キャッシングおすすめ人気比較【2023年】即日融資が早いのはどこ?

キャッシングおすすめ比較

キャッシングでお金を借りるなら、クレジットカードのキャッシングか消費者金融カードローンを利用しましょう。

インターネットから申し込めば、必要なときにいつでも指定した口座に振り込んでもらうことも可能。保証人なし・担保なしで、審査の際に決められた限度額以内であれば何度でもお金を借りられます。

クレジットカードのキャッシング枠と、消費者金融カードローン、銀行カードローンの特徴は下記のとおり。

スクロールできます
種類クレジットカードの
キャッシング枠
消費者金融銀行カードローン
金利(年率)15.0%~18.0%3.0%~18.0%2.0%~15.0%
限度額10万円~100万円1万円~800万円10万円~800万円
即日融資不可
在籍確認無(例外あり)
総量規制対象対象対象外

※貸金業法上では総量規制の対象になりませんが各銀行で同様の規制を設けています。

クレジットカードにキャッシング枠が付いていないと、審査に通ってからの利用開始となるため即日融資ができない可能性もあります。

クレジットカードや銀行カードローンの審査では在籍確認として勤務先への電話確認が行われます。

消費者金融カードローンでも在籍確認は行われますが、会社への電話連絡以外の方法を取り入れているところもあるため、職場バレを防げます。

この記事では、金融庁の許可を受け管轄の財務局に登録された銀行や貸金業者を紹介しています。掲載している商品には広告が含まれており、収益はウェブサイトの運営費に充てられます。しかし、情報の正確性や比較、評価には一切影響ありません。本記事は運営者情報に記載している執筆ガイドラインにのっとり専門的、客観的な情報を提供するように作成されています。

目次

即日ネットキャッシングなら消費者金融がおすすめ

消費者金融のカードローンは最短20分でお金を借りられるほか、カード発行しなくてもキャッシングできるので、即日融資を受けたい人に最適です。

各社が提供している専用アプリのスマホATMを使えば、コンビニエンスストアのATMで24時間キャッシングできます。

消費者金融のキャッシングの特徴
スクロールできます
貸金業者アイフルプロミスアコムSMBCモビットレイクエイワ
審査時間最短20分最短15秒の事前審査最短20分10秒簡易審査Webで最短25分融資も可能最短当日
電話連絡原則なし原則なし原則なし原則なし原則なしあり
金利3.0%~18.0%4.5%~17.8%3.0%~18.0%3.0%~18.0%4.5%~18.0%17.9507%~19.9436%
限度額800万円500万円800万円800万円500万円50万円
Web完結×
無利息期間最大30日間最大30日間最大30日間なし選べる無利息なし
詳細詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る

※【アコム】お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。※無利息期間は、はじめての人限定です。※お申し込みの時間帯や審査状況により、発行までに時間のかかる場合があります。※審査の状況により電話連絡があります。※【レイク】21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

消費者金融は原則として運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど写真つきの身分証明書だけで申し込めます。

在籍確認なしの消費者金融なら勤務先への電話も省略されるので、会社で連絡を待つ必要はありません。

消費者金融のカードローンは、金利が高い・返済が大変といったイメージが少なからずあるため、利用することに抵抗がある人もいるでしょう。

しかし、大手消費者金融カードローンの多くでは30日間無利息サービス(名称はカードローン会社によって異なります)を提供しており、期間内に完済すれば利息が0円で済んでしまいます。

完済しきれなくてもなるべく返済しておけば、残高分の利息だけを支払うだけで済み、結果的に低金利が実現する可能性があります。

アイフルは電話連絡なしで最短20分のネットキャッシングも可能

アイフル
融資時間最短20分
金利3.0%~18.0%
限度額800万円
無利息期間最大30日間(契約の翌日から)
カードレス
スマホATM取引
郵送物なし
電話連絡原則なし
長所短所
勤務先への電話なし
スマホATM対応
18歳、19歳は借りられない

