在籍確認なしキャッシング17選！電話連絡なしで借りられる銀行も解説

金融庁は銀行や消費者金融に対して多重債務防止のために返済能力の調査を求めていますが、在籍確認の仕方は電話に限らず書類でも問題ありません。
貸金業者向けの総合的な監督指針 令和4年4月
銀行カードローンのフォローアップ調査

融資時間の短さで銀行と差別化している大手消費者金融は、在籍確認の電話にかかる時間を短縮するため原則として電話連絡なしに移行しています。

銀行は審査に時間をかけるため電話による調査が主流ですが、個人情報保護により従業員のプライバシーに返答しない企業、リモートワークのため電話応対できない会社なども増加していることから、保険証など会社で働いていないと取得できない書類で審査している金融機関もあります。

そのため、「在籍確認の電話をする場合があります」のように、必ず電話するとは明記しない銀行も増えています。

お金を借りる人は勤務先へ電話連絡なしならバレないという利点を重視しますが、貸金業者や銀行にとっても労力を必要とする作業のため、在籍確認を避けたい人は事前に相談するのもおすすめです。

在籍確認の電話なしで借りられる17社を解説！カードレスなら郵便もない

在籍確認の電話なしで郵便物なしも選択できれば、会社や家族にバレずにお金を借りられます。

また、手続きの削減につなげることで融資までの時間も短くなっています。

キャッシング	電話なし	郵便物なし
アイフル
プロミス
アコム
SMBCモビット
レイク
みんなの銀行
八十二銀行
YMFGグループ（3行）
宮崎銀行
いつも
学生ローン（5社）

