機能とキャッシングを併用したい人は、在籍確認なしで作れるクレジットカードがおすすめです。

マスターカードやVISAはカードブランドであり、提携している銀行や信販会社などがクレジットカードを発行します。

ですので、在籍確認なしで審査する発行会社であれば、クレジットカードも在籍確認なしで作れます。

プロミスVisaカードはアプリで即日キャッシングできる

プロミスVisaカードは最短25分でキャッシングが可能です。

在籍確認なしで審査を行うため、短時間での融資を実現。

プロミスのアプリをインストールすれば、セブン銀行とローソン銀行のATMをカードレスで利用できます。

カードの到着を待つことなくコンビニエンスストアのATMでキャッシングできるので、即日融資を受けたい人におすすめです。

申し込みはプロミスの公式サイトから行います。

本人と勤務先の情報を入力すると「プロミスVisaカードのお申込」と表示されます。

プロミスVisaカード申し込みの流れ

海外旅行傷害保険付き

プロミスVisaカードには海外旅行中の病気やケガを補償する保険が付帯しています。

2,000万円までの、ケガや病気、携行品の破損や盗難、法律上の賠償責任を負った場合などの補償に使えます。

ポイントが貯まりやすいクレジットカード

200円につき「Vポイント」が1ポイント貯まります。

コンビニ・飲食店で最大5%を還元するなど、三井住友カードが特典として付与しているポイント制度が適用されます。

審査時間	最短25分
年会費	無料
キャッシング金利	4.5%～17.8%
ショッピング金利	15.0% （マイ・ペイすリボ）

＞＞　公式サイトを見てみる

ACマスターカードは原則在籍確認なしで即日発行も可能なクレジットカード

ACマスターカードはアコムが発行しており、カードローンの審査と同様に原則として在籍確認なしでクレジットカードを作れます。

ACマスターカードの審査時間は最短20分です。

Web申し込みから契約まで済ませると、2つの方法で即日カードを受け取れます。

• アプリをインストールしてバーチャルカードとして使う
• 自動契約機（むじんくん）でクレジットカードを受け取る

近所にアコムの店舗がある人は、店内の自動契約機（むじんくん）でクレジットカードが自動発行されます。
※一部、発行できない店舗もあります。

スマートフォンをお持ちなら、アコムのアプリ「myac」をダウンロードしてバーチャルカードを受け取りましょう。

契約時に「電磁交付」を設定すると、明細書などの郵送物がなしになります。

カードは郵送されますが、マスターカードのデザインなのでキャッシングはバレにくいでしょう。

マスターカードの加盟店数は世界に1億店舗以上あります。

毎月の利用金額から0.25%がキャッシュバックされるので、キャッシングとショッピングの合計金額が多額になる人に主力のクレジットカードとして最適です。

審査時間	最短30分
年会費	無料
キャッシング金利	3.0%～18.0%
ショッピング金利	10.0%～14.6%

ACマスターカードの申込画面は、アコムのカードローンと同じです。

アコムから本人確認や審査通過の連絡がきたときに、ACマスターカードの申し込みを伝えてください。

専門スタッフが応対する在籍確認なしのレディースキャッシング

在籍確認なしと分かっていても何かの拍子でバレることが不安な女性は、女性オペレーターが受付してくれるレディースキャッシングがおすすめです。

在籍確認を確実になしにする条件や郵送物の有無についても詳しく聞くことが可能。

こっそりとお金を借りる方法もアドバイスしてくれるでしょう。

レディースキャッシングとはいえ、金利優遇などの特典はありません。

審査の内容や貸付条件は一般的なキャッシングと遜色ないため、利用する人の割合は10%未満です。

プロミスは無利息期間を効率良く使えるレディースキャッシング

Web完結
即日融資
審査時間	最短15秒の事前審査
金利	4.5%～17.8%

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要です※新規契約の融資上限は本審査により決定します※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合があります

