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キャッシング即日おすすめランキング2022年版!審査が早い人気の借り方は?

キャッシングおすすめ

その日のうちにキャッシングでお金を借りる場合は、クレジットカードのキャッシングか消費者金融カードローンを利用しましょう。

キャッシングとはお金を借りるサービス全般のことで、キャッシング枠の付いたクレジットカードやローンカードを使い、コンビニや銀行のATMでお金を引き出すように借り入れします。

キャッシングとは一時的な融資のこと
キャッシングの意味は幅広い

インターネットから申し込めば、必要なときにいつでも指定した口座に振り込んでもらうことも可能。保証人なし・担保なしで、審査の際に決められた限度額以内であれば何度でもお金を借りられます。

クレジットカードのキャッシング枠と消費者金融カードローン、銀行カードローンの特徴は下記のとおり。

スクロールできます
種類クレジットカードの
キャッシング枠
消費者金融銀行カードローン
金利15.0%~18.0%3.0%~18.0%2.0%~15.0%
限度額10万円~100万円500万円~800万円800万円~1,000万円
即日融資不可
在籍確認無(例外あり)
総量規制対象対象対象外

クレジットカードにキャッシング枠が付いていないと、審査に通ってからの利用開始となるため即日融資ができない可能性もあります。

クレジットカードや銀行カードローンの審査では在籍確認として勤務先への電話確認が行われます。

消費者金融カードローンでも在籍確認は行われますが、会社への電話連絡以外の方法を取り入れているところもあるため、職場バレを防げます。

目次

即日ネットキャッシングなら消費者金融がおすすめ

消費者金融のカードローンは最短25分でお金を借りられるほか、カードレスでコンビニエンスストアのATMからお金を引き出せるので、即日融資のキャッシングに最適です。

スクロールできます
貸金業者アイフルプロミスアコムSMBCモビット三井住友カード
カードローン
レイクALSAエイワdスマホローン
審査時間Webなら最短25分最短15秒の事前審査最短30分Webなら最短30分Webなら最短5分Webなら最短25分最短当日最短即日
電話連絡なしなしありなしありありありあり
金利3.0%~18.0%4.5%~17.8%3.00%~18.00%3.0%~18.0%1.5%~15.0%4.5%~18.0%17.9507%~19.9436%3.9%~17.9%
限度額800万円500万円800万円800万円900万円500万円50万円300万円
Web完結×
無利息期間30日間30日間30日間なし最大2ヶ月契約によるなしなし
詳細詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る

※三井住友カード カードローンは信販・クレジット系のローンです。三井住友カード カードローン無利息期間の対象は2022年7月1日(金)~12月31日(土)に申し込んだ人です。※お申し込みの時間帯や審査状況により、発行までに時間のかかる場合があります。※審査の状況により電話連絡があります

ほかにも、利用実績によって金利引き下げ交渉ができること、勤務先への電話連絡をなしにして欲しいなどの相談にも応じてくれる特徴があり、クレジットカードのキャッシングで借るよりも利用者に寄り添ったサービスを展開しているところが多いです。

消費者金融のカードローンは、金利が高い・返済が大変といったイメージが少なからずあるため、利用することに抵抗がある人もいるでしょう。

しかし、大手消費者金融カードローンの多くでは30日間無利息サービス(名称はカードローン会社によって異なります)を提供しており、期間内に完済すれば利息が0円で済んでしまいます。

完済しきれなくてもなるべく返済しておけば、残高分の利息だけを支払うだけで済み、結果的に低金利が実現する可能性があります。

アイフルは電話連絡なしでWeb申し込みなら最短25分のネットキャッシングも可能

アイフル
長所短所
勤務先への電話なし
スマホATM対応
18歳、19歳は借りられない

アイフルは原則として、在籍確認の電話連絡を行わないことで審査にかかる時間を短縮し、Web申し込みなら最短25分で即日キャッシングを可能にしてます。

Web完結・スマホアプリで申し込みをすればカードの郵送もないため、自宅に郵送物は届かず周囲の人にもバレにくいでしょう。

審査時間は9:00~21:00となっているため、今日中にキャッシングしたい場合は21:00までに審査を完了させてください。

アイフルはアプリローンに対応しているので、原則24時間365日すべての取り引きがスマホから操作可能。

スマートフォンがあれば、カードレスでセブン銀行やローソン銀行ATMを使ってキャッシングできます。

急ぎでいる場合は、Webから申し込みをした後アイフルに電話をして急ぎである旨を伝えると、優先して審査を行ってくれます。

融資時間Webなら最短25分
金利3.0%~18.0%
限度額800万円
無利息期間最大30日間(契約の翌日から)
カードレス
スマホATM取引
郵送物なし
電話連絡原則なし

アイフルでは、下記の条件に当てはまる人を対象に、最大30日間利息0円サービスを行っています。

  • アイフルをはじめて利用する人
  • 無担保キャッシングローンを利用する人

アイフルは契約した日の翌日から30日間は利息0円なので、30日以内に完済すれば利息は発生せずキャッシングした金額のみを返済すれば良いことになるのです。

契約日から30日以内であれば一度完済した後にまたキャッシングをしても金利0円が適用されますが、30日を過ぎた分については通常通り3.0%~18.0%の金利が適用されます。

アコムのアプリはセブン銀行ATMでネットキャッシング可能

アコム
長所短所
アプリでセブン銀行ATMを操作
カードレスなら郵送物なし
職場への電話は原則行われる(ただし相談可能)

アコムでは、最短30分で契約が完了するので、そのまますぐに振り込みかATMでキャッシングすることが可能です。

契約後は自動契約機(むじんくん)ブース内にあるATMやコンビニエンスストアでもキャッシングできるほか、口座への振り込みでお金を借りられます。

融資時間最短30分
金利3.0%~18.0%
限度額1万円~800万円
無利息期間30日間(契約の翌日から)
カードレス
スマホATM取引
郵送物なし
電話連絡あり

手持ちのスマートフォンにアプリをインストールすれば、セブン銀行ATMをカードなしで利用可能。ほかにも利用状況の確認や返済期限のお知らせ通知も届きます。

スマホATMのキャッシング方法
  1. スマホアプリでQRコード読み取り画面を表示する
  2. スマートフォンでの取り引きを選択する
  3. ATM画面のQRコードをアプリで読み取る
  4. アプリに表示された企業番号をATM画面に入力する
  5. ATM画面の案内に従って操作する

アコムに申し込むと、審査において在籍確認がおこなわれ、原則として会社への電話連絡があります。

勤務先の会社が個人的な電話を取り次がない場合や、夜間の申し込みで社内にすでに誰もいない場合など在籍確認できない理由があるときは、電話連絡以外の方法に替えてもらえる可能性があります。