アイフルは原則として、電話による在籍確認なしで審査にかかる時間を短縮し、最短20分で即日キャッシングを可能にしています。

Web完結・スマホアプリで申し込みをすればカードの郵送もないため、自宅に郵送物は届かず周囲の人にもバレにくいでしょう。

審査時間は9:00~21:00となっているため、今日中にキャッシングしたい場合は21:00までに審査を完了させてください。

アイフルはアプリローンに対応しているので、原則24時間365日すべての取り引きがスマホから操作可能。

スマートフォンがあれば、カードレスでセブン銀行やローソン銀行ATMを使ってキャッシングできます。

※申込状況によって希望にそえない場合があります。

アイフルでは、下記の条件に当てはまる人を対象に、最大30日間利息0円サービスを行っています。

  • アイフルをはじめて利用する人
  • 無担保キャッシングローンを利用する人

アイフルは契約した日の翌日から30日間は利息0円なので、30日以内に完済すれば利息は発生せずキャッシングした金額のみを返済すれば良いことになるのです。

契約日から30日以内であれば一度完済した後にまたキャッシングをしても金利0円が適用されますが、30日を過ぎた分については通常通り3.0%~18.0%の金利が適用されます。

アコムのアプリはセブン銀行ATMでネットキャッシング可能

アコム
融資時間最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
金利3.0%~18.0%
限度額1万円~800万円
無利息期間はじめてなら最大30日間(契約の翌日から)
カードレス
スマホATM取引
郵送物原則なし
電話連絡原則なし
長所短所
アプリでセブン銀行ATMを操作
カードレスなら原則郵送物なし
スマホATMに対応しているのはセブン銀行ATMのみ

アコムでは、最短20分で審査が完了するので、そのまますぐに振り込みかATMでキャッシングすることが可能です。

契約後は自動契約機(むじんくん)ブース内にあるATMやコンビニエンスストアでもキャッシングできるほか、口座への振り込みでお金を借りられます。

手持ちのスマートフォンにアプリをインストールすれば、セブン銀行ATMをカードなしで利用可能。ほかにも利用状況の確認や返済期限のお知らせ通知も届きます。

スマホATMのキャッシング方法
  1. スマホアプリでQRコード読み取り画面を表示する
  2. スマートフォンでの取り引きを選択する
  3. ATM画面のQRコードをアプリで読み取る
  4. アプリに表示された企業番号をATM画面に入力する
  5. ATM画面の案内に従って操作する

アコムの在籍確認は、原則として会社への電話連絡なしです。

勤務先の会社が個人的な電話を取り次がない場合や、夜間の申し込みで社内にすでに誰もいない場合など在籍確認できない理由もあることから現在は廃止されています。

ただし、審査で不明な点があれば電話はかかってくるので、申込書は間違いのないようにしてください。

申し込みは自動契約機(むじんくん)を利用する方法もありますが、最も早く手続きをすすめられるのはWebからの申し込みです。

プロミスは最短15秒事前審査でキャッシング可能かわかる

プロミスのキャッシング
融資時間最短20分
金利4.5%~17.8%
限度額1万円~500万円
無利息期間利用日の翌日から30日間
カードレス
スマホATM取引
郵送物なし
電話連絡原則なし
長所短所
勤務先への電話連絡・郵送物なし
カードレス・スマホATM取引可能
アコムやアイフルより低金利
限度額がやや低め

プロミスでは、申し込み前に最短15秒事前審査ができるので、すぐにキャッシングしたい人は試してから申し込むと良いでしょう。

生年月日と年収、他社借入金額を入力し診断を受けた後、キャッシング可能であればそのまま申し込みに進めます。
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要です※新規契約の融資上限は本審査により決定します※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合があります

プロミスは審査において勤務先への電話連絡を原則として行いません。そのため、同僚などにプロミスに申し込んだことがバレる心配はないでしょう。

申し込み方法をWeb完結にすると、ローンカードの発送や契約書の送付などがないため郵送物なしになります。

プロミスのアプリローンは、カードレスで24時間いつでもキャッシングできるほか、利用残高や返済日の確認なども可能。

全国に2万5,000台以上あるセブン銀行ATMや、同じく13,000台以上あるローソン銀行ATMでスマホATM取引が可能なので、お金を借りる場所に困りません(一部対応外の店舗あり)。

