今すぐ10万円借りたいときに最適な方法は？無利息や審査なしで借りられる方法も紹介

急な用事で10万円を借りたいときは、手続きが簡単で即日融資も可能なカードローンのキャッシングがおすすめです。

無担保、保証人なしで借りられることも多く、10万円なら収入証明書も不要。

ほかにも、審査なしで借りられる方法や公的融資制度を利用した借り方もあるので、状況に合わせて10万円を借りられるようにしましょう。

10万円借りたいならカードローンがおすすめ

カードローンは最低1,000円からで少額でも借り入れ可能で、1,000円や1万円単位で金額を決められるため必要な分だけお金を借りられます。

個人向けの少額融資を目的にしているため、申し込み時に担保や保証人は不要です。

住宅ローンやマイカーローンのように使い道が限定されていないので自由度が高く、限度額が決まればその範囲内で何度でも借り入れや返済を繰り返せます。

カードローンは、消費者金融が取り扱っているものや銀行が取り扱っているものなどが主ですが、最近はスマホアプリ専用のキャッシングサービスも注目されています。

消費者金融はコンビニATMで即日借りられる

貸金業者	プロミス	アイフル	アコム	SMBCモビット
審査時間	最短15秒の事前審査	Webなら最短25分	最短30分	Webなら最短30分
金利	4.5%～17.8%	3.0%～18.0%	3.00%～18.00%	3.0%～18.0%
限度額	500万円	800万円	800万円	800万円
Web完結	◯	◯	◯	◯
無利息期間	30日間	30日間	30日間	なし

消費者金融は、どうしてもすぐにお金が必要な人に対応するため、融資時間の短縮を重視して業務を改善し続けています。

大手の消費者金融では、審査時間を短くするだけではなく契約後はなるべく早くお金を借りられるように、カードレスでATMを使えるようにしています。

なかには、申し込みから実際にお金を借りられるまで、最短25分を実現している消費者金融も。10万円借りたいなら収入証明も不要なので、書類を準備する時間もかかりません。

消費者金融の金利は早くお金を借りられる代わりに、銀行カードローン金利よりも3%ほど高めに設定されています。

はじめて申し込む人を対象として、30日間などの無利息期間サービスを設けているローンもあるので、短期間に返済できるなら金利を節約できるでしょう。

急な都合で10万円を借りたとしても、無利息期間サービス内に完済すれば利息は無料で、元金の10万円だけを返済すれば良いことになります。

10万円借りたいときに必要な年収は30万円

消費者金融業者に適用される貸金業法には総量規制という決まりがあり「貸金業者は年収の3分の1以上はお金を貸し付けてはならないこと」とされていることから、10万円借りたいときに必要な年収は30万円です。

もしこの決まりに違反した場合は、登録取消や業務停止といった処分を受けることになるため、この総量規制を守って営業しなくてはなりません。

申し込みで審査されるのは社員やアルバイトなどの雇用形態の区分であり職種の入力は不要です。

給料日が定められていて安定した収入があると判断されれば申し込めるので、年収として30万円を超えれば総量規制の対象にはなりません。

アコムは業界最多の自社ATMと5万台以上の提携ATMが使える

アコムは手数料無料で使える700台以上の自社ATMと、コンビニエンスストアや銀行に設置してある提携ATMを使ってお金を借りられます。（データ元：アコム店舗・ATM）

セブン銀行のATMならカードレス融資も可能。専用アプリを使って借り入れできます。

アコムは2022年2月より最短30分で実際に現金を借りられるようになりました。

土日も変わらない融資時間であることや、業界でもっとも多い店舗を保有していることにより、今すぐ10万円借りたいという方に最適です。

融資時間	最短30分
審査時間	最短30分
金利	3.00%～18.00%
限度額	1万円～800万円
無利息期間	契約日翌日から30日間

＞＞　アコムの公式サイトを見る

アイフルはWebなら最短25分融資も可能で優先的に審査してくれる

ローンの条件が似ている消費者金融の中でも、アイフルは急いでいる人を優先的に審査し、融資時間を縮めることで差別化をしています。

Web申し込みなら最短25分で融資も可能。10万円借りたいなら収入証明も不要ですし、アイフルは電話による在籍確認がないため、契約手続きも早く終了します。

スマホATMにも対応しているので、審査が通ったあとはコンビニエンスストアのATMからお金を引き出せます。

アイフルは申し込みの段階から、契約完了まで必要最低限の手続きしかないため、すぐにでも10万円借りたい人に最適です。

融資時間	Webなら最短25分
審査時間	Webなら最短25分
金利	3.0%～18.0%
限度額	1万円～800万円
無利息期間	契約日翌日から30日間

＞＞　アイフル公式サイトを見る

SMBCモビットで即日融資するには特定の銀行口座か来店が必要

SMBCモビットの申し込みは2通りあります。

申込方法	審査時間	入力項目	融資時間
カード発行	10秒で簡易審査結果を表示	入力項目が少ない	カード到着後（郵送）
カードレス	最短30分で審査完了	三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行の口座がある 全国健康保険協会発行の保険証 （社会保険証）、もしくは組合保険証を持っている	入会完了メール到着次第アプリで借り入れ