消費者金融はアプリの開発を進めており、スマホを使ってコンビニATMを操作できるためカードレス契約も可能です。

銀行はローンカードを使う方式なので、Web完結で申し込めても郵便物は届いてしまいます。

バレないことを徹底したいなら消費者金融のキャッシングおすすめです。郵便物だけ許容できて高額融資を目指すなら銀行カードローンでキャッシングしましょう。

アイフルは優先的な審査と在籍確認の電話なしでWebなら最短25分融資を実現

アイフルは申し込んだ後にフリーダイヤルに電話して急いでいることを伝えると、優先的に審査してくれるので契約までの時間を短縮できます。

勤務先へも電話しないため、Webから申し込むと最短25分で融資可能です。

原則として在籍確認の電話連絡なしとしていますが、審査状況により実施する可能性もあります。

電話連絡なしで済むように申し込み時の入力間違いをなくし、本人確認書類などを不鮮明なまま送信しなようにしましょう。

カードレス契約ならアイフルからの郵便物はありません。延滞や連絡が取れないときはアイフルの社名が入っていない封筒で郵送されます。

Web完結
即日融資
審査時間	Webなら最短25分
金利	3.0%～18.0%

＞＞　アイフル公式サイトを見てみる

プロミスは土日もアプリローンで即日融資できて在籍確認の電話なし

プロミスのアプリローンは、アプリでセブン銀行とローソン銀行のATMを操作するため、コンビニエンスストアが営業していれば24時間キャッシングできます。

カードレス契約できるため郵便物はなく、在籍確認の電話もないので家族にも会社にもバレません。

女性向けのプロミスレディースも在籍確認の電話はありません。対応窓口が違うだけで貸付条件と審査基準はフリーキャッシングと同じだからです。

契約後も継続して郵便物を止めたい場合は、会員ページにて書面の受取方法を「Web明細」にしてください。

プロミスは最短15秒で事前審査を行います。わずかな時間で与信結果がわかるので、人目につかない場所で素早く借り入れを判断できます。

Web完結
即日融資
審査時間	最短15秒の事前審査
金利	4.5%～17.8%

事前審査結果を確認後、本審査が必要です

＞＞　最短15秒の事前審査してみる

アコムは在籍確認の電話なしで自動契約機（むじんくん）ならカードを即時発行できる

2022年の11月までアコムは在籍確認を電話で行っていたため「アコムは在籍確認ありますか？」という質問が多くあります。

現在のアコムは原則として電話による在籍確認を実施しません。

勤務先に電話するときは事前に申込者の同意を得る仕組みになっているので、アコムからの確認事項があればその時に解決できるでしょう。

カードの受け取りも必須ではなくなったため、郵便物なしのWeb完結も可能に。

アコムカードなしでキャッシングするときは、アプリを使ってセブン銀行ATMを利用します。

Web完結
即日融資
審査時間	最短30分
金利	3.0%～18.0%

＞＞　アコムの公式サイトを見る

SMBCモビットはメガバンクの口座があれば書類での在籍確認になる

SMBCモビットの在籍確認を書類で済ませられるのは下記の条件で申し込める人です。

• 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行の口座を持っている
• 全国健康保険協会発行の社会保険証、もしくは組合保険証を持っている
• Web完結で申し込める

Web完結申込みなら審査結果はメールとなり、カード発行もないので郵便物は届きません。

SMBCモビットは利用できる銀行を4つに限定することで、振込融資に使う口座設定を簡略化し確実に入金されるようにしています

カードローンに申し込むと10秒で簡易審査結果を表示します。書類を揃えられる人ならバレずに早くキャッシングできるでしょう。

SMBCモビットは、金額にかかわらず収入証明を必要とすることもあるため、源泉徴収票の写しまたは給与明細の写しを準備してください。

Web完結
即日融資
審査時間	10秒で簡易審査結果を表示
金利	3.0%～18.0%

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

＞＞　10秒で簡易審査結果を表示を試す

レイクは原則電話なしだが在籍確認は柔軟に対応する

レイクでは審査結果により電話確認を必要とする場合、電話をかける担当者の性別、個人名、番号通知などの変更に応じてくれます。

また、どうしても電話の在籍確認が難しいときは、書類審査への切り替えも行います。

レイクは2023年1月よりブランド名を変更しスマホ取り引きを中心にした運営に積極的です。

Webで最短25分融資も可能で郵便物なしで契約できます。

Web完結
即日融資
審査時間	Webで最短15秒
金利	4.5%〜18.0%

みんなの銀行loanは在籍確認で必要なことがあれば自分の携帯に電話がある

みんなの銀行は、すべての手続をアプリで完結させることを目指した銀行なので原則として電話を使いません。

とはいえ、審査は融資にかかわる重要な調査なので必要なときは申込者に電話がかかってきます。

通常のローンで発行されるローンカード、契約書等もアプリを使うため郵送物なし。

ただし、消費者金融のようなスマホATMには対応しておらず、みんなの銀行の口座へアプリでキャッシングの操作を行います。

そのため、みんなの銀行の口座が必要になるので、申し込み時には普通預金口座の開設も同時に行います。

Web完結
即日融資
審査時間	最短2分～数日
金利	1.5%〜14.5%

八十二銀行カードローンは給与受け取り口座があれば電話連絡なし

カードローン「ニューマイティー」は、八十二銀行の口座で給与受け取りを確認できれば働いていることの証明になるため、在籍確認の電話はありません。

申し込むときは本人を確認できる書類、健康保険証、収入確認書類をアップロードします。

審査の結果はメールで通知されるため契約の過程で電話を使うことはありません。

申し込はネットで完結です。カードは勤務先か自宅に郵送されるため他人にバレないようにしてください。

Web完結
即日融資
審査時間	最短3日～1週間
金利	年8.975%～年13.575%

YMFGグループの銀行は書類確認できないと自分に電話がかかってくる

YMFGグループ（山口フィナンシャルグループ）に属している山口銀行、もみじ銀行、北九州銀行では、書類による在籍確認を行うため申し込み時に運転免許証などのほかに会社で発行される健康保険証も用意してください。

書類で不明な点があった場合は、まず申込者に連絡しするためするため会社への電話を回避できます。

カードローンに申し込めるのは、広島県、山口県、福岡県を中心とする各銀行の営業エリア内に住んでいるか勤務地のある人です。

口座を開設せずにカードローンを申し込むと、取り引きする銀行に来店して契約を行います。

YMFGグループは銀行が違っても保証会社は共通です。在籍確認の電話なしでキャッシングできる銀行を探した結果、再度同グループのカードローンに申し込むと審査に落ちる可能性があります。

