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アイフルはヤバい?実際に調べて分かった審査基準と借りやすさ

アイフル口コミ

アイフルは、大手消費者金融の中で唯一メガバンクの傘下ではない独立系の消費者金融。

アイフルが独立系消費者金融でここまでの規模を維持し続けているのは、積極的なCM展開やWeb申し込みなら最短25分で融資可能などの企業努力の結果です。

ですが、アイフルを検索すると「アイフルやばい」など不安要素の多い言葉が出てくるため、お金を借りても大丈夫なのかと考える人も多いのではないでしょうか。

アイフルは金融庁に登録されている正規業者なので、安全にお金を借りられる貸金業者です。

カードローン上半期人気ランキング2021年(価格.com)では1位を獲得しています。申し込みの数やアクセス数などで他社よりも優秀な実績になりました。

目次

アイフルでお金を借りるだけならヤバい状態にならない

業者からお金を借りることは、生活面で弱みを見せることになるため「高い金利で貸し付けられる」や「取り立てがしつこくて怖い」と思われているからです。

しかし、お金を貸している消費者金融は「貸金業法」という法律に基づき経営しているため法外な金利や取り立てはありません。

アイフルは総理大臣や知事から許可をもらって営業しているので、コンプライアンスに準じていなければすぐに営業停止となるでしょう。

アイフルで借りると他で借りられないはウソ

アイフルからお金を借りたことは、国の定めによって信用情報機関に登録されます。

消費者金融のカードローンは使途自由になっていることから、第三者から見ると目的のない借金です。このことから、アイフルでお金を借りた記録が残っていると審査は不利になると考えられます。

しかし、お金を貸す会社は契約後の返済能力を重視しているので、延滞や複数の貸金業者から借りて多重債務になった記録がなければ審査に落ちる確率は少ないでしょう。

電話連絡なしだから周りにバレてやばくなることはない

アイフルは、原則として電話での在籍確認を行いません。

近年では、個人情報保護の観点から電話対応をしない企業も増えているため、在籍確認によって審査時間が伸びてしまうことも防げます。

消費者金融や銀行では、プライバシー保護のために個人名で電話をかけるとしていますが、勤務先に電話があるのは不自然です。

在籍確認は法律で決まっているため回避できません。しかしアイフルは電話以外での方法を使うため、周りの人にバレることはないでしょう。

カードレス契約にすれば自宅へ届くカードや明細書などの郵便物も回避できます。ただし、延滞するなど契約に反するような状況になると電話連絡の可能性は高くなります。

アイフルはお金を借りやすい仕組みを整えている

誰しもお金を借りる際も不安がなく安心して借りたいと思うでしょう。

アイフルでは、不明な点をLINE、チャット、メール、電話などで質問できるサポート体制を整えています。

専用ダイヤルに電話をすると審査を急いでもらえる

アイフルでは最短25分で審査結果が分かりますが、「とにかく早くお金を借りたい」という場合、申し込みを済ませたあとに専用ダイヤルに連絡すれば、審査を急いでもらえます。

ただし、アイフルの審査回答時間は9:00~21:00です。

受付時間内に借り入れ申し込みを済ませても、その日の審査回答時間が過ぎていれば即日融資は受けられません。

その日のうちに審査を受けたい場合は20時までに申し込みを済ませるようにしましょう。

女性オペレータが対応する専用ダイヤルがある

アイフルには、女性オペレーターが対応してくれる女性専用ダイヤルが用意されています。

通常のダイヤルと同様に当日振込や振込予約などに対応してもらえます。

「初めての申し込みで女性でないと不安」という人は、9:00~18:00の時間に電話をかけてみてください。
ただし、混雑時や夜間など場合によっては、男性オペレーターが対応する場合もあります。

ほかにも、男女問わずAIチャット「ぽっぽくん」をLINE友だち登録すると、24時間いつでもチャット形式で質問可能です。

ホームページ上のチャットも同様にAIが返答するので、従来の「よくある質問」を見るよりも直感的に回答を見つけられます。

アイフルはコンビニATMでお金を借りられる

アイフルが利用できる銀行・コンビニATMは68,402台、手数料のかからないアイフルATMは356台あります。
(参照:アイフルデータブックより2022年6月現在)

コンビニエンスストアに設置してあるATMは店舗の営業時間に合わせてお金を借りられるので、メンテナンス時間を除き深夜でも借入可能。

カードを忘れても「スマホATM」を使えば、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMからお金を引き出せます。

アイフルの金利や手数料は平均的

アイフルの金利や利子は業界の平均と同じです。しかし返済方法によってはお金を返す期間が長くなってしまい、「元金が減らない」という印象を持ってしまうことも。

初回契約時はアイフルとの信頼関係ができていないため、最高金利である18.0%が適用されることが多いです。

低金利で融資が受けられる銀行カードローンと比較すると、アイフルのカードローンは高金利と言えます。

銀行カードローンより高金利なので利息が多くなる

銀行系のカードローンと比較すると消費者金融のカードローンの場合は金利が高めに設定されています。

消費者金融は原資を銀行からの借り入れに頼っていることや、貸し倒れの可能性がある無担保融資であることから、金利を高くして利益を確保するからです。

アイフル3.0%~18.0%
楽天銀行スーパーローン1.9%~14.5%
三菱UFJ銀行バンクイック1.8%~14.6%
みずほ銀行カードローン2.0%~14.0%