＞＞　プロミス公式サイトを見る

プロミスの無利息期間は初回利用の翌日から30日間です。

プロミス以外の消費者金融は、契約日の翌日から無利息期間が始まります。

無利息期間を使い切れるので、契約してから数日後に出金したい人に最適です。

女性専用ダイヤル「レディースコール」の営業時間は9:00～21:00です。

審査受け付けも同じ時間なので、電話で相談しながら申し込みできます。

原則、電話での在籍確認なしです。カードレス契約なら郵送物もなしに。

最短20分での融資も可能なので、急いでお金を借りたい人も利用しやすいでしょう。

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SuLaLiは在籍確認なしで申し込めるアイフルのレディースローン

Web完結
即日融資
審査時間	最短20分
金利	3.0%～18.0%

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アイフルの女性向けキャッシング「SuLaLi」は、借入限度額が10万円に設定されています。

増額審査に通らないと限度額を増やせないため、お金の借り過ぎを防ぎたい女性におすすめです。

審査は原則として在籍確認なし、最短20分でお金を借りられます。

「SuLaLi」には2種類のデザインカードがあり、第三者に見られてもアイフルのカードとは気づきません。

女性専用ダイヤルも用意されているため、電話で問い合わせしたい人にも最適です。

とはいえ、10万円より多く借りたいときには再審査が必要になったり、郵送物のないカードレス契約ならカードは不要になったりなど、「SuLaLi」の利点を活かしきれないことも。

長期でお金を借りるなら通常のキャッシングローンを選びましょう。

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クレジットカードは在籍確認なしでキャッシングできる

契約しているクレジットカードにキャッシング機能が付帯されていれば、銀行カードローンや消費者金融に申し込まなくてもキャッシングできます。

すでに契約しているクレジットカードのキャッシング枠を利用するには在籍確認が不要なので、家族や友人に借り入れがバレることはありません。

クレジットカードの保有率は86%あり誰もが持っているため、財布に入っていても「キャッシングに使う」と怪しまれることはないでしょう。
データ：JCBインフォグラフィック

キャッシング可能かどうかは利用明細などで判別できます。提携ATMにクレジットカードを入れてキャッシングが利用できるか確認も可能です。

クレジットカード契約までの審査の流れ

1. クレジットカード会社へ審査申し込み（キャッシングの有無）
2. クレジットカード会社による審査
3. 在籍確認
4. 結果連絡
5. クレジットカードが送付される