Web完結
即日融資
審査時間	原則当日
金利	年4.5%～年14.5%

宮崎銀行カードローンの在籍確認は健康保険証を提示すれば電話連絡なし

みやぎんカードローン「おまかせんくん」は運転免許証、パスポート等の他に健康保険証を提出すれば在籍確認は完了します。

保険証を提示しないと職場に電話することになっているので、在籍確認を回避したい人は事前に用意してください。

また、専用のローンカードは簡易書留で郵送されるため家族にバレる可能性があります。

申し込みはWeb完結またはアプリなら仮申込を行えます。

宮崎銀行をすでに利用している人を対象にしているので、口座を持っていない人は開設の手続きから始まります。

Web完結
即日融資
審査時間	最短翌営業日
金利	年0.9%～年14.5%

「いつも」は在籍確認の電話なしでキャッシングできる中小消費者金融

中小消費者金融の「いつも」は、運転免許証など顔写真付きの身分証明書と健康保険証を申し込み時に提出するため、在籍確認で会社に電話をかけません。

一括借り入れするフリーローンなので専用カードは不要。契約書はセブンイレブンのマルチプリンタで印刷して使うため郵便物もありません。

地域密着の営業をしている中小消費者金融は来店での契約が主流です。

対面与信を実施することで、大手の消費者金融でお金を借りられなかった人でも柔軟な審査をしてくれます。

「いつも」はWeb申し込みにすることで全国から申し込めますが、与信の段階で申し込みした人に電話連絡があるため審査について要望がある人は相談してみましょう。

審査の受け付けは18時までです。契約が完了すれば最短45分で振込融資も可能です。

Web完結
即日融資
審査時間	最短30分
金利	4.8%～18.0%

大学生でもキャッシングできる電話連絡なしのカードローン

アルバイトで収入を得ていれば、大学生でもお金を借りられます。

原則として在籍確認の電話連絡なしのほかに、学生専門ローンには学生証を提示すればアルバイト先や家族に連絡しない貸金業者もあります。

借りられる金額の上限は年収の1/3になるため、少額融資をバレずに借りたい大学生におすすめです。

ローン名	年齢	電話なし	即日融資	限度額
アコム	18歳以上			800万円
アイフル	20歳以上			800万円
プロミス	18歳以上			500万円
アミーゴ	20歳以上			50万円
イー・キャンパス	20歳以上			50万円
カレッジ	18歳以上			50万円
マルイ	18歳以上			100万円
フレンド田	18歳以上			50万円

※高校生は除きます

成人年齢の引き下げにより、19歳以下でも親権者の同意なく融資を受けられるようになりました。

とはいえ限度額は通常の半分以下に制限され、収入証明を提出しなくてはならないなどの条件付きになります。

大手消費者金融の3社なら契約完了後にアプリをインストールして、コンビニエンスストアのATMからQRコードを読み込んでお金を借りられます。

スマホの所有率の高い若い世代の人に最適な借り方といえるでしょう。

在籍確認の電話連絡が確定していない金融機関なら相談しやすい

「お勤め先にお電話させていただくことがあります」のように、在籍確認があることを示唆しつつも、電話をかけることには言及していない銀行なら、書類による調査に変更できる可能性があります。