職場への電話連絡が不安な人は、フリーダイヤル(0120-07-1000)に問い合わせてみてください。

申し込みは自動契約機(むじんくん)を利用する方法もありますが、最も早く手続きをすすめられるのはWebからの申し込みです。

アコムは、楽天銀行の口座であれば最短10秒で振り込み可能ですが、ほかの銀行でも最短1分で振り込みをしてもらえます。

三菱UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行・みずほ銀行では、月曜の9:00~23:49、火曜から金曜の0:10~23:49、土日祝日の9:00~19:59の間で最短1分の振り込みに対応しています。

その他の銀行では、平日の9:00~14:29(もしくは17:29)の対応のみとなっています。

プロミスは最短15秒でキャッシング可能かわかる

プロミス
長所短所
勤務先への電話連絡・郵送物なし
カードレス・スマホATM取引可能
アコムやアイフルより低金利
限度額がやや低め

プロミスでは、申し込み前に最短15秒回答の事前診断ができるので、すぐにキャッシングしたい人は試してから申し込むと良いでしょう。

生年月日と年収、他社借入金額を入力し診断を受けた後、キャッシング可能であればそのまま申し込みにすすめます。

融資時間最短25分
金利4.5%~17.8%
限度額1万円~500万円
無利息期間利用日の翌日から30日間
カードレス
スマホATM取引
郵送物なし
電話連絡原則なし

プロミスは審査において勤務先への電話連絡を原則として行いません。そのため、同僚などにプロミスに申し込んだことがバレる心配はないでしょう。

申し込み方法をWeb完結にすると、ローンカードの発送や契約書の送付などがないため郵送物なしになります。

プロミスのアプリローンは、カードレスで24時間いつでもキャッシングできるほか、利用残高や返済日の確認なども可能。

全国に2万5,000台以上あるセブン銀行ATMや、同じく13,000台以上あるローソン銀行ATMでスマホATM取引が可能なので、お金を借りる場所に困りません(一部対応外の店舗あり)。

プロミスのキャッシング方法は下記のとおりです。

ネット原則24時間365日キャッシング可能
土日・夜間を問わず振り込み手数料0円
最短10秒で振り込み
スマホATMセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMをカードレス利用
原則24時間365日キャッシング可能
キャッシング額に応じて手数料がかかる※
コンビニ・提携ATMセブン銀行、ローソン銀行、e-netで利用可能※
三井住友銀行ATMは手数料がいつでも無料
プロミスATM手数料0円でキャッシング可能

※手数料はキャッシング金額が1万円以下で110円、1万円超で220円

プロミスは、下記の条件で30日間無利息サービスを提供しています。

  • プロミスとはじめて契約する人
  • メールアドレスを登録した人
  • 書面の受取方法をWeb明細に指定した人

プロミスの30日間無利息サービスの起算日は、利用開始日の翌日です。

ほかの大手消費者金融でも30日間の無利息サービス(名称は異なります)を行っていますが、起算日は申込日の翌日であることがほとんど。

そのため、申込日から利用日の間が空いていると無利息サービス期間がムダに過ぎてしまうことになります。

プロミスでは実際にキャッシングをした日の翌日から30日間無料になるため、無利息期間を無駄なく活用できます。

SMBCモビットはWEB完結ならバレずに借りられる

長所短所
10秒で簡易審査結果を表示
カードレス・スマホATM取引可能
無利息期間はない

SMBCモビットはバレずに借りられて即日融資可能なカードローンです。

申込方法はカードありとWEB完結の2種類あります。

カードありの申し込みでは5分を目安として必要事項を入力することで簡易審査が可能。WEB完結は在籍確認の電話がないため会社の人に知られず、郵便物もないため家族に気づかれません。 

融資時間最短30分
金利3.0%~18.0%
限度額800万円
無利息期間なし
カードレス
スマホATM取引
郵送物あり
電話連絡原則なし

審査の受け付けは9:00~21:00で最短30分です。

カードありの申し込みではカードを郵送で受け取りますが、即日融資を希望する時は近くのローン契約機でカードを発行しその場で借りることができます。

WEB完結の場合は会員専用サービスの「Myモビ」で振込キャッシングの手続きをすることで最短3分で振り込まれます。

WEB完結を利用するためには三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座と社会保険証、もしくは組合保険証を持っていることが条件です。

Tポイントの利用手続きを行うことで溜まったポイントを返済に利用することができます。

三井住友カード カードローンは最短5分でネットキャッシング

三井住友カード カードローン
長所短所
最短5分で振り込みキャッシング可能

銀行カードローン並みの低金利
キャッシングは年収の3分の1まで

三井住友カード カードローンは、カードを利用してATMからお金を引き出すタイプと、振込専用のキャッシングがあります。

振込専用タイプはカードレスなので郵送物なし、申し込み後は最短5分で審査が終わるうえ、ローンカードタイプよりも0.6%低金利。

ローンカードの郵送が不要なので自宅へ郵送物が届くこともありません。

融資時間Webなら最短5分※
金利1.5%~15.0%
限度額900万円
無利息期間最大2ヶ月
(2022年7月1日(金)~12月31日(土)に申し込んだ人)
カードレス〇(振込専用タイプ)
スマホATM取引×
郵送物なし(振込専用タイプ)
電話連絡あり

※お申し込みの時間帯や審査状況により、発行までに時間のかかる場合があります。※三井住友カード カードローンは信販・クレジット系のローンです

三井住友カード カードローンは、金利が1.5%~15.0%と銀行カードローン並みの金利設定となっており、一般的な大手消費者金融と比較しても3%ほど低金利です。

また、毎月の返済を延滞せずに続けていくと2年目以降金利が0.3%ずつ引き下げられ最大1.2%まで引き下げられます。

たとえば、限度額が50万円以下の場合、初年度の金利は15.0%になることが多いですが、2年目は14.7%に引き下げられ、5年目には13.8%まで引き下げられるということです。

Webから振り込みのキャッシングを申し込んだ場合、原則として土日を含む24時間いつでも口座への振り込みに対応してくれます(年末年始、システムメンテナンス時を除く)。

レイクALSA(レイクアルサ)はWeb申し込みで60日間無利息のキャッシング

レイクALSA(レイクアルサ)のキャッシング

はじめてレイクALSA(レイクアルサ)に申し込む人は下記の3通りから無利息期間を選べるので、少額のキャッシングで短期間で完済する人に向いています。

期間申込方法条件
60日Web限定全額
180日Web
自動契約機
電話
借入額のうち5万円まで
30日Web
自動契約機
電話
契約額が200万円超の人

5万円のキャッシングなら半年間は利息が発生しないため金利は実質0円です。Webから申し込んで60日間無利息でも他社の2倍は利息の節約になります。

融資時間最短25分
金利4.5%~18.0%
限度額1万円~500万円
カードレス
スマホATM取引
郵送物なし
電話連絡あり

レイクALSA(レイクアルサ)は21時(日曜のみ18時)までにインターネットから申し込めば、その日のうちに最短25分で融資も可能。

審査結果は最短15秒で表示されるので、夜になってからでも新規でキャッシングできます。

振り込みを待っていられないときには、アプリを使ってセブン銀行ATMから借り入れも可能。店舗の営業時間中なら深夜でもキャッシングでお金を借りられます。

エイワのキャッシングは対面与信で柔軟に審査対応してくれる

中小消費者金融のエイワ

中小消費者金融のエイワでは、Web完結や無人契約機を使いません。

申し込みはインターネットで行なえますが、契約時には来店してスタッフと会話のうえ融資を決定します。

お金を借りたい理由など聞いてくれるので、信用情報の調査による机上の計算だけではなく、申し込みする人の状況に合わせた審査を行っています。

とはいえ来店不要ではないため、実際にお金を借りられるのは、近隣にエイワの店舗がある人に限られるしょう。

融資時間最短当日
金利17.9507%~19.9436%
限度額50万円
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物あり
電話連絡あり