とはいえ、アイフルからはじめてお金を借りる人には無利息期間が適用され、契約日の翌日から30日間の利息がかかりません。

契約当日に借り入れし無利息期間中に完済すれば、利息がかからず元金だけの返済で済みますし、なるべく多くのお金を返せれば利息も節約できます。

手数料無料で使えるアイフル専用ATMが少ない

アイフルの調査によると、ATMでお金を借りる人は72.9%、そのうち提携ATMの使用は67.7%を占めています。
(参照:アイフルお借入方法の割合

提携ATMは銀行やコンビニエンスストアに設置してあるので、すぐにお金を借りやすいですが、1回ごとに手数料が必要です。

1万円以下110円
1万円超220円

借り入れだけではなく返済でも手数料は発生するため、10回使用すれば1,100円~2,200円の手数料に。

手数料を払いたくない人は、アイフルの専用ATMを使用しましょう。アイフルは他社と比較しても少ない台数なので、お近くのATMは公式サイトで検索できます。

アイフルはWeb申し込みなら最短25分でカードレス契約

アイフルは借り入れ申し込みの方法によって受付時間が違います。即日融資を受けたい場合は、申し込み方法の受付時間をよく確認してください。

必要な書類についても解説しますので、申し込み時に慌てないよう事前に準備をしておきましょう。

アイフルの営業時間と審査時間

アイフルの申込方法別に受付時間をまとめると次の表のようになります。

インターネット24時間
自動契約機9:00~21:00
電話9:00~21:00

アイフルの審査回答時間はWeb申し込みの場合、最短25分での融資も可能です。しかし「最短」ですので必ずしもこの通りに終わるとは限りません。

時間が掛かる事例としては次のことが考えられます。

  • 申し込み内容に不備があった
  • 審査回答時間外に申し込んだ
  • 在籍確認が取れない
  • 審査が混雑している

審査回答時間は決まっていますので、申込時間によっては即日の融資となりません。

受付時間ギリギリや回答時間外に申し込んだ場合、審査は翌日に回されてしまいます。

アイフルの申し込みに必要な書類

アイフルに提出する申込書類に不備があると、即日融資が受けられない可能性があります。

例えば、必要な書類を準備できていないといった場合、申込書類の不備として扱われてしまいます。

アイフルの申し込み後にWEBで本人確認を受ける場合は、運転免許証か本人名義の金融機関の口座があれば契約可能です。

運転免許証がない場合のWEBでの本人確認は、以下A群から2点を提出しましょう。

2点用意できない場合は、A群とB群から1点ずつ提出してください。

A群運転免許証
運転経歴証明書
旅券(パスポート)
住民基本台帳カード
個人番号カード(表のみ)
在留カード
特別永住者証明書
各種保険証
国民年金手帳
母子健康手帳
住民票
戸籍謄本
住民票記載事項証明書
B群公共料金領収書
(電気・ガス・水道・NHK・固定電話)
国税・地方税の領収書または納税証明書

書類は発行日から6か月以内のものか、有効期限が切れていないものを提出します。

本人確認書類に記載されている住所と現住所が異なる場合は、現住所が記載されている書類を2点追加して提出してください。

また、次の3つの条件についていずれかを満たす場合は、本人確認書類に加えて収入証明書類を提出することになります。

収入証明が必要になるケース

  • アイフルの利用限度枠が50万円超
  • アイフルと他社の借入総額が100万円超
  • 審査で就業状況の確認が必要な場合

アイフルに収入証明書類として提出できるのは次の書類です。

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書(直近2か月分を用意・一年以内の賞与明細書がある場合は合わせて提出)
  • 所得証明書
  • 住民税決定通知書
  • 確定申告書

申し込み書類は事前に用意しておく

アイフルに提出する申込書類に不備があると、即日融資が受けられない可能性があります。

例えば、必要な書類を準備できていないといった場合、申込書類の不備として扱われてしまいます。

アイフルの申し込み後にWEBで本人確認を受ける場合は、運転免許証か本人名義の金融機関の口座があれば契約可能です。

アイフルの審査は甘い?年度別の申込数と契約数

インターネットにある口コミの中で「アイフルは甘い」「アイフルの審査は通りやすい」といった書き込みが見受けられます。

確かに他の大手消費者金融と違い独立しているため、親会社の意向や取り組みに左右されないといった側面もあるかもしれません。

アイフルホームページ内のIR情報に記載されている過去3年分のデータは下記のとおりです。

年度申込数契約数成約率
2021年度637,877210,01432.9
2020年度401,337161,11140.1
2019年度471,714206,15543.7
引用元:アイフル月次データ

アイフルの審査は2~3人に1人通過するかどうかという状態であるため、決して審査が甘いわけではありません。

審査に不安なときは1秒診断を受けてみる

アイフルの審査に通るか不安な場合は公式サイトの「1秒診断」を受けてみましょう。

申し込みをしなくても3項目を入力するだけでアイフルから融資を受けられるか確認できます。

  • 年齢
  • 年収
  • 他社借入額

1秒診断はあくまでも簡易的な内容なので、実際の審査には落ちる場合もあります。

とはいえ、申し込みをするかどうかの目安にはなるので、審査が不安な人は事前に診断してみてください。

アイフルと他社の貸付条件を比較

アイフルの貸付条件は次の通りです。

貸付利率3.0%~18.0%(実質年利)
遅延損害金20.0%(実質年利)
契約限度額800万円
貸付対象者満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する人で、アイフルの基準を満たす人
担保・連帯保証人不要
申し込み方法WEB、電話、来店
借り入れ方法WEB、ATM、来店、電話
返済方法ATM、振込、引き落とし
30日間無利息サービスあり

他の大手消費者金融とどのような違いがあるのか、金利、限度額を比較してみましょう。

消費者金融金利限度額
アイフル3.0%~18.0%800万円
プロミス4.5%~17.8%500万円
アコム3.0%~18.0%800万円
SMBCモビット3.0%~18.0%800万円
レイクALSA4.5%~18%500万円

※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

他社と比べると、アイフルは下限金利が3%と低く契約限度額が800万と高いのが分かります。

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