クレジットカードの契約には、金融機関へのカードローン申し込みと同様に返済能力や個人信用情報の審査があります。

在籍確認は行われる場合が多いと言われていますが、必ず行われるわけではありません。

クレジットカード会社から勤務先に電話があっても、カードローンと違って言い訳しやすいでしょう。

キャッシングの有無は、クレジットカード申し込み時に選択します。

クレジットカードのキャッシング枠は総量規制の対象となるため、収入に対する借入額が制限されることから審査は厳めです。

総量規制とは、年収などを基準にその3分の1を超える貸し付けが原則禁止される規制です。

ショッピング枠のみ審査が通った場合、キャッシング機能が付帯していないクレジットカードが発行されます。

既に退職していて在籍確認を回避したい人

既に退職しており現在無職の人は、原則クレジットカードの申し込みができません。

申し込み時に、以前在籍した勤務先を記入するのは虚偽申告です。

仮に在籍確認を回避して契約できたとしても、申し込み時点既に退職していたことが後からバレた場合、契約が強制的に解除になり一括返済を求められることも。

既に退職して無職の人は、収入がある家族に家族カードを作ってもらってキャッシングをするのが良いでしょう。

在籍確認なしの後払い（ツケ払い）はキャシングよりもショッピング向き

後払い（ツケ払い）は新しく始まった金融サービスで、貸金業法や割賦販売法が適用されません。

そのため在籍確認なしでお金をチャージでき、キャッシングのように利用できます。

現金化はできませんが国内外にある1億店舗以上のVISA加盟店での買い物やネットショッピングが可能です。

本人確認だけの簡単な審査なので、数分で入金できる場合もあります。

とはいえ手数料を金利に換算すると割高になることも。

現金を繰り返しキャッシングしたい人は、無利息期間のある消費者金融がおすすめです。

バンドルカードは審査なしで作れる後払いアプリ

バンドルカードは生年月日や電話番号を登録すれば最短1分で発行できます。

後払いできるポチッとチャージは、本人確認を済ませるだけなので在籍確認なしで利用可能。

簡単な審査に通れば最大5万円を入金できます。

年齢制限なく申し込めるので、お子様などのお小遣い管理にも最適です。

限度額	5万円
手数料	510円～1,830円
支払日	翌月末まで

Kyashの「イマすぐ入金」は最大5万円を在籍確認なしで利用できる

Kyashは後払い専門の決済会社ACミライバライのリアルタイム審査を活用し、最短5秒で与信が終了するため在籍確認を行いません。

1回のチャージは3,000円から。利用状況に応じて限度額は増えていきます。

ApplePayやGooglePayに設定すると、店舗でのスマホ決済にも利用できます。

限度額	5万円
手数料	510円～1,800円
支払日	翌月末まで

BANKITのおたすけチャージプラスは在籍確認なしでキャッシングできる後払いアプリ

アプリ型プリペイドカードのBANKITは、在籍確認なしで審査を受けられます。

なぜなら不動産収入や就職内定者など、定職に就いていない人でもキャッシングに申し込めるからです。

また、限度額が10万円に設定されていることから、審査を銀行カードローンほど厳しくする必要がないといえます。

とはいえ、現金を引き出せるキャッシングを利用するには、クレジットカード同様の審査を受けなくてはなりません。

BANKITは、本人確認と独自審査を済ませると、3,000円または6,000円の買い物を後払いできるアプリです。

キャッシングは消費者金融と同じ金利が発生するので、利用したい金額に応じてショッピングの後払いと使い分けましょう。

限度額	10万円
金利	18.00%
審査時間	最短翌日

在籍確認なしのキャッシングで審査に落ちる人とは？

借入希望額が多い人や、信用情報に問題がある人はキャッシング審査に通りません。

特に総量規制は過剰な貸し付けを防止する法律なので、借入希望額が年収の3分の1を超えていると審査に落ちてしまいます。

また、個人の信用情報照会によって、過去や現在の借入状況に問題があれば審査に通りません。

年収に対する借入希望額が多い人は審査に落ちやすい

総量規制とは、貸金業法により消費者金融などの貸金業者に対して課せられた規制のことで、年収の3分の1を超える貸付を行ってはならないとされています。

自分の年収を3で割った金額から現在の借入総額を控除した残りが、借入希望額の上限です。

総量規制早見表

年収	借入総額（現在の借入総額＋借入希望額）
100万円	33万円
200万円	66万円
300万円	100万円
500万円	166万円
1,000万円	333万円

総量規制は消費者金融による過剰貸付を制限するために施行された法律であり、銀行ローンは規制対象外とされたため、銀行による返済能力を超えた過剰貸付が社会問題となりました。

その結果、近年では銀行も総量規制を意識した自主規制が行われるようになりました。

金融庁の「銀行カードローンのフォローアップ調査結果」によれば、年収の2分の1を上限に設定している銀行が 81%（102行中83行）ともっとも多く、年収の3分の1を上限としている銀行が13%（102行中14行）、年収と同額を上限とする銀行が4%（102行中5行）あり消費者金融や銀行に関わらず、年収に対する借入希望額が多いと審査通過は厳しくなっています。