キャッシングのエイワは、希望する金額を一括で借りるフリーローン型です。返済額は毎月一定なので利息も明確。カードローンのように繰り返してお金を借りられましんが、返済が終わらないということになりません。

中小消費者金融のいつもは最短45分でキャッシング

いつものキャッシングは45分

いつもは、最短30分で審査を行ったあと15分でキャッシング可能です。

申し込み時に自宅や勤務先へ電話連絡しないので、融資時間の短縮だけではなく、周囲にバレたくない人にも最適です。

一括で借り入れるフリーローン形式なので、借入残高によって支払い金額の変化するカードローンと違い、シミュレーションどおりに返済していけます。

大手消費者金融ほどのデータベースを使わず、最短30分で審査するため調査は甘いと思われがち。

とはいえ、最高金利は貸金業法上限である20%なので、キャッシングできる可能性が高いぶん高金利だといえるでしょう。

18時以降に申し込むと審査回答は翌日になります。

契約書類はセブンイレブンのマルチプリンタで出力しなくてはならないため、即日キャッシングを希望するなら早めの時間から申し込みしてください。

ドコモユーザーなら金利が優遇されて1000円からキャッシングできるdスマホローン

ドコモのキャシングローン

dスマホローンはドコモのサービスの利用に応じ、最大で金利3%優遇してくれます。

キャッシング方法はd払い残高にチャージするか、登録口座へ振り込みの2種類。

d払い残高へは即時チャージでき、1,000円から融資可能。キャッシングしたお金はdアカウント同士で送金もでき、お金を引き出したいときはd払いアプリでセブン銀行ATMを利用します。

口座に振り込む場合の最低借入金額は10,000円です。24時間いつでもキャッシングでき、最短10秒で振り込まれます。

融資時間最短当日
金利3.9%~17.9%
限度額300万円
カードレス
スマホATM取引
郵送物なし
電話連絡あり

dスマホローンの手続きはスマホで完結し、カードレスなためキャッシングしていることはバレにくいでしょう。

利用するためにはdアカウントが必要ですが、ドコモユーザーでなくてもアカウントを作ってdスマホローンに申し込めます。

最短即日で借りたい場合は、平日の8:00~22:00に申し込んでください。

オリコCRESTは来店不要で最大2ヶ月分の利息が戻ってくる信販系カードローン

オリコのキャッシング専用カードCREST

オリコCRESTでは利息のキャッシュバックを行っており、入会月から2ヶ月分の利息が還元されます。

引用:オリコ公式サイト

※利用可能枠50万円のカードで 融資利用残高が200,000円超の時:月々15,000円お支払いをいただく場合

対象期間内に30万円を借りていた場合、2ヶ月分の利息で約10,800円のキャッシュバックです。

融資時間最短翌営業日
金利4.5%~18.0%
限度額500万円
カードレス
スマホATM取引
郵送物なし
電話連絡あり

NTTデータ経営研究所の調査によるとキャッシング利用者は、消費者金融へ不安を多く抱えていてその水準は信販会社の約2倍です。

オリエントコーポレーションは、オートローン業界で最大手の信販会社で、会員数は1110万人(参照:オリコ企業サイトにのぼり知名度が高いため安心してお金を借りられるでしょう。

マイカーローンで得た与信のノウハウを活かし、最短当日で審査の結果が分かり契約後の振り込みは最短で翌営業日です。

カードは審査完了日から最短3営業日に発送されるので、届いたらATMでの借り入れも可能になります。

返済方法は口座からの引き落としのみで毎月27日に最低1万円から。ATMで追加返済、ネットで返済額の変更が行なえます。

フタバのキャッシングは他社借り入れが4件あっても申し込める

フタバのキャシング

借入件数が多いと借りたお金を他社の返済に使う可能性や、おまとめローンを利用していないことから計画性が低いとみなされ、審査に通りづらく融資が受けられないこともあります。

フタバでは他社からの借り入れが4件以内と明記されいるので、すでに他の場所からお金を借りている人も利用できます。

即日融資を受けたい場合は、平日の16時までに審査が終わらせてください。申込方法は電話とWebの2種類で、オンラインなら24時間いつでも受け付けています。

初めての申し込みなら30日間利息0円でお金を借りることが可能です。

融資時間最短即日
金利1~10万円未満:14.959%~19.945%
10~50万円:14.959%~17.950%
限度額50万円
カードレス
スマホATM取引
郵送物あり
電話連絡あり

女性向けに金利を抑えられるレディースキャッシングがあり、10万円までは約2%低く借りられるので活用しましょう。

公式サイトには年齢、年収、他社借入金額の3つで借り入れできるか判断してくれる機能があります。

借入金額は1万円から50万円です。返済は指定された口座に振り込む方法のみで最低10,000円です。

24時間電話とネットから申込可能で即日融資可能なフクホー

フクホーのキャッシング

中小消費者金融のフクホーでは24時間電話とネットのどちらでもキャッシングを申し込めます。

電話での申し込みの場合は仮審査の結果が出るまでに最長3営業日、ネット申し込みでは原則30分で分かるため急いでいる人は後者が最適。

ただし、当日に審査結果が知りたい場合は平日の9:00〜18:00の間に申し込む必要があります。

即日融資は、店舗での契約またはセブンイレブンで書類を受け取る事で可能になります。

フクホーの店舗は大阪の難波にある1つのみです。店舗ではスタッフと相談しながら契約を進められるので、初めてフクホーでお金を借りる人や不安のある人は利用するのが良いでしょう。

ネットや電話から申し込む場合は、仮審査後に契約書類を受けとります。

受け取り方法は指定した住所に郵送してもらうかセブンイレブンのマルチコピー機で出力するかの2つです。

郵送の場合は翌日以降になるため、すぐにお金を借りたい人はセブンイレブンで受け取る必要があります。

融資時間最短即日
金利7.30%~18.00%
限度額200万円
カードレス
スマホATM取引
郵送物あり
電話連絡あり

クレジットカードのキャッシングは消費者金融と同じ金利

クレジットカードのキャッシングと消費者金融カードローンの金利は、どちらも上限金利が18.0%になっておりほぼ同水準です。

消費者金融カードローンは高金利というイメージがある一方で、クレジットカードも同程度の金利設定がされているとはあまり知られていません。

スクロールできます
カード名楽天カードJCBオリジナル三井住友カードエポスカードイオンカード三菱UFJカードACマスターカード
金利15.0%~18.0%15.0%~18.0%18.0%18.0%7.8%~18.0%14.95%~17.95%3.0%~18.0%
限度額90万円100万円50万円50万円300万円50万円300万円
郵送物ありありありありありありなし
カードレス
詳細詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る