プロミスのキャッシング方法は下記のとおりです。

ネット原則24時間365日キャッシング可能
土日・夜間を問わず振り込み手数料0円
最短10秒で振り込み
スマホATMセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMをカードレス利用
原則24時間365日キャッシング可能
キャッシング額に応じて手数料がかかる※
コンビニ・提携ATMセブン銀行、ローソン銀行、e-netで利用可能※
三井住友銀行ATMは手数料がいつでも無料
プロミスATM手数料0円でキャッシング可能

※手数料はキャッシング金額が1万円以下で110円、1万円超で220円

プロミスは、下記の条件で30日間無利息サービスを提供しています。

  • プロミスとはじめて契約する人
  • メールアドレスを登録した人
  • 書面の受取方法をWeb明細に指定した人

プロミスの30日間無利息サービスの起算日は、利用開始日の翌日です。

ほかの大手消費者金融でも30日間の無利息サービス(名称は異なります)を行っていますが、起算日は申込日の翌日であることがほとんど。

そのため、申込日から利用日の間が空いていると無利息サービス期間がムダに過ぎてしまうことになります。

プロミスでは実際にキャッシングをした日の翌日から30日間無料になるため、無利息期間を無駄なく活用できます。

SMBCモビットのWeb完結ならバレずに借りられる

融資時間最短30分
金利3.0%~18.0%
限度額800万円
無利息期間なし
カードレス
スマホATM取引
郵送物なし
電話連絡原則なし

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

長所短所
10秒で簡易審査結果を表示
カードレス・スマホATM取引可能
無利息期間はない

>> SMBCモビット公式サイトを見る

SMBCモビットのWeb完結申し込みは、電話なし郵送物なしで契約できるため会社や家族にバレません。

10秒で簡易審査の結果が表示され、最短30分で本審査は終了します。

カードレスなら、契約が完了した直後にアプリのスマホATM取引を使ってコンビニでお金を借りられます。

振り込みでお金を借りたい場合は、会員専用サービスから最短3分の振込融資を利用できます。(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。)

三井住友銀行のローン契約機でSMBCモビットに申し込むとその場でカードも発行可能。契約機を使う前にWebで申し込みだけ済ませることもできるので、時間を短縮したい人は併用するのがおすすめです。

SMBCモビットは三井住友銀行のATMを手数料0円で使えます。

>> SMBCモビット公式サイトを見る

レイクはWeb申し込みで60日間無利息のキャッシング

レイクのキャッシング
融資時間Webで最短25分融資も可能
金利4.5%~18.0%
限度額1万円~500万円
カードレス
スマホATM取引
郵送物なし
電話連絡あり

21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

長所短所
無利息期間を選べる
カードレス・スマホATM取引可能
公式サイトやアプリが使いにくい

はじめてレイクに申し込む人は下記の3通りから無利息期間を選べるので、少額のキャッシングで短期間で完済する人に向いています。

5万円のキャッシングなら半年間は利息が発生しないため金利は実質0円です。Webから申し込んで60日間無利息でも他社の2倍は利息の節約になります。

期間申込方法条件
60日Web限定全額
180日Web
自動契約機
電話
借入額のうち5万円まで
30日Web
自動契約機
電話
契約額が200万円超の人

レイクは21時(日曜のみ18時)までにインターネットから申し込めば、その日のうちに最短25分で融資も可能。

審査結果は最短15秒で表示されるので、夜になってからでも新規でキャッシングできます。

振り込みを待っていられないときには、お金借りるアプリを使ってセブン銀行ATMから借り入れも可能。店舗の営業時間中なら深夜でもキャッシングでお金を借りられます。

エイワのキャッシングは対面与信で柔軟に審査対応してくれる

中小消費者金融のエイワ
融資時間最短当日
金利17.9507%~19.9436%
限度額50万円
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物あり
電話連絡あり
長所短所
お金を借りたい事情を聞いてくれる
ネットから申し込める
来店しないと融資を受けられない