10秒の簡易審査を受けても本審査は最短で30分かかり、契約時には通常の申し込みと同じく細かい情報入力をするため、急がずカードを入手したい人に向いています。

三井住友銀行のローン契約機でもカード受け取りできるので、近くに店舗のある人ならおすすめの申込方法です。

カードレス発行もWebで完結するため、契約完了と同時にお金を借りられますが、メガバンクの口座を必要とするため地方銀行の口座しか持っていない人は新たに口座を開設するしかありません。

このことから、即日融資で10万円借りたいときは、申し込むための前提条件を考慮してから手続きしてください。

SMBCモビットは審査時の在籍確認を、会社への電話連絡をなしにして書類での確認に変更してくれます。

在籍確認はどの消費者金融でも必須項目となっているので、電話連絡なしにしたい人は申し込み後にSMBCモビットに電話（0120-03-5000）して切り替えてもらいましょう。

公式サイトのチャットで実際に質問したところ、下記の書類があれば「職場への連絡なしで申し込める見込み」という回答でした。

• 社会（組合）保険証
• 直近１ヶ月の給与明細
• 身分証明書(入門証、通行証含む)
• 在籍証明書

SMBCモビットには無利息期間がありません。ほとんどの大手消費者金融で実施している特典なので、短期間で完済できる人には不利な条件といえるでしょう。

融資時間	最短10秒で簡易審査結果を表示
審査時間	Webなら最短30分
金利	3.0%～18.0%
限度額	1万円～800万円
無利息期間	なし

LINEポケットマネーは独自の審査基準で金利や限度額を決めている

LINEポケットマネーは、LINE Credit株式会社が取り扱っているローンです。

審査方法は、「LINEスコア」というAIの信用スコアを元に行い、LINEスコアが高いほど審査で有利になる傾向があります。

かーどは発行されないため、借り入れ方法は銀行口座への振り込みか、LINE Payへチャージになります。

LINEアプリから申し込み可能ですが、低金利ではないことや振り込み振り込み融資には回数制限があるなど、くり返し使うなら大手消費者金融のほうが便利でしょう。

申込条件（１）	満20歳から満65歳まで 安定かつ継続した収入が見込める その他LINE株式会社が認める
申込条件（2）	アカウントタイプがLINE Moneyの人
金利	3.0～18.0%
限度額	5万円〜300万円
担保・保証人	不要

LINEポケットマネーの申し込み条件は銀行や消費者金融と同じような内容ですが、LINEのアカウントタイプを「LINEMoney」にする必要があります。

審査なしで10万円借りる方法

過去に、クレジットカードの支払いやカードローンを延滞したことがあり、審査に通る自信がない人など、審査なしで10万円を借りたいと思っている人もいるでしょう。

お金を借りるには一般的に審査を受ける必要がありますが、実は審査を受けずにお金を借りられる方法があります。

それは、ほとんどの人が保有しているクレジットカードや、多くの人が加入している生命保険の制度を使う方法です。

クレジットカードのキャッシング枠で10万円借りる

クレジットカードにはショッピングの際の支払いで使うショッピング枠と、ATMから現金を引き出せるキャッシング枠のふたつの機能があります。

クレジットカードを発行したときにキャッシング枠も同時に申し込んだ場合は、すぐにキャッシングを使えますが、申し込まなかった場合は後から追加で申し込むことになり審査を受けなくてはなりません。