クレジットカードは、買い物の支払いなどに使用されるショッピング枠が基本であり、付帯サービスとしてキャッシング枠を付けています。

キャッシングの上限金利18.0%は、付加価値としてクレジットカード会社に利益貢献するからです。

消費者金融カードローン並みの金利に設定しても、利用者が一定数存在し会社にもたらす利益も大きいことから、18.0%前後の金利設定となっていると考えられます。

キャッシング枠は後から付けることも可能なので、クレジットカード会社に申し込んで審査を通過すれば付帯してくれます。

クレジットカードのキャッシング枠を利用した借り入れは3つです。

種類借り入れ方法
ATMコンビニや銀行のATMなどで直接現金を引き出す
ATM利用手数料がかかることがある
ネットインターネットで依頼をすると指定した口座に振り込まれる
最短数十秒や数分での借り入れも可能
電話コールセンターに電話して依頼する

ATMでのキャッシングはすぐにお金を借りられるかわりに手数料がかかることがあります。ネットキャッシングなら依頼をしてすぐに口座にお金を振り込んでもらえるうえ、手数料不要なことがほとんどです。

キャッシング枠はショッピング枠よりも少額に設定されることがほとんどで、たとえばショッピング枠が100万円に設定されている場合、キャッシング枠は30万円といったように設定されます。

クレジットカードのキャッシング機能は、あくまでショッピング機能に付帯しているサービスのひとつと捉えた方が良いでしょう。

楽天カードのキャッシングはポイントを貯めやすい

楽天カード
長所短所
最短数分でキャッシング可能
キャッシングを対象としたキャンペーンを随時開催
金利が高い
キャッシング利用分はポイント対象外

楽天カードは、年会費が永年無料で、楽天ポイントが貯まりやすい還元率の高いクレジットカードです。

キャッシング枠を設定したりATMからキャッシングでお金を借りたりするとポイントがプレゼントされるキャンペーンが随時開催されています。

融資時間最短数分
金利18.0%(貸付金額が100万円超の場合は15.0%)
限度額1万円~90万円
無利息期間なし
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物×
電話連絡なし

楽天カードを申し込む際にキャッシング枠を設定した人を対象に、30万円以上を設定した人の中から抽選で500名に2,000ポイントを、30万円未満の設定をした人の中から抽選で500名に500ポイントを設定月ごとにプレゼントします。

抽選で外れてしまった人ももれなく10ポイントがもらえます。

ポイント還元率は通常でも1%で、楽天市場での決済に利用すると+2%で還元率は3%となります。

毎月5と0の付く日は楽天市場でのショッピングがポイント5倍になるなど楽天ユーザーにとってポイントが貯まるシステムが充実しています。

海外キャッシング

楽天カードは海外キャッシングにも対応しており、渡航先のATMでお金を借りられます。

海外とはいえ、日本と同じように24時間いつでもキャッシング可能。

ATM利用手数料や利息がかかりますが、両替手数料と比較して割安に済むこともあり、現地通貨で直接お金を引き出せるので両替の手間も省けます。

JCB ORIGINAL SERIESは最短1分以内に振込キャッシング

JCB ORIGINAL SERIES
長所短所
最短数十秒で振込キャッシングが可能審査に1~2週間程度かかる

JCBオリジナルシリーズのクレジットカードは、9:00~20:00の間にインターネットからナンバーレス・モバ即入会すると、最短5分でカード番号を発行してくれます。

キャッシングはカード到着後になりますが、まずはショッピングで使いたい人にも最適です。

融資時間1~2週間
金利15.0%~18.0%
限度額最大100万円
無利息期間なし
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物カード送付時:あり
利用明細書:Web明細を登録するとなし
電話連絡あり

キャッシングは、ATMで現金を引き出せるほかに振り込みでもお金を借りられます。

振込でお金を借りるにはネットキャッシングか電話による依頼となり、申し込み後最短数十秒で引き落とし口座へ振込をしてくれます。

JCB一般カードは、初年度年会費が無料で翌年以降は1,375円(税込)かかりますが、下記の条件を満たすと翌年の年会費も無料になります。

  • MyJチェックへの登録
  • 年間50万円以上のショッピング利用

スターバックスやAmazon、セブンイレブンといったJCB ORIGINAL SERIESパートナー店で利用するとポイントが最大10倍になる特典も。

同じシリーズのJCB一般カードWは、18歳から39歳までの若年層を対象としたクレジットカードで、40歳以降も継続して使えます。

一般カードと同じサービスを受けられポイントが無条件で2倍になるため、年齢条件に該当する人はJCB一般カード Wを選ぶと良いでしょう。

JCB CARD LOAN FAITHはカードローン専用のカード

JCB ORIGINAL SERIESのひとつに、JCB CARD LOAN FAITHというカードローン専用の商品があります。

この商品はJCB ORIGINAL SERIESのクレジットカードとは異なり、カードローンに特化したものなので、金利や限度額においてより充実した内容です。

融資時間最短当日(カード送付は最短3営業日)
金利4.4%~12.5%
限度額最大500万円
無利息期間なし
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物カード送付時:あり
利用明細書:Web明細を登録するとなし
電話連絡なし職場への電話連絡の可能性あり

Web申し込みで完結するうえ最短即日融資が可能で、ローンカードを受け取る前にキャッシングできます。

JCB CARD LOAN FAITHで5万円を1回払いでキャッシングした場合の金利は5.0%となっており、JCB ORIGINAL SERIESのクレジットカードで借り入れるよりも13.0%も低金利。

5万円以下の少額キャッシングをする機会の多い人は、JCB CARD LOAN FAITHを選択すると金利を低く抑えられます。

三井住友カード(NL)は最短で申し込み当日中にキャッシング

三井住友カードナンバーレス
長所短所
最短5分でカード番号が発行される
キャッシングは最短即時振込
限度額は50万円
学生は5万円まで

三井住友カード(NL)は新規申し込みの場合、審査時間は最短5分となっておりすぐにカード番号が発行されるので、カードが郵送されるのを待たずにお金を借りられます。
※最短5分受付時間は9:00~19:30(受付終了間際の申し込みは翌日になる場合あり)

キャッシングリボは、すでにキャッシング枠を設定してあれば最短で即時振込が可能です。

融資時間最短5分(※)
金利18.0%
限度額10万円~50万円(ただし学生は5万円)
無利息期間なし
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物カード送付時:あり
利用明細書:Web明細を登録するとなし
電話連絡あり