信用情報に傷がある人は審査に落ちやすい

キャッシングの審査では、信用情報に下記の情報が記載されていると審査に通りません。

• 延滞の履歴
• 債務整理等の履歴
• 借入先数が多い
• 借入金額が多い
• 短期間に複数の借入申込がある

申し込みの時点で延滞している人も審査に通りません。

数日間の延滞であれば審査に通る可能性はありますが、2か月を超える長期延滞の場合は、債務整理と同様に金融事故としてみなされ信用が大きく傷つくため審査に通りません。

よく言われるブラックリストとは、この金融事故を起こしている状態のことです。

金融事故を起こすと、その事実が記載された情報が消えるまで新たな借り入れはできません。

信用情報機関	61日以上の延滞	債務整理	代位弁済	強制解約	自己破産	申込履歴
CIC	完済後5年	完済後5年	記載方法なし	記載方法なし	免責決定後7年	申し込み後6か月
JICC	完済後5年	完済後5年	完済後5年	完済後5年	免責決定後5年	申し込み後6か月
KSC	完済後5年	完済後5年	完済後5年	完済後5年	免責決定後10年	申し込み後6か月

申込書へ記入した内容に虚偽があると審査に通らない

年収や勤務先などで虚偽の報告をした場合は、審査に通りません。

大手消費者金融であれば、年収確認書類の提出や電話による在籍確認も原則行われないため、勤務先や年収などの虚偽申告をしてもバレないと考える人もいるかもしれませんが、実は簡単にバレてしまいます。

大手消費者金融は大手3社だけでも300万人以上の顧客データを保有しており、勤務先や業種、年齢等から平均的な年収を算出できるからです。

消費者金融	利用者数
アコム	160.8万人
プロミス	151.3万人
アイフル	110.3万人

出典
アコム2023年3月期決算
SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標
アイフル決算データブック