中小消費者金融のエイワでは、Web完結や無人契約機を使いません。

申し込みはインターネットで行えますが、契約時には来店してスタッフと会話のうえ融資を決定します。

お金を借りたい理由など聞いてくれるので、信用情報の調査による机上の計算だけではなく、申し込みする人の状況に合わせた審査を行っています。

とはいえ来店不要ではないため、実際にお金を借りられるのは、近隣にエイワの店舗がある人に限られるしょう。

キャッシングのエイワは、希望する金額を一括で借りるフリーローン型です。

返済額は毎月一定なので利息も明確。カードローンのように繰り返してお金を借りられませんが、返済が終わらないということになりません。

中小消費者金融のいつもは最短45分でキャッシング

いつものキャッシングは45分
融資時間最短45分
金利4.8%~20.0%
限度額500万円
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物なし
電話連絡なし
長所短所
最大60日間無利息
電話、郵送物なし
書類をFAXまたはPDFで送る

中小消費者金融の「いつも」は、最短30分で審査を行ったあと15分でキャッシング可能です。

申し込み時に自宅や勤務先へ電話連絡しないので、融資時間の短縮だけではなく、周囲にバレたくない人にも最適です。

一括で借り入れるフリーローン形式なので、借入残高によって支払い金額が変動するカードローンと違い、シミュレーションどおりに返済していけます。

大手消費者金融ほどのデータベースを使わず、最短30分で審査するため調査は甘いと思われがち。

とはいえ、最高金利は貸金業法上限である20%なので、キャッシングできる可能性が高いぶん高金利だといえるでしょう。

18時以降に申し込むと審査回答は翌日になります。

契約書類はセブンイレブンのマルチプリンタで出力しなくてはならないため、即日キャッシングを希望するなら早めの時間から申し込みしてください。

オリコCRESTは来店不要で最大2ヶ月分の利息が戻ってくる信販系カードローン

オリコのキャッシング専用カードCREST
融資時間最短翌営業日
金利4.5%~18.0%
限度額500万円
カードレス
スマホATM取引
郵送物なし
電話連絡あり
長所短所
最大2か月間の利息が実質0円
来店不要、Web完結
好条件の信販ローンは審査が厳しい

オリコCRESTでは利息のキャッシュバックを行っており、入会月から2ヶ月分の利息が還元されます。

対象期間内に30万円を借りていた場合、2ヶ月分の利息で約10,800円のキャッシュバックです。

NTTデータ経営研究所の調査によるとキャッシング利用者は、消費者金融へ不安を多く抱えていてその水準は信販会社の約2倍です。

オリエントコーポレーションは、オートローン業界で最大手の信販会社で、会員数は1110万人(参照:オリコ企業サイトにのぼり知名度が高いため安心してお金を借りられるでしょう。

マイカーローンで得た与信のノウハウを活かし、最短当日で審査の結果が分かり契約後の振り込みは最短で翌営業日です。

カードは審査完了日から最短3営業日に発送されるので、届いたらATMでの借り入れも可能になります。

返済方法は口座からの引き落としのみで毎月27日に最低1万円から。ATMで追加返済、ネットで返済額の変更が行えます。

フタバのキャッシングは他社借り入れが4件あっても申し込める

フタバのキャシング
融資時間最短即日
金利1~10万円未満:14.959%~19.945%
10~50万円:14.959%~17.950%
限度額50万円
カードレス
スマホATM取引
郵送物あり
電話連絡あり
長所短所
他社借入があっても申し込める
30日間の無利息期間あり
限度額10万円未満の金利は高い

借入件数が多いと借りたお金を他社の返済に使う可能性や、おまとめローンを利用していないことから計画性が低いとみなされ、審査に通りづらく融資が受けられないこともあります。

フタバでは他社からの借り入れが4件以内と明記されているので、すでに他社からお金を借りている人も利用できます。

即日融資を受けたい場合は、平日の16時までに審査を終わらせてください。申込方法は電話とWebの2種類で、オンラインなら24時間いつでも受け付けています。

初めての申し込みなら30日間利息0円でお金を借りることが可能です。

女性向けに金利を抑えられるレディースキャッシングもあり、10万円までは約2%低く借りられるので活用しましょう。

公式サイトには年齢、年収、他社借入金額の3つで借り入れできるか判断してくれる機能があります。

借入金額は1万円から50万円です。返済は指定された口座に振り込む方法のみで最低10,000円です。

24時間電話とネットから申込可能で即日融資可能なフクホー

フクホーのキャッシング
融資時間最短即日
金利7.30%~18.00%
限度額200万円
カードレス
スマホATM取引
郵送物あり
電話連絡あり
長所短所
電話申し込みを24時間受け付けている
増額を申し込みやすい
契約書類は郵送でやり取りする