キャッシングの与信を消費者金融に委託している銀行の場合、在籍確認の電話をしない大手消費者金融が代わりに審査するからです。

また、申し込み時に健康保険証の提示を求める金融機関なら、書類による在籍確認に切り替えられる可能性は高いといえます。

健康保険証は会社に勤務しないと所持できないため、働いていることの証明に最適だからです。

とはいえ強引に在籍確認を拒否するのは印象を悪くして審査落ちにつながります。

どうしても在籍確認を回避したい時は、勤務先が電話対応できない状況について詳細まで説明し、安定した収入を得られていることを理解してもらいましょう。

三菱UFJ銀行バンクイックなら在籍確認の電話も言い訳しやすい

信販会社をグループ会社に持つ三菱UFJ銀行なら、在籍確認の電話があったときに「クレジットカードを作ったから」と言い訳しやすいでしょう。

在籍確認について「連絡する場合がある」という文章であることから、必ずしも職場に電話があるとはいえません。

勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。

引用元：三菱UFJ銀行よくあるご質問

在籍確認の電話をする時に個人名でかけるとは書かれていません。

このことから三菱UFJ銀行からの電話を職場で言い訳するときは、個人名または企業名のどちらであっても怪しまれない内容を考えてください。

契約後のカード受け取りは、自宅への郵送か三菱UFJ銀行の支店内にあるテレビ窓口を選べます。

家族バレを防ぎたいならテレビ窓口でのカード受け取りを選択してください。

Web完結
審査時間	最短翌営業日
金利	年1.8%～年14.6%
保証会社	アコム
在籍確認の問合せ先	0120-959-555

楽天銀行スーパーローンは専業主婦なら在籍確認なしでキャッシング

専業主婦は楽天銀行スーパーローンなら在籍確認なしでお金を借りられます。

専業主婦は働いていないため、勤務先と呼べる場所がなく在籍確認の意味もないからです。

ただし、返済に充てられるお金は家計から捻出するしかないので限度額は50万円に設定されています。

楽天銀行スーパーローンによる専業主婦への融資は、消費者金融などに見られる配偶者貸付ではなく本人名義で申し込むカードローンです。

取り引きの詳細や延滞時の連絡などは、申し込んだ人が責任を負う代わりに配偶者にもバレにくいといえます。

審査に通り契約まで済ませたら、郵送されたカードまたはアプリでお金を借りられます。

楽天会員であれば審査で優遇措置を受けられるので、日常の買い物で楽天市場を使う人には最適なカードローンです。

Web完結
審査時間	数日間
金利	年1.9%～年14.5%
保証会社	楽天カード SMBCファイナンスサービス
在籍確認の問合せ先	0120-720-115

山梨中央銀行カードローンwakuwakuエブリは連絡先を3か所から選べる

山梨中銀のカードローンに申し込むと、本人確認と審査結果の連絡先を自宅、携帯電話、勤務先から選択できます。

周囲にバレたくない場合は連絡先を携帯電話にしておき、電話がかかってきたときに在籍確認の相談をしましょう。

とはいえ、申し込み時には本人確認書類以外にも健康保険証と、源泉徴収票または公的所得証明書を用意するので働いていることは山梨中央銀行でも把握しているといえます。

契約後は郵送でカードを受け取るため、郵便物でバレないようにしましょう。

Web完結
金利	年5.0%～年13.5%
保証会社	山梨中銀ディーシーカード 三菱UFJニコス
在籍確認の問合せ先	0120-201862

京都銀行のカードローンはキャッシュカード併用型でバレにくい

京都銀行のカードローンは専用カードを発行しません。

普通預金口座のカードにローン機能を付与するためキャッシングできるカードだとは気付かれにくいといえます。

申し込み時には意思確認のため、銀行の担当者より携帯電話や、自宅・勤務先へに電話が来ます。自分へ電話があった時に、在籍確認の相談をするといいでしょう。

京都銀行のカードローンはキャッシュカードによる借り入れと自動融資の2つから選べます。

自動融資なら残高不足のときだけ借り入れになるため、借りすぎを防止したい人に最適です。

Web完結
審査時間	仮審査：翌営業日 正式審査：最短3営業日程度
金利	年1.9%～年14.5%
保証会社	SMBCコンシューマーファイナンス
在籍確認の問合せ先	0120-976-889

池田泉州銀行カードローン「MaxV」は収入証明提出が前提だから電話なしを相談しやすい

池田泉州銀行カードローン「MaxV」の申し込み条件は2年間の勤務実績と年収400万円です。

年収を正確に証明するため所得証明に関する資料を提出しなくてはなりません。

「MaxV」は池田泉州銀行のカードローンの中で、もっとも低金利でお金を借りられます。その代わり、源泉徴収票または確定申告書など提出する書類は多くなっています。

健康保険証の提出も認められているので、収入証明と合わせれば安定収入を得ている証明になるでしょう。

公式サイトの「よくある質問」には必ず電話するとは書かれていません。在籍確認の電話について相談したい人は池田泉州銀行のテレフォンセンターに問い合わせしてください。

Web完結
審査時間	仮審査：最短3営業日
金利	年5.95%（変動）
保証会社	株式会社池田泉州JCB オリエントコーポレーション
在籍確認の問合せ先	0120-041-892