大手消費者金融が算出した平均的な年収と、申告された内容に大きく乖離が生じると虚偽申告が疑われ、年収確認書類等の再調査や在籍確認が行われます。

虚偽申告が判明した場合、申し込みした消費者金融では今後の借り入れが困難になるほか、その消費者金融が保証する銀行ローン等の審査にも通りません。

また、アリバイ会社を利用した虚偽の源泉徴収票の提出や、在籍確認の代行を利用した融資契約も必ずバレます。

個人信用情報には、本人を識別するための勤務先名や勤務先電話番号、公的資料番号等の情報が含まれています。

そのため、アリバイ会社で虚偽の勤務先を申告すると、過去の情報と矛盾が生じ金融機関による調査が行われることに。

悪意を持って虚偽申告による融資契約していた場合は、強制解約になるだけではなく詐欺で告訴される可能性があります。

在籍確認の代わりになるものは仕事を証明できる書類

電話による在籍確認を回避するには、働いていることを証明できる書類を提出します。

申し込み時に申告した勤務先に在籍しているかを確認できれば、勤務先に電話をかけて確認する必要はないからです。

ただし、全ての金融機関や消費者金融で在籍確認の代替方法を受け付けているとは限らないため、申し込み前に相談してみましょう。

健康保険証は在籍確認の代替書類として使いやすい

電話による在籍確認に代えられるものは「健康保険証」が主流です。

健康保険証には勤務先が記載されており、退職と同時に返却義務が生じるため、保険証を保有していることは現在も勤務している証明になります。

そのうえ、健康保険証は資格取得日の記載もあります。

資格取得日は健康保険証の交付日であり、職場で働き始めた日と同じです。勤続年数も確認ができるので在籍確認に利用されやすい書類といえるでしょう。

また、最新の給与明細は現在も勤務している可能性が高いと判断できるため在籍の証明書類として扱われます。

給与明細の代わりに源泉徴収票を提出したいと考える人もいますが、源泉徴収票は毎年12月に1度だけ発行される書類のため在籍確認の代替書類としては不向きです。

社員証は健康保険証と同様に、退職と同時に返却義務が発生するため、在籍確認の代わりに使われる書類です。

これらの書類を複数提出させることで在籍確認なしでも審査の精度を高めている金融機関もあります。

金融機関によっては、審査の精度を高めるため、在籍確認の代わりに複数の書類提出を求めています。

在籍確認なしでキャッシングしたいときの流れ

在籍確認なしを前提としていない消費者金融や銀行には、下記の手順で在籍確認の代替方法を相談してみましょう。

1. カードローン申し込み完了と同時に金融機関へ電話する
2. 電話による在籍確認をなしにできるか相談する
3. 在籍確認なしにできる場合、追加で必要書類がないか確認する
4. 在籍確認をなしにできない場合、電話がかかってくるタイミングを事前に打ち合わせできるか相談する

在宅勤務により職場で電話を受けられない人や、転職したばかりで借り入れしている事実を職場に知られたくない人、第三者からの電話を受け付けていない会社に勤務している人など、在籍確認が難しい人もいます。

そのため、電話の在籍確認ではなく別の方法で審査が受けられるかどうか、まずは金融機関に相談することをおすすめします。

銀行カードローンは口座の動きなどで在籍確認が可能

給与受け取り口座として利用している銀行でカードローンを申し込みすると、給与振込実績による在籍の証明とする金融機関は多いです。

また、勤務先の会社を担当している外回りの銀行員が、勤務先でカードローンの申し込みを受け付けた場合は在籍確認が申し込み時点で取れているので、電話による確認を行いません。

勤務先で申し込みを受け付けなくても、勤務先にいることが銀行担当者に認識されていれば電話による在籍確認は行われません。

電話による在籍確認は必ず必要なわけではなく、在籍の確認ができれば良いため在籍が証明できるものが何かあれば事前に相談してみましょう。

在籍確認で聞かれることはほとんどない

在籍確認は、申込書に書かれた会社で働いているかを調べるだけなので、在籍日数や勤務態度などを聞くことはありません。

電話をかけた銀行のスタッフは「〇〇さんはいらっしゃいますか？」とだけ聞いて終了です。

本人が受けた場合は「〇〇銀行です。この電話をもちまして在籍確認とさせていただきます。」と言われ電話を切ります。

在籍確認は本人確認と別な作業になるので、場合によっては電話を2回受けることになるでしょう。

在籍確認に非対応の会社なら就労証明を取得しよう

会社の規模が大きくなるほど、第三者からの電話に対し個人情報を話すことはありません。

その代わり在籍証明や就労証明を発行してくれる場合もあるので、金融機関と相談のうえ証明書を取得しましょう。

就労証明は、労働者の子供を保育園などに入園させる際に必要な書類なので申請すれば発行に応じてくれます。

また、一部の大手派遣会社では下記のように申請しておくと在籍確認の電話に対応してくれます。

1. 在籍確認を行う企業にあらかじめ自分のスタッフ番号、登録氏名、登録電話番号、登録住所などを開示しておく
2. 派遣会社の事務所に電話して「在籍確認の回答を希望」と伝え、在籍確認を行う企業名、担当者名を伝える