中小消費者金融のフクホーでは24時間電話とネットのどちらでもキャッシングを申し込めます。

電話での申し込みの場合は仮審査の結果が出るまでに最長3営業日、ネット申し込みでは原則30分で分かるため急いでいる人は後者が最適。

ただし、当日に審査結果が知りたい場合は平日の9:00〜18:00の間に申し込む必要があります。

即日融資は、店舗での契約またはセブンイレブンで書類を受け取る事で可能になります。

フクホーの店舗は大阪の難波にある1つのみです。店舗ではスタッフと相談しながら契約を進められるので、初めてフクホーでお金を借りる人や不安のある人は利用するのが良いでしょう。

ネットや電話から申し込む場合は、仮審査後に契約書類を受けとります。

受け取り方法は指定した住所に郵送してもらうかセブンイレブンのマルチコピー機で出力するかの2つです。

郵送の場合は翌日以降になるため、すぐにお金を借りたい人はセブンイレブンで受け取る必要があります。

CカードでセブンATMを使えるセントラルのキャッシング

融資時間最短即日
金利4.80%~18.00%
限度額300万円
カードレス
スマホATM取引
郵送物あり
電話連絡あり
長所短所
カードローンなので必要な金額だけ借りられる
自動契約機がある
即日振込みは平日14時までの対応

セントラルは、セブンATMで借り入れと返済可能な独自カードを発行している数少ない中小消費者金融です。

Cカードをセブン銀行ATMに入れると、取り引きが始まりそのままキャッシングできます。

ただし、1万円以下は108円、1万円超は216円の手数料が発生するため、無料で使いたい人はセントラルATMを使用してください。

自分の銀行口座に振り込みでお金を借りたい人は、セントラルに電話して手続きします。

セントラルは平日の14時までに申し込めば即日キャッシングが可能。

申込方法はインターネットや自動契約機のほか、郵送やコンビニなど大手消費者金融と遜色ない種類が用意されています。

有人店舗は愛媛県にある一店舗のみなので、実際はインターネットや自動契約機から申し込むことになるでしょう。

希望の場所で受け取れる訪問貸付でバレにくいニチデンのキャッシング

キャッシングのニチデン
融資時間最短即日
金利7.3%~17.52%
限度額50万円
カードレス
スマホATM取引
郵送物あり
電話連絡あり
長所短所
最大100日間無利息
即日融資も可能
大阪府、奈良県および支店の近県の人しか申し込めない

ニチデンでは、振り込みやATMでお金を借りたくない人向けにお金を届ける訪問貸付を行っています。

訪問先はニチデンの営業地域に限られるので、お近くの店舗に問い合わせしてください。

最大100日間は無利息で借りられるので、3ヶ月以内に完済できるなら金利は一切かからず利息の負担を抑えられるでしょう。

フリーローンは、50万円まで借りられて審査は最短10分、即日融資も可能です。

融資額の上限が50万円のため、他社借入と合わせて100万円を超えなければ収入証明書の提出は不要です。

申し込みは来店、電話、ネットに対応しておりネットであれば24時間受け付けています。即日融資を希望する場合は午後2時までに申し込みましょう。

返済は口座に振り込みか支店に持参します。

BANKITはキャッシングとプリペイドカードをセットにできる

BANKITキャッシング
サービス名おたすけチャージプラスおたすけチャージ
利用方法キャッシングショッピング
初回限度額10万円3千円
手数料年率18.00%1回300円
出金
審査方式信用情報機関独自審査
長所短所
数分で登録完了
BANKIT同士で送金可能
現金を借りるときは審査あり