四国銀行に口座があれば在籍確認の電話は回避しやすい

四国銀行のカードローン4'S申し込みページでは、口座を開設している人の電話確認は「お電話させていただくことがあります。」となり在籍確認の条件は緩和されています。

反対に、口座を持っていない人は「お勤め先等へお電話させていただきます。」と表記されているため、会社に電話がかかってきます。

そのため、普段から四国銀行を利用している人なら事前に相談することで在籍確認の電話を回避できる可能性があります。

Web完結申し込みに対応していますが、ローンカードは自宅へ郵送されるため郵便物なしではありません。

Web完結
金利	年4.0%～年14.6%
保証会社	アコム
在籍確認の問合せ先	0120-045-989

福岡銀行カードローンTHE FIRSTは年収400万円以上限定で収入証明を先に提出する

福岡銀行カードローンTHE FIRSTは、申し込み条件で年収の下限を設定していることから収入証明書類を事前に提出するので在籍確認しなくても働いていることは明らかです。

2022年9月に国税庁の発表した平均給与である433万円に近い年収になると、勤務先での立場も確立されておりカードローンを利用することはなるべくバレないようにしたいでしょう。

とはいえ申し込み時には自宅または勤務先に電話がかかってくる可能性もあるため、在籍確認で都合の悪い人は「ふくぎんダイレクトコンサルティングプラザ」に相談してください。

福岡銀行では3つのカードローンを用意しています。

THE FIRSTは審査基準を高く設定している代わりに、他のカードローンよりも優遇された金利でキャッシングできます。

福岡銀行カードローンTHE FIRST	年3.0%～年8.0%
福岡銀行カードローン	年3.0%～年14.5%
FFGカードローン	年10.0%～年14.5%

専用ローンカードは簡易書留で郵送されます。普通郵便ではないため家族に疑われないようにしてください。

Web完結
審査時間	5～7日程度
金利	年3.0%～年8.0%
保証会社	ふくぎん保証株式会社 SMBCコンシューマーファイナンス
在籍確認の問合せ先	0120-788-324

佐賀銀行のカードローンは必要な時しか電話連絡しない仕組み

佐賀銀行のカードローンの審査において、保証会社であるエム・ユー信用保証株式会社が必要と判断した場合にのみ在籍確認の電話がかかってきます。

申し込み条件の一つに「1か月以上の勤務」とあることから、収入を証明する書類も審査の必要書類に含まれています。

仮審査を行ったあとに佐賀銀行から連絡があるので、在籍確認の流れを質問しておくといいでしょう。

契約はWebで完結します。ローンカードは自宅への郵送です。

Web完結
融資時間	1週間から10日程度
金利	年2.0%～年14.6%
保証会社	エム・ユー信用保証
在籍確認の問合せ先	0120-874-312

在籍確認で聞かれることはほとんどない

在籍確認は、申込書に書かれた会社で働いているかを調べるだけなので、在籍日数や勤務態度などを聞くことはありません。

電話をかけた銀行のスタッフは「〇〇さんはいらっしゃいますか？」とだけ聞いて終了です。

本人が受けた場合は「〇〇銀行です。この電話をもちまして在籍確認とさせていただきます。」と言われ電話を切ります。

在籍確認は本人確認と別な作業になるので、場合によっては電話を2回受けることになるでしょう。

在籍確認に非対応の会社なら就労証明を取得しよう

会社の規模が大きくなるほど、第三者からの電話に対し個人情報を話すことはありません。

その代わり在籍証明や就労証明を発行してくれる場合もあるので、金融機関と相談のうえ証明書を取得しましょう。

就労証明は、労働者の子供を保育園などに入園させる際に必要な書類なので申請すれば発行に応じてくれます。

また、一部の大手派遣会社では下記のように申請しておくと在籍確認の電話に対応してくれます。

1. 在籍確認を行う企業にあらかじめ自分のスタッフ番号、登録氏名、登録電話番号、登録住所などを開示しておく
2. 派遣会社の事務所に電話して「在籍確認の回答を希望」と伝え、在籍確認を行う企業名、担当者名を伝える