三井住友カード(NL)は、カードフェイスにカード番号などが印字されていないため、セキュリティで不安な人も利用しやすいクレジットカードです。

利用代金200円につき1ポイントが付与され、セブンイレブンやファミリーマート、ローソン、マクドナルドの利用でポイントが最大5%還元されます。

選んだお店でポイントが0.5%プラスされるサービスもあり、ポイントが貯まりやすい仕組みです。ただし、キャッシング利用分はポイント付与の対象外です。

ほかにも、ネットショッピングの際にポイントUPモールを経由するとポイントが最大9.5%還元されることや、実店舗でのショッピングの際にココイコ!にエントリーするとポイント付与やキャッシュバックされるなどの特典があります。

三井住友カード(NL)はポイントが貯まりやすく使いやすいクレジットカードですが、キャッシングを中心に利用したいのであれば、三井住友カード カードローンを検討してみるのも良いでしょう。

エポスカードは即日発行も可能でキャッシングも最短数十秒で振り込まれる

エポスカード
長所短所
ATM手数料が無料
1,000円単位で借り入れ可能
明細の郵送を止められる
限度額が少な目で金利は高い

エポスカードは最短即日発行可能なので、すぐにクレジットカードを手にしたい人に向いているカードです。

即日発行したい場合は、まずWebから申し込みを済ませる(最短5分)必要があり、その際にクレジットカードを店頭受け取りに指定します。

最短数分で審査結果がメールで送付されるので、エポスカードセンターに出向くとその日のうちにクレジットカードを受け取れます。

カードがあればコンビニエンスストアや銀行の提携ATMですぐにキャッシングでき、振り込んでほしいときにも手数料はかかりません。

融資時間最短数十秒
金利18.0%
限度額1万円~50万円
無利息期間なし
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物なし
電話連絡あり

ネットキャッシングは24時間いつでも申し込めますが、最短で振込可能なのは9:00~14:29の間に手続きが完了したものに限られます。

キャッシングを利用すると、基本的に利用明細書が郵送されますが、エポスNetでキャッシング明細メール通知サービスに登録されると郵送を止められます。

全国の飲食店やカラオケ、アミューズメント施設、美容院、ネイルサロンでの割引や優待サービスがあるのもエポスカードならではの魅力。

バリエーション豊かなカードフェイスからお気に入りの一枚を選べるのも楽しみのひとつでしょう。

イオンカードは1000円からキャッシング可能!少額利用に最適なカード

イオンカード
長所短所
イオン銀行ATMなら手数料無料
最短数十秒振り込み可能
1,000円単位でのキャッシング
旅行傷害保険が付帯していない

イオンカードは全国に約15万台あるATMからキャッシング可能で、イオン銀行ATMなら手数料無料です。

イオン銀行ATMでは1,000円単位でのキャッシングに対応しているため、必要な金額だけを出金できます(提携ATMでは1万円単位)。

融資時間最短数十秒
金利7.8%~18.0%
限度額1千円~300万円(※)
無利息期間なし
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物カード送付時:あり
利用明細書:Web明細を登録するとなし

最高金利はほかのクレジットカードと同じ18.0%ですが、利用金額や利用実績などにより低金利にすることも可能です。

イオンカードのキャッシングは、ネットや電話から利用すると最短数十秒で口座に振り込んでもらえるうえ、振込手数料は無料。ネットでは振込口座を自由に選べます。

申し込み後、最短数十秒でのキャッシングに対応している銀行では即時に振り込みが実行されますが、それ以外の銀行の場合は9:00~15:00の間に受け付けた場合のみ即時振込が可能です。

イオンの公式アプリ「イオンウォレット」からもキャッシングできます。アプリのメニューからキャッシングを選択、次にネットキャッシングを選択してください。

海外キャッシングにも対応

イオンカードが利用可能な海外ATMは世界150ヶ国以上に120万台設置されています。

必要なときに必要なだけ現地通貨を引き出すことが可能なので、不要な現金を持ち歩く必要がありません。
※限度額は審査により異なります

イオンカードは、全国のイオンやイオンモール、ダイエー、マックスバリュなどのイオングループ対象店舗でいつでもポイントが2倍になるほか、毎月10日はイオングループ以外での買い物もポイントが2倍に。

毎月20日と30日は全国のイオンなどの各店舗で買い物代金が5%OFFになったり、毎月5の付く日(5日・15日・25日)はポイントが2倍になります。

三菱UFJカードはキャッシング利用分をカードローンへ変更できる

三菱UFJカード
長所短所
最高金利がほかのカードよりやや低め振り込みは翌営業日の正午以降になる

三菱UFJカードの「あとdeカードローン」を使えば、キャッシングで借りたお金を一括返済から分割払いに変更できます。

一時的にお金が必要だけど返済の計画を立てにくいときに、利用しやすいキャッシングといえるでしょう。

金利14.95%~17.95%
限度額新規入会時50万円まで
無利息期間なし
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物カード送付時:あり
利用明細書:Web明細を登録するとなし
電話連絡なしも可能。ただし自宅や携帯電話に連絡があることもある

MUFGカードを発行している三菱UFJニコスは、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員なので安心感のあるクレジットカードです。

セキュリティも万全なうえ、アプリを利用すると支払い金額やポイント数なども管理できます。

キャッシングは最短で即時振込に対応していなことや限度額が50万円までと少額なことなど、ほかのクレジットカードと比較して物足りなさを感じることがあります。

銀行カードローンなので即日融資には対応していませんが、最短翌営業日に審査結果がわかります。

ACマスターカードは即日発行可能でキャッシュバックもある

ACマスターカード
長所短所
即日発行が可能返済方式がリボ払いのみ

ACマスターカードはカードローンにショッピング枠が付帯している年会費無料のカードです。

審査は最短30分で完了し即日発行が可能。即日キャッシングを実現するには次のような方法で申し込みしてください。

ACマスターカード即日発行の流れ
  1. インターネットで申し込む
  2. ACサービスセンターからメールが送付される
  3. 本人確認書類を提出(アップロード)する
  4. 審査を受ける
  5. 契約手続きについてのメールが送付される
  6. 契約内容を確認後、契約に同意する
  7. 自動契約機(むじんくん)でローンカードを受け取る

ACマスターカードの申し込み方法は、インターネットのほかにも自動契約機(むじんくん)や店頭窓口、電話などがありますが、もっとも早いのがインターネットからの申し込みです。

申し込み後、審査を受けている間に自動契約機(むじんくん)まで移動しておけば、審査結果を受けてすぐにACマスターカードを発行してもらえるからです。

自宅へ郵送物をなくすことも可能で、自動契約機(むじんくん)で契約をすれば契約書類が自宅に送付されることはありません。

融資時間最短即日融資可能
金利3.0%~18.0%
限度額ショッピング枠のみ:300万円まで。ショッピング枠とキャッシング枠合計で最大800万円まで
無利息期間なし
カードレス
スマホATM取引
郵送物なし
電話連絡あり