BANKITはチャージ式後払いプリペイドカードと、ATMで出金できるキャッシングを兼ね備えた新しい金融サービスです。

キャッシングに使える「おたすけチャージプラス」は最短即日で利用可能。

ショッピングを中心に利用する人が、一時的に少額融資を受けたいときに最適です。

キャッシングの審査を受けるときは専用のクレジットカードの契約も必要なため、実際の融資時間は数日後になることもあります。

消費者金融と同じ審査方式になるので、審査が甘いということはありません。

キャッシング機能付きのクレジットカードなら審査なしで即日融資も可能

クレジットカードにキャッシング機能が付いていれば、ATMや振り込みですぐにお金を借りられます。

融資の審査はカード発行時に済んでいるため、キャッシングは審査なしで利用可能です。

ただし、クレジットカードのキャッシングと消費者金融カードローンの金利は、上限が18.0%になっておりほぼ同水準です。

消費者金融カードローンは高金利というイメージがある一方で、クレジットカードも同程度の金利設定がされているとはあまり知られていません。

スクロールできます
カード名楽天カード三井住友カードエポスカードイオンカード三菱UFJカードACマスターカード
金利15.0%~18.0%18.0%18.0%7.8%~18.0%14.95%~17.95%3.0%~18.0%
キャッシング枠90万円50万円50万円300万円50万円300万円
郵送物ありありありありありなし
カードレス
詳細詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る

クレジットカードは、買い物の支払いなどに使用されるショッピング枠が基本であり、付帯サービスとしてキャッシング枠を付けています。

キャッシングの上限金利18.0%は、付加価値としてクレジットカード会社に利益貢献するからです。

消費者金融カードローン並みの金利に設定しても、利用者が一定数存在し会社にもたらす利益も大きいことから、18.0%前後の金利設定になっています。

クレジットカードでキャッシングする流れ

クレジットカードのキャッシング枠を利用した借り入れは3つです。

種類借入方法
ATM銀行ATMやコンビニのキャッシングで直接現金を引き出す
ATM利用手数料がかかることがある
ネットインターネットで依頼をすると指定した口座に振り込まれる
最短数十秒や数分での借り入れも可能
電話コールセンターに電話して依頼する

ATMでのキャッシングはすぐにお金を借りられるかわりに手数料がかかることがあります。

ネットキャッシングなら依頼をしてすぐに口座にお金を振り込んでもらえるうえ、手数料不要なことがほとんどです。

キャッシング枠はショッピング枠よりも少額に設定されることがほとんどで、たとえばショッピング枠が100万円に設定されている場合、キャッシング枠は30万円といったように設定されます。

クレジットカードのキャッシング機能は、あくまでショッピング機能に付帯しているサービスのひとつと捉えた方が良いでしょう。

所有しているクレジットカードのキャッシング枠が付帯されていない場合は、会員ページから申し込みしましょう。

楽天カードのキャッシングはポイントを貯めやすい

楽天カード
融資時間最短数分
金利18.0%(貸付金額が100万円超の場合は15.0%)
キャッシング枠1万円~90万円
無利息期間なし
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物×
電話連絡なし
長所短所
最短数分でキャッシング可能
キャッシングを対象としたキャンペーンを随時開催
金利が高い
キャッシング利用分はポイント対象外

楽天カードは、年会費が永年無料で、楽天ポイントが貯まりやすい還元率の高いクレジットカードです。

キャッシング枠を設定したりATMからキャッシングでお金を借りたりするとポイントがプレゼントされるキャンペーンが随時開催されています。

楽天カードを申し込む際にキャッシング枠を設定した人を対象に、30万円以上を設定した人の中から抽選で500名に2,000ポイントを、30万円未満の設定をした人の中から抽選で500名に500ポイントを設定月ごとにプレゼント。

抽選で外れてしまった人も、もれなく10ポイントがもらえます。

ポイント還元率は通常でも1%で、楽天市場での決済に利用すると+2%で還元率は3%となります。

毎月5と0の付く日は楽天市場でのショッピングがポイント5倍になるなど楽天ユーザーにとってポイントが貯まるシステムが充実しています。

楽天カードの返済は、末締めの翌月27日に銀行口座から引き落とされます。

海外キャッシング

楽天カードのキャッシングは海外にも対応しており、渡航先のATMでお金を借りられます。

海外とはいえ、日本と同じように24時間いつでもキャッシング可能。

ATM利用手数料や利息がかかりますが、両替手数料と比較して割安に済むこともあり、現地通貨で直接お金を引き出せるので両替の手間も省けます。

三井住友カード(NL)は最短で申し込み当日中にキャッシング

三井住友カードナンバーレス
融資時間最短5分(※)
金利18.0%
キャッシング枠10万円~50万円(ただし学生は5万円)
無利息期間なし
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物カード送付時:あり
利用明細書:Web明細を登録するとなし
電話連絡あり
長所短所
最短5分でカード番号が発行される
キャッシングは最短即時振込
限度額は50万円
学生は5万円まで