引用元：スタッフサービス

在籍確認の電話は事前審査に通った時にかかってくる

在籍確認のタイミングは、本人確認と与信による調査を済ませたあとです。

なぜなら本人の意思を確認せず勤務先に電話してしまうのは、申し込み者の評判を落とすだけではなく迷惑電話にもなってしまうからです。

在籍確認について要望があるときは、本人確認の連絡があった時に相談してみましょう。

お金を借りたことが会社にバレてしまったとき

キャッシングでお金を借りていることを会社の人に知られたときは、職場の環境に合わせて対処するのがいいでしょう。

なぜならお金を借りることに対する価値観は人それぞれ違うので、すべての人が前向きに捉えてくれるとは限らないからです。

会社の規模が小さく従業員の評価制度が確立していない職場なら、上手な言い訳を用意しておくのがおすすめです。

人間関係の結びつきが強い会社は相対評価になりやすく、キャッシングが仕事にも悪影響をおよぼすと考えがちです。

働いている人数の多い大企業なら在籍確認の内容に深入りすることもありませんし、ほかにもお金を借りている人はいるでしょう。

また、確定申告で借金が会社にバレることはありません。

キャッシングがバレやすいのは各種の規約に抵触しそうなとき

在籍確認なし、郵便物なしのカードローンが周囲にバレてしまう原因は下記の規約に抵触する恐れのあるときです。

返済の規約	支払いを延滞している
審査の規約	年収に見合わない融資と判断された
勤務先の規約	身辺調査が行われている

延滞を放置すると家族にも会社にもバレる

借りたお金を支払日に返済しないと電話やメールによる督促が行われ、自分が不在のときに第三者が連絡を受けてしまいバレる可能性があります。

督促の流れ

1. 電話、メールによる連絡
2. 自宅に督促状が届く
3. 一括請求書が届く
4. 裁判所から連絡がある
5. 給料などを差し押さえられる

給料を差し押さえられると生活に支障が出るだけではなく、職場で説明を求められることもあります。

信用情報にも延滞の記録が残ってしまうので、無理な返済計画にならないような金額を借りてください。

多額のお金を借りようとすると在籍確認の電話をされやすい

新規の申し込みにも関わらず、貸付条件の限度額に近いお金をキャッシングして借りようとすると、申し込みした人の収入を確認する必要性が高まります。

取引実績がないのに多額の融資を行うのは、延滞や契約不履行のリスクにつながりやすいからです。

消費者金融や多くの銀行では、50万円以上の融資を申し込むと収入を証明する書類の提出を求められます。

収入証明書類に書かれた年収に見合った希望額ではない場合は確認の電話がかかってくるでしょう。

自宅や会社への連絡を避けるために、申し込み書類に書く連絡先は自分の携帯番号にしてください。

採用時に身辺調査を行う企業もある

就職や転職で会社に入社するとき、面接と履歴書だけでは情報不足と判断した場合に身辺調査を実施する企業もあります。

身辺調査は対象者の行動データのほか聞き込み調査などを行うため、融資に関する情報もバレるかもしれません。

とはいえ一部の自治体では身辺調査の自粛を求めているので、身辺調査を重視する会社への就職は再考するのをおすすめします。

身元調査は就職差別につながるおそれがあり、実施しないようお願いします。

引用元：大阪労働局

在籍確認の言い訳は2通り用意しておこう

在籍確認の電話は、企業名または個人名でかかってきます。

どちらで電話するか明記していない金融機関もあるため、両方に対処できる言い訳を準備してください。

個人名でかかってきた場合

• 親戚が間違えて電話してきた
• クレジットカードを作った

親戚からの電話は誰も調査しないので使いやすい言い訳です。クレジットカード作成を言い訳にするときは、相手がクレジットカードに精通していない場合に使いましょう。

会社名でかかってきた場合

• 口座を開設した
• 車のローンを組んだ

会社名で在籍確認するのは銀行のみです。メガバンクや地元で認知されている銀行なら言い訳に使えます。

ネット申し込みで全国対応している銀行なら「知人の勧めで低金利だったから申し込んだ」など理由付けをしてください。