クレジットカードには利用代金に応じてポイントが付与されるサービスがありますが、ACマスターカードはポイント付与ではなく利用代金の0.25%が自動でキャッシュバックされます。

自動的に口座に入金されるので、ポイントにありがちな期限切れになってしまうことはありません。

ACマスターカードはバーチャルカード発行が可能で、ローンカードを利用しなくてもアプリ上のカードで決済します。

ACマスターカードはクレジットカードでも即日キャッシングが可能という以外に特典がありません。

より高額の融資を受けたり、無利息期間を利用したい場合は、アコムのカードローンを申し込みましょう。

銀行ローンは低金利のキャッシングに最適

キャッシングは消費者金融だけではなく一般の銀行でも取り扱っており、銀行のキャッシングは消費者金融のものよりも低金利で借りられるところがほとんどです。

スクロールできます
銀行楽天銀行
スーパーローン
三菱UFJ銀行
バンクイック
三井住友銀行
カードローン
融資時間最短当日~数日最短翌営業日最短翌営業日
金利1.9%~14.5%1.8%~14.6%1.5%~14.5%
限度額800万円500万円800万円
カードレス
詳細詳細を見る詳細を見る詳細を見る

しかし、低金利でお金を借りるということはそれだけ審査が慎重に行われることを意味しており、実際に銀行では即日審査回答に対応していません。

審査結果は早くても翌営業日の連絡となるため、必然的にキャッシングも翌営業日以降となります。

早くお金を借りたいときには適していませんが、大手消費者金融のキャッシングの上限金利が18.0%程度であるのに対し、銀行の上限金利は14.5~15.0%なので3.0%程度低金利となっており、利用者に有利な金利設定です。

即日キャッシングにこだわらない人は、銀行の利用を検討すると利息の支払い負担を軽減できます。

銀行のキャッシングは18歳・19歳は申し込めない

2022年4月から成人年齢が引き下げられ、理論上は18歳からカードローンのキャッシングを申し込めるようになりましたが、銀行キャッシングは審査が厳しい傾向にあるため、給料の少ない20歳の未満の人はお金を借りるのが難しいといえます。

実際に大手銀行は、2022年の成人年齢引き下げ時でもカードローンでのキャッシングは20歳以上とする方針を発表しています。

成人年齢引き下げも大手銀行カードローン利用は20歳以上を維持

引用元:NHK

国税庁の発表する統計データによると19歳以下の平均給与は全年齢の中で最低です。

銀行は高収益と延滞のない返済を維持するために、収入の高い顧客になるべく多くのお金を貸し付けたいと考えています。

このことから、銀行は低金利でお金を借りるには適していますが、100万円以上のキャッシング希望でない場合、審査に通るのは難しいでしょう。

楽天銀行スーパーローンは会員ランクに応じて審査を優遇してくれる

楽天スーパーローン
長所短所
コンビニ・提携ATMの手数料が0円
30日間利息0円サービス
勤務先への電話連絡がある
自宅へローンカードの発送あり

楽天銀行スーパーローンの審査は、楽天会員ランクによって優遇されることがあります。

楽天会員ランクは、楽天ポイントの獲得回数とポイント数によって、レギュラーランク、シルバーランク、ゴールドランク、プラチナランク、ダイヤモンドランクの5段階に分けられます。

どのランクでどのような優遇が受けられるのかは公式サイトに記載がありませんが、会員ランクが上位になるほど優遇を受けられる可能性が高くなると考えられます。
※必ずしも審査で優遇されるというわけではありません。

融資時間最短当日~数日
金利1.9%~14.5%
限度額800万円
(専業主婦は50万円まで)
無利息期間
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物あり
電話連絡あり

楽天銀行スーパーローンは、全国約10万台のATMでキャッシング可能で、提携ATMの手数料は無料です。

提携ATMには、セブン銀行やローソン銀行、e-net銀行などのコンビニ設置のATMのほか、三井住友銀行、みずほ銀行、イオン銀行なども対象です。

楽天銀行スーパーローンは、振込口座を楽天銀行に登録してある場合は即時振込も可能です。

楽天銀行スーパーローンの審査では勤務先への電話確認を避けられませんが、申込者のプライバシーを考慮し担当者の個人名で連絡があります。

ただし、社名を尋ねられたときなど楽天銀行が必要と判断したときは銀行名を名乗る可能性もあります。

とはいえ、楽天銀行ではカードローン以外にもクレジットカードや預金口座などのサービスも取り扱っているため、カードローンの申し込みだとバレる心配はないでしょう。

三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは最短で翌営業日にキャッシング

銀行カードローンバンクイック
長所短所
申し込みは24時間いつでもWeb完結
アプリならカードレスでキャッシング可能
限度額が少な目
審査に数日かかることがある

バンクイックは、三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても金利や利用金額に影響なくキャッシングできます。

Web完結で申し込めば最短で翌営業日に審査結果がわかるので、契約後は振り込みでお金を借りられます。

融資時間最短翌営業日
金利1.8%~14.6%
限度額10万円~500万円
無利息期間×
カードレス
スマホATM取引×
郵送物あり
電話連絡あり

口座を持っていれば申し込み入力項目が少なくて済むことや、ローンカードを受け取る前でもキャッシング可能です。

なお、三菱UFJ銀行の口座を持っていない場合は、スマートフォンアプリ「スマート口座開設」で手軽に申し込めます。

バンクイックでお金を借りると、カードローンやキャッシングといった記載はされずに「ゴホンニン」名で振り込んでもらえるので、家族などに通帳を見られてもバレる心配がありません。振込手数料は無料です。

ATMでお金を借りる場合、三菱UFJ銀行ATMやセブン銀行・ローソン銀行・E-netATMならキャッシングの手数料は0円です
利用できる時間帯は原則0:10~23:50です(毎週月曜の1:00~5:00、第2土曜の21:00~翌朝7:00を除く)。ただし、ATMにより利用時間が異なることがあります。

三井住友銀行カードローンは口座不要でネットキャッシング

三井住友銀行カードローン
長所短所
口座がなくても申し込める
手持ちのキャッシュカードでキャッシング
即日融資は不可

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行に口座を開設していなくてもキャッシングを申し込めます。必要書類の提出や本人確認をWebで完結できるので来店は不要です。

口座を開設している人は、いつでも24時間Web完結で申し込めることや、口座なしの場合より入力内容が少なくて済みます。

キャッシュカードを発行済の人は、新たなカードを発行せずローン機能を付帯するだけなので、お財布の中もすっきりし知り合いにカードが見つかってバレる心配もありません。

融資時間最短翌営業日
金利1.5%~14.5%
限度額10万円~800万円
無利息期間×
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物なし(ローン契約機で契約した場合)
電話連絡あり