三井住友カード(NL)は新規申し込みの場合、審査時間は最短5分となっておりすぐにカード番号が発行されるので、カードが郵送されるのを待たずにお金を借りられます。
※最短5分受付時間は9:00~19:30(受付終了間際の申し込みは翌日になる場合あり)

キャッシングリボは、すでにキャッシング枠を設定してあれば最短で即時振込が可能です。

三井住友カード(NL)は、カードフェイスにカード番号などが印字されていないため、セキュリティで不安な人も利用しやすいクレジットカードです。

利用代金200円につき1ポイントが付与され、セブンイレブンやファミリーマート、ローソン、マクドナルドの利用でポイントが最大5%還元されます。

選んだお店でポイントが0.5%プラスされるサービスもあり、ポイントが貯まりやすい仕組みです。ただし、キャッシング利用分はポイント付与の対象外です。

ほかにも、ネットショッピングの際にポイントUPモールを経由するとポイントが最大9.5%還元されることや、実店舗でのショッピングの際にココイコ!にエントリーするとポイント付与やキャッシュバックされるなどの特典があります。

エポスカードは即日発行も可能でキャッシングも最短数十秒で振り込まれる

エポスカード
融資時間最短数十秒
金利18.0%
キャッシング枠1万円~50万円
無利息期間なし
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物なし
電話連絡あり
長所短所
ATM手数料が無料
1,000円単位で借り入れ可能
明細の郵送を止められる
限度額が少なめで金利は高い

エポスカードは最短即日発行可能なので、すぐにクレジットカードを手にしたい人に向いているカードです。

即日発行したい場合は、まずWebから申し込みを済ませる(最短5分)必要があり、その際にクレジットカードを店頭受け取りに指定します。

最短数分で審査結果がメールで送付されるので、エポスカードセンターに出向くとその日のうちにクレジットカードを受け取れます。

カードがあればコンビニエンスストアや銀行の提携ATMですぐにキャッシングでき、振り込んでほしいときにも手数料はかかりません。

ネットキャッシングは24時間いつでも申し込めますが、最短で振込可能なのは9:00~14:29の間に手続きが完了したものに限られます。

キャッシングを利用すると、基本的に利用明細書が郵送されますが、エポスNetでキャッシング明細メール通知サービスに登録されると郵送を止められます。

全国の飲食店やカラオケ、アミューズメント施設、美容院、ネイルサロンでの割引や優待サービスがあるのもエポスカードならではの魅力。

バリエーション豊かなカードフェイスからお気に入りの一枚を選べるのも楽しみのひとつでしょう。

イオンカードは1000円からキャッシング可能!少額利用に最適なカード

融資時間最短数十秒
金利7.8%~18.0%
キャッシング枠1千円~300万円(※)
無利息期間なし
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物カード送付時:あり
利用明細書:Web明細を登録するとなし
長所短所
イオン銀行ATMなら手数料無料
最短数十秒振り込み可能
1,000円単位でのキャッシング
旅行傷害保険が付帯していない

イオンカードは全国に約15万台あるATMからキャッシング可能で、イオン銀行ATMなら手数料無料です。

イオン銀行ATMでは1,000円単位でのキャッシングに対応しているため、必要な金額だけを出金できます(提携ATMでは1万円単位)。

最高金利はほかのクレジットカードと同じ18.0%ですが、利用金額や利用実績などにより低金利にすることも可能です。

イオンカードのキャッシングは、ネットや電話から利用すると最短数十秒で口座に振り込んでもらえるうえ、振込手数料は無料。ネットでは振込口座を自由に選べます。

申し込み後、最短数十秒でのキャッシングに対応している銀行では即時に振り込みが実行されますが、それ以外の銀行の場合は9:00~15:00の間に受け付けた場合のみ即時振込が可能です。