キャッシングは、一般的にカードローンよりも借入限度額が少額で金利は高い傾向です。

また、ショッピング枠の金額によっては、借りられないことがあります。

たとえば、ショッピング枠30万円、キャッシング枠10万円で設定してある場合、ショッピングですでに30万円の買い物をしているとキャッシング枠を利用できません。

逆に、キャッシングで10万円を借りるとショッピング枠は20万円までしか使えなくなります。

このような制約がありますが、すでにキャッシング枠を設定してある人なら、審査を受けずに10万円を借りられます。

ショッピング枠の現金化は厳禁

クレジットカードのショッピング枠で商品を購入し、そのまま売却して現金を手にすることを「クレジットカードの現金化」といいます。

これはクレジットカード会社で禁止された行為で、もし発覚した場合はカードの停止や一括返済などを求められることがあります。

 換金目的でカードを利用することは、クレジットカード会員規約に違反する行為で、カードの利用ができなくなったり、結局は自分の債務を増やすことになります。

引用元：日本クレジット協会・ショッピング枠の「現金化」の誘いに注意

クレジットカードでお金を借りられるのは、キャッシング枠を利用する方法のみとなりますので注意してください。

生命保険の契約者貸付制度で10万円借りる

生命保険には契約者貸付制度というものがあり、生命保険を解約したときに受け取れる解約返戻金を担保にしてお金を借りられます。

保険契約自体は解約せずに済むため、保障が継続されるので安心です。

担保として差し出すものがあるので、審査を受ける必要がなく、カードローンの審査で落ちた人や無職の人などでもお金を借りられる可能性があります。

しかも、最短即日で借りることもあります。

しかし契約者貸付制度には次のような条件があります。

• 解約返戻金のある保険契約
• 借入可能額は解約返戻金の7～9割程度まで
• 契約者本人が申し込むこと

生命保険は、大きく分けて「掛け捨て型保険」と「貯蓄型保険」のふたつがありますが、解約返戻金のような貯蓄分がある保険でなければ制度を利用できません。

具体的には、終身保険・養老保険・個人年金保険・学資保険などが該当します。

一方、掛け捨て型保険は定期保険や医療保険などが該当し、貯蓄性がほとんどないので解約返戻金がありません。

また、借入可能額は、解約返戻金の7～9割程度までとされている保険会社が多いため、10万円を借りるなら解約返戻金が15万円程必要になります。

大学生なら学校の学生金庫で10万円借りられる

一部の大学では学生金庫という制度を用意しており、学生証の提示と申し込みよって審査なしでお金を借りられます。

営利目的の貸し付けではないため、金利0の無担保で借り入れ可能。

学費を滞納していないなどの条件や限度額は大学によって違いますが、銀行や消費者金融でお金を借りたくない学生の方は、在学中の学校で学生金庫の制度がないか調べてみてください。

大学名	限度額
一橋大学	3万円・一時的に15万円
四国大学	10万円
徳島大学	10万円
大阪教育大学教育振興会	5万円
成蹊大学	1万円
皇學館大学	5万円

貸し付けではありませんが文部科学省の学生向け給付金は10万円の支給を行なっています。

国の公的融資制度で10万円を借りる

借入先として思いつくのは銀行や消費者金融ですが、公的な融資制度からも10万円を借りることができます。

一見敷居が高そうですが、条件を満たせばだれでも借りることが可能、無利子または低金利で一部は保証人が不要です。

主な公的融資制度に、生活福祉資金貸付制度の「緊急小口資金」と「総合支援資金」があります。

詳しくは国からお金を借りる9つの方法でも解説しているので参考にしてください。

急いで10万円借りたいときは緊急小口資金

生活福祉資金貸付制度の中に、緊急かつ一時的に生活費がなくなった場合にお金を借りられる緊急小口資金があります。

特に社会情勢の影響で収入が減ったり失業したりした人に貸し付けされています。

上限額は原則10万円までです。

ただし、最短でも1週間はかかるため即日には受け取れない点に注意しましょう。

総合支援資金は3ヶ月分の生活費を借りられる

生活福祉資金貸付制度には、生活費に必要なお金を貸してもらえる総合支援資金もあります。

貸付上限額は、ふたり以上の世帯で月20万円以内、一人暮しは月15万円以内で貸付期間は原則3か月以内です。

ただし、最低1か月はかかるため、すぐに10万円を借りたい人には不向きかもしれません。

なお、緊急小口資金や総合支援資金の相談をしたい人は、居住地を管轄している社会福祉協議会に相談してください。

「審査なしで10万円借りられます」は正規の業者ではない可能性がある

すぐに10万円を借りたいときや審査を受けるのが嫌な人などは、SNSなどで見かける「審査なしでお金貸します」といった文言に興味を持ってしまうかもしれません。

しかしこれは詐欺などの被害に巻き込まれてしまう可能性が高いため、連絡をとらないようにしましょう。

主な詐欺被害には闇金や個人間融資などがあります。

闇金は返済が難しい人に貸し付けて弱みを握る

闇金業者は、貸金業者としての登録を受けておらず、貸金業法を守らずに営業している違法な金融業者です。

貸金業法では、上限金利は20.0%まで、また暴力的な取り立ては禁止されていますが、闇金はこういったルールを守らずに営業しているため、法外な利息で貸付をし、返済できない場合は脅迫めいた取り立てをするのです。

金融庁の登録貸金業者情報検索入力ページで全国にある金融会社を探せますが、登録がないにもかかわらず金融業を営んでいる場合は闇金です。

一度関わってしまうと精神的に苦痛を味わうことになるので、どんなにお金が必要でも決して連絡しないようにしましょう。

個人間融資は証拠が残りにくく泣き寝入りにつながる

個人間融資とは、ネット上の個人間融資の専用掲示板や、Twitterで「#すぐにお金貸します」といったハッシュタグなどで、個人と個人が直接お金のやりとりを行うことです。

SNSなどで拡散することから、若い人が手を出しやすいという特徴があります。

しかし個人間融資は、決して善意からお金を貸しているのではなく、ほとんどが闇金や詐欺です。

法外な金利で貸し付けられる、また、前金を振り込むように指示され、振り込んだら連絡が取れなくなった、などの被害も出ています。

「個人間融資できます」といった文言に乗ることなく、また、自分から「どうしても10万円を借りたい」といった書き込みをしないようにしてください。