三井住友銀行ATMとセブン銀行・ローソン銀行・e-netATM、ゆうちょ銀行ATMを利用する際の手数料は無料。三井住友銀行ATMの時間外利用手数料も無料です。

その他の提携ATMでもキャッシングでお金を借りられますが、借り入れ金額によって110円または220円の手数料がかかります。

三井住友銀行の口座を開設していない人は、SMBCダイレクトを利用するとカードローン口座から登録した口座へ振り込みでキャッシングします。

三井住友銀行あてはもちろんのこと、他行あての振り込みでも手数料は0円です。

手持ちの銀行キャッシュカードを変えずにお金を借りる

消費者金融やクレジットカード会社のようなノンバンクと言われる業態は預金業務を行っていないのでキャッシュカードは発行されていません。

そのため、カードレスに対応しているところ以外はローンカードの発行が必要になります。銀行は預金業務を行っているため、ATMで入出金をする際にキャッシュカードを使うためです。

キャッシュカードをそのままキャッシングに利用すれば、ローンカードを持たないのでお金を借りているのがバレにくくなります。

自動融資としてキャッシュカードにキャッシング機能を附帯している銀行もあるので、近くの金融機関も調べてみると良いでしょう。

みずほ銀行カードローンはキャッシュカード兼用型でバレずにキャッシング可能

みずほ銀行
長所短所
他行より低金利
キャッシュカード兼用可能
郵送物が届く
口座を開設する必要がある

みずほ銀行の口座を開設してありカードを持っている人は、手持ちのキャッシュカードにカードローン機能を追加します。

キャッシュカード1枚で兼用すれば誰かにローンカードを見られてしまいキャッシングをしていることがバレるようなことはありません。

パソコンやスマートフォンから申し込んだ場合はキャッシュカード兼用型のみとなりますので、別にローンカードを発行したい場合は、みずほ銀行の店舗に問い合わせてください。

申し込みだけであれば口座なしでも可能ですが、審査に通るとキャッシュカードにカードローン機能を追加するため、口座開設は必須です。

少しでも早くお金を借りたい場合は、まず口座開設なしで新規申し込みをして、審査を受けている間にみずほ銀行の口座を開設しキャッシュカードを発行しておくと日数の短縮になります。

融資時間翌営業日以降
金利2.0%~14.0%
限度額10万円~800万円
無利息期間×
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物なし(Web完結申込の場合)
電話連絡あり

振込みによるネットキャッシングは専用サイトの「みずほダイレクト」にアクセスしカードローン借り入れを選択後、指示に従って手続きを続けていていくだけ。

ATMを使う場合、下記の条件にあてはまれば、みずほ銀行ATMとe-net ATM(月3回まで)でATMの時間外手数料・利用手数料が無料です。

  • みずほマイレージクラブに入会している
  • 月末時点でキャッシングの借入残高がある

セブン銀行やローソン銀行ATMや提携している金融機関でもキャッシングでお金を借りられますが、金額に応じて手数料がかかります。

みずほ銀行で住宅ローンを利用している場合は、1.5%~13.5%に金利が引き下げられる特典もあります。

静岡銀行しずぎんjoicaはキャッシングとクレジット付きのキャッシュカード

しずぎん
長所短所
キャッシングとクレジットカード機能が付いたキャッシュカードローンカードが届くまで日数がかかる
年会費がかかる(無料になる条件あり)

静岡銀行のキャッシュカードは、下記の機能をあとから追加する一体型カードです。

  • クレジットカード
  • キャッシング
  • 自動融資
  • カードローン

クレジットカードに付帯しているキャッシングの秒速振込サービス「借りスマくん」は、夜間でも外出先からでもスマートフォンからネットキャッシングができます。

融資時間ローンカード到着まで2週間前後
金利14.5%
限度額審査の上決定
無利息期間×
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物あり
電話連絡あり

消費者金融は年会費無料がほとんどですが、しずぎんjoyca(一体型)は初年度の年会費は無料ですが次年度以降は1,375円(税込)かかります。

ただし、ショッピング利用額が年間10万円以上ある場合や、利用代金引き落とし口座をしずぎんインターネット支店WebWalletにする場合、公共料金や国民年金保険料をしずぎんjoyca(一体型)払いにする場合は、次年度以降も無料です。

静岡銀行でローンの借入残高がある人を対象には、500ポイントを1口として1口当たり3,000円のキャッシュバックサービスがあります。

毎月の返済1件につき2ポイントがもらえるほか、クレジットカードとして利用した場合は利用代金1,000円につき1ポイントもらえます。

ほかにも給与振込に指定すると毎月2ポイントもらえるなど、静岡銀行のサービスを利用するほどポイントが貯めやすくなるでしょう。

ゆうちょ銀行の口座貸越はキャッシュカードに自動融資を付帯する

ゆうちょ銀行口座貸越
長所短所
残高不足のときに自動で融資
銀行並みの金利
契約完了まで2週間程度かかる

ゆうちょ銀行の普通口座を持っていれば、残高不足のときにキャッシングしても自動で融資してくれる口座貸越サービスに申し込めます。

残高0円を超えてからの自動融資になるため新たなカードは発行されず、ゆうちょ銀行のキャッシュカードまたは通帳を使います。

口座振替にも対応しているので残高不足による引き落とし漏れも防止できます。

限度額は30万円ですが、金利は銀行のカードローンと同水準。一時的なキャッシングにもおすすめです。

融資時間2週間程度
金利14.0%
限度額30万円
無利息期間×
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物あり

従来はゆうちょ銀行の窓口でのみ受け付けしていましたが、2022年5月16日よりインターネットでも申し込めるようになりました。

口座貸越の審査基準は満20歳以上で安定収入のある人です。金融会社と変わらない審査基準になるので、ゆうちょ銀行の利用期間が長くても審査が甘いとは限りません。

審査が甘い即日融資のキャッシングはある?

金利が高い場合や限度額を低くしているキャッシングは、延滞や貸し倒れを織り込んでいるため、審査は甘いといえるでしょう。

反対に、銀行などのキャッシングは低金利で限度額も1千万円になることから、詳しい調査をもとに厳しい審査を行っています。

消費者や事業者に対し営業目的でお金を貸すことは貸金業にあたるため、無審査で借りられることはありません。お金を借りる人の収入を調べることは法律で決まっているからです。

このことから、どうしても甘い審査でお金を借りたいときには、高金利であることと少額融資になることは受け入れるようにしましょう。

高金利といっても上限は決まっていますし、少額の借り入れなら利息に対して怖がることはありません。

中小消費者金融のキャッシング審査は甘くないのが実態

中小消費者金融には、多重債務や過去の延滞によって大手でお金を借りられなかった人が申し込んでくることから、審査に通る確率は低くなっています。

金利は大手消費者金融を上回っており限度額も少額であることから、慎重に融資しようとする姿勢がうかがえます。

とはいえ、地域密着の街金として経営している企業もあり、対面での審査を重視する中小消費者金融もあります。

キャッシングのエイワでは、申し込み時に来店する必要があるため、お金を借りたい理由を相談してみるのがおすすめです。

また限度額を少なくすることで、返済が遅れても損失を最小限にしようとする貸金業者は、少額のキャッシングには積極的といえるでしょう。

限度額50万円の消費者金融
  • フタバ
  • エイワ
  • キャネット
  • ニチデン

事前診断でシミュレーションすれば審査の通過率は向上する

消費者金融や銀行の公式サイトで提供している借り入れ診断を使えば、申し込み可能かどうかを瞬時に判断してくれます。

簡易的な診断ではありますが、キャッシングの審査で落ちる原因になりやすい他社借入や年収を基準に答えを返してくれるため、借り入れ可能を示唆する診断結果になれば、審査に通りやすいといえるでしょう。