引用元：スタッフサービス

在籍確認の電話は事前審査に通った時にかかってくる

在籍確認のタイミングは、本人確認と与信による調査を済ませたあとです。

なぜなら本人の意思を確認せず勤務先に電話してしまうのは、申し込み者の評判を落とすだけではなく迷惑電話にもなってしまうからです。

在籍確認について要望があるときは、本人確認の連絡があった時に相談してみましょう。

キャッシングが会社にバレたときの対応策

キャッシングでお金を借りていることを会社の人に知られたときは、職場の環境に合わせて対処するのがいいでしょう。

なぜならお金を借りることに対する価値観は人それぞれ違うので、すべての人が前向きに捉えてくれるとは限らないからです。

会社の規模が小さく従業員の評価制度が確立していない職場なら、上手な言い訳を用意しておくのがおすすめです。

人間関係の結びつきが強い会社は相対評価になりやすく、キャッシングが仕事にも悪影響をおよぼすと考えがちです。

働いている人数の多い大企業なら在籍確認の内容に深入りすることもありませんし、ほかにもお金を借りている人はいるでしょう。

また、確定申告で借金が会社にバレることはありません。

キャッシングがバレやすいのは各種の規約に抵触しそうなとき

在籍確認なし、郵送物なしのキャッシングが周囲にバレてしまう原因は下記の規約に抵触する恐れのあるときです。

返済の規約	支払いを延滞している
審査の規約	年収に見合わない融資と判断された
勤務先の規約	身辺調査が行われている

延滞を放置すると家族にも会社にもバレる

借りたお金を支払日に返済しないと電話やメールによる督促が行われ、自分が不在のときに第三者が連絡を受けてしまいバレる可能性があります。

督促の流れ

1. 電話、メールによる連絡
2. 自宅に督促状が届く
3. 一括請求書が届く
4. 裁判所から連絡がある
5. 給料などを差し押さえられる

給料を差し押さえられると生活に支障が出るだけではなく、職場で説明を求められることもあります。

信用情報にも延滞の記録が残ってしまうので、無理な返済計画にならないような金額を借りてください。

多額のお金を借りようとすると在籍確認の電話をされやすい

新規の申し込みにも関わらず、貸付条件の限度額に近いお金をキャッシングしようとすると、申し込みした人の収入を確認する必要性が高まります。

取引実績がないのに多額の融資を行うのは、延滞や契約不履行のリスクにつながりやすいからです。

消費者金融や多くの銀行では、50万円以上の融資を申し込むと収入を証明する書類の提出を求められます。

収入証明書類に書かれた年収に見合った希望額ではない場合は確認の電話がかかってくるでしょう。

自宅や会社への連絡を避けるために、申し込み書類に書く連絡先は自分の携帯番号にしてください。

採用時に身辺調査を行う企業もある

就職や転職で会社に入社するとき、面接と履歴書だけでは情報不足と判断した場合に身辺調査を実施する企業もあります。

身辺調査は対象者の行動データのほか聞き込み調査などを行うため、融資に関する情報もバレるかもしれません。

とはいえ一部の自治体では身辺調査の自粛を求めているので、身辺調査を重視する会社への就職は再考するのをおすすめします。

身元調査は就職差別につながるおそれがあり、実施しないようお願いします。

引用元：大阪労働局

在籍確認の言い訳は2通り用意しておこう

在籍確認の電話は、企業名または個人名でかかってきます。

どちらで電話するか明記していない金融機関もあるため、両方に対処できる言い訳を準備してください。

個人名でかかってきた場合

• 親戚が間違えて電話してきた
• クレジットカードを作った

親戚からの電話は誰も調査しないので使いやすい言い訳です。クレジットカード作成を言い訳にするときは、相手がクレジットカードに精通していない場合に使いましょう。

会社名でかかってきた場合

• 口座を開設した
• 車のローンを組んだ

会社名で在籍確認するのは銀行のみです。メガバンクや地元で認知されている銀行なら言い訳に使えます。

ネット申し込みで全国対応している銀行なら「知人の勧めで低金利だったから申し込んだ」など理由付けをしてください。

「前給」は働いた分の給料からキャッシングするため上司の承認不要

「前給」は、勤務実績に応じた給料を支給日前に受け取ることができます。

働く前に給料を受け取る前借りとは異なり、労働基準法に準拠した制度です。

在籍確認なしで上司の承認も不要。キャッシングできる金額は企業によって異なりますが、勤務実績の50%～70%が主流です。

第三者からお金を借りるわけではないため、金利はかかりません。

キャッシングは、給与口座への振り込みまたは「ららQ」アプリへのチャージです。チャージしたお金はSmartCode対応店舗でキャッシュレス決済が可能。

導入済みの会社で働いている人で、一時的にお金を必要とする場合におすすめの借り方です。