プロミスの借り入れ診断結果
プロミスの借り入れ診断

診断結果に「借り入れ可能な見込みです」と表示されれば、そのまま申し込みして即日融資も可能です。

借り入れ診断は、銀行の公式サイトでも実施しているので、銀行のキャッシングを検討している人は活用してみましょう。

ただし、銀行は個人信用情報を調査するほか警察のデータベースとの照合もおこなうため、審査は厳しいうえに結果がわかるまで時間がかかり即日融資はできません。

バンクイックの借り入れ診断
三菱UFJ銀行の借り入れ診断

借り入れ診断は審査と違うため、実際にはお金を借りられないこともあります。

キャッシングは金融会社の収益源なので金利は高くなる

キャッシングは、金額の枠さえ設定してあれば近くのATMで簡単に現金が引き出せる便利なものですが、金利が高いのが難点です。

利用者としてはもう少し金利が低くなると利用しやすくなりますが、キャッシングはクレジットカード会社や消費者金融業者などにとって収益源となっているため、引き下げは難しいという状況です。

インターネットの発展によりネット銀行をはじめとした新規参入の銀行が増えていることや、消費者金融業者の増加といったこともあり、各業者ともに利益獲得のために対策を取らざるを得なくなっています。

さらに、貸金業法の改正により金利が下がったことも影響を与えています。

金利が低くならない原因はクレジット業界の利益構造

多くのクレジットカード会社から多様なカードが提供されていますが、自社のクレジットカードの申し込み枚数を増やすためにはユーザーの希望にかなった条件のものを発行することが効果的。

しかし、ユーザーの多くはなるべく余計なコストをかけずにクレジットカードを利用したいと考えており、年会費が無料であること、ポイント還元率が高いことを比較しているため、発行会社がその希望に応えるとユーザー数は増やせても高い収益は得られず薄利多売という状態になっているのです。

クレジットカードは手軽に申し込めるようになったこともあり、一般社団法人日本クレジット協会の調査によると、ひとり当たりの平均2.8枚のクレジットカードを所持しているという状況です。

そのため、所有はしていても利用していないクレジットカードが多くなり、クレジットカード会社にとってシステム管理上のコストが負担となっています。

2018年6月には割賦販売法の改正が行われ、クレジットカード番号等を適切に管理することや不正利用の防止策を講じることが義務化されています。これらに対応するために新たな端末の設置や対応に要する費用も増えるようになりました。

利用者が安全・安心に多様な決済手段を利用できる環境を整備することを目的として、割賦販売法の改正が行われました

引用元:経済産業省

こういった状況により、クレジットカード業界の金利は当面下がらないと考えられ、消費者金融業界の金利も下げる必要がないといえます。

銀行のキャッシングが低金利でお金を借りられるのは、高額融資の顧客を優遇しやすいためです。

返済能力が高いと認められるケースが多いので限度額もおのずと高額になり、少額融資を希望する人には不向きとなっています。

担保・保証人なしだから金利は高くなる

現在提供されているキャッシング商品は、ほとんどが保証人なし・無担保での利用が可能です。

利用者にとっては手軽に申し込みしやすいですが、クレジットカード会社にとっては保証なくお金を貸すことになり回収不能になる可能性があります。

たとえば、ローン商品の中でも住宅ローンやマイカーローンであれば住宅や車が担保になり、いざというときには貸したお金を回収できるため金利を比較的低く抑えられます。

しかし、キャッシングのように保証人なし・無担保で貸し付けの場合は、担保のある貸し付けとは異なり回収することが難しくなります。

そのため、クレジットカード会社としてはなるべく高い金利に設定し短期間で回収したいと考えるので、金利を低くすることが難しくなるのです。

審査は個人信用情報を調査され金利にも影響する

キャッシングを新規申し込みする際や増額申請をする際は審査を受けることになりますが、その過程で個人信用情報の照会も行われます。

個人信用情報とは、申込者のこれまでのクレジットカードやローンの取引状況や申込履歴、返済履歴の情報などが登録されているもので、仮に返済延滞や債務整理といった金融事故に該当することがあった場合も記録として残されています。

個人信用情報にこういった金融事故が記録されていると、キャッシングの審査では返済能力がないと判断され審査に通ることは非常に難しくなります。

しかし、返済延滞などの履歴がなくクレジットカードの支払いやローンの返済も毎月きちんと行われていることがわかると、信用度が高くなり審査に通る可能性も高くなります。

返済能力があると認められれば、限度額も高額にしてもらえる可能性が出てくるうえ、限限度額が一定金額を超えると金利も低くなる可能性があります。

というのも、利息制限法ではキャッシング金額に応じて上限金利が下表のように異なるためです。

キャッシング可能金額上限金利
10万円未満20%まで
10万円以上100万円未満18%まで
100万円以上15%まで
参考:利息制限法 第1条

キャッシング可能金額が100万円未満までの場合は上限金利が18%ですが、100万円以上になれば上限金利は15%にまで低くなるのです。

審査で返済能力が認められれば、限度額が高額になるだけでなく利息も低くなるというメリットがあります。

少額の返済ならリボ払いよりも一括払い

少額をキャッシングする場合の返済方法は、リボ払いよりも一括払いを選ぶと良いでしょう。

というのも、リボ払いは毎月の返済金額が一定なので、無理なく返済できるうえ返済計画が立てやすいという特徴がありますが、安易にリボ払いを選ぶのは結果的に返済負担が大きくなる可能性があるためです。

リボ払いは、毎月リボ払い手数料がかかります。月々の負担は少額でも長期間にわたると支払総額が想像以上に高額になることがあります。

リボ払いは無理のない金額で返済することが可能ですが、その分支払期間が長くなるため借り入れ元金がなかなか減らないことや借入残高を把握しづらいという難点があります。

これらのことから、少額キャッシングでお金を借りる場合はなるべく一括払いを選ぶか、それが難しい場合は繰り上げ返済をして借り入れ元金を積極的に減らしましょう。

■レイクアルサについて※他社とは、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社のことを表します。
≪審査時間について≫
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
≪60日・180日無利息について≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
≪60日間無利息について≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
≪180日間無利息について≫
※契約額1万円~200万円まで
≪30日間無利息について≫
※契約額1万円~500万円まで
※Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息
※Web以外(自動契約機や電話)で申し込んだ場合は30日間無利息を選択できる
≪貸付条件≫
融資限度額 1万円~500万円
貸付利率 4.5%~18.0%
ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数 最長5年、最大60回
必要書類 "運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

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