イオンの公式アプリ「イオンウォレット」からもキャッシングできます。アプリのメニューからキャッシングを選択、次にネットキャッシングを選択してください。

海外キャッシングにも対応

イオンカードが利用可能な海外ATMは世界150ヶ国以上に120万台設置されています。

必要なときに必要なだけ現地通貨を引き出すことが可能なので、不要な現金を持ち歩く必要がありません。
※限度額は審査により異なります

イオンカードは、全国のイオンやイオンモール、ダイエー、マックスバリュなどのイオングループ対象店舗でいつでもポイントが2倍になるほか、毎月10日はイオングループ以外での買い物もポイントが2倍に。

毎月20日と30日は全国のイオンなどの各店舗で買い物代金が5%OFFになったり、毎月5の付く日(5日・15日・25日)はポイントが2倍になります。

三菱UFJカードはキャッシング利用分をカードローンへ変更できる

三菱UFJカード
金利14.95%~17.95%
キャッシング枠新規入会時50万円まで
無利息期間なし
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物カード送付時:あり
利用明細書:Web明細を登録するとなし
電話連絡なしも可能。ただし自宅や携帯電話に連絡があることもある
長所短所
最高金利がほかのカードよりやや低め振り込みは翌営業日の正午以降になる

三菱UFJカードの「あとdeカードローン」を使えば、キャッシングで借りたお金を一括返済から分割払いに変更できます。

一時的にお金が必要だけど返済の計画を立てにくいときに、利用しやすいキャッシングといえるでしょう。

MUFGカードを発行している三菱UFJニコスは、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員なので安心感のあるクレジットカードです。

セキュリティも万全なうえ、アプリを利用すると支払い金額やポイント数なども管理できます。

キャッシングは最短で即時振込に対応していないことや限度額が50万円までと少額なことなど、ほかのクレジットカードと比較して物足りなさを感じることがあります。

銀行カードローンなので即日融資には対応していませんが、最短翌営業日に審査結果がわかります。

ACマスターカードは即日発行可能でキャッシュバックもある

ACマスターカード
融資時間最短20分
金利3.0%~18.0%
キャッシング枠ショッピング枠のみ:300万円まで。ショッピング枠とキャッシング枠合計で最大800万円まで
無利息期間なし
カードレス
スマホATM取引
郵送物なし
電話連絡あり
長所短所
最短20分で発行が可能返済方式がリボ払いのみ

ACマスターカードはカードローンにショッピング枠が付帯している年会費無料のカードです。

審査は最短20分で完了します。即日キャッシングを実現するには次のような方法で申し込みしてください。

ACマスターカード発行の流れ
  1. インターネットで申し込む
  2. ACサービスセンターからメールが送付される
  3. 本人確認書類を提出(アップロード)する
  4. 審査を受ける
  5. 契約手続きについてのメールが送付される
  6. 契約内容を確認後、契約に同意する
  7. 自動契約機(むじんくん)でローンカードを受け取る

ACマスターカードの申し込み方法は、インターネットのほかにも自動契約機(むじんくん)や店頭窓口、電話などがありますが、もっとも早いのがインターネットからの申し込みです。

申し込み後、審査を受けている間に自動契約機(むじんくん)まで移動しておけば、審査結果を受けてすぐにACマスターカードを発行してもらえるからです。

自宅への郵送物をなくすことも可能で、自動契約機(むじんくん)で契約をすれば契約書類が自宅に送付されることはありません。

クレジットカードには利用代金に応じてポイントが付与されるサービスがありますが、ACマスターカードはポイント付与ではなく利用代金の0.25%が自動でキャッシュバックされます。

自動的に口座に入金されるので、ポイントにありがちな期限切れになってしまうことはありません。

ACマスターカードはバーチャルカード発行が可能で、ローンカードを利用しなくてもアプリ上のカードで決済します。

ACマスターカードはクレジットカードでも即日キャッシングが可能という以外に特典がありません。

より高額の融資を受けたり、無利息期間を利用したい場合は、アコムのカードローンを申し込みましょう。

銀行カードローンは消費者金融に比べて上限金利が低めで借り入れできる

銀行カードローンは消費者金融よりも上限金利が低めでお金を借りられます。

スクロールできます
銀行楽天銀行
スーパーローン
三菱UFJ銀行
バンクイック
三井住友銀行
カードローン
みんなの銀行
Loan
融資時間最短翌日最短翌営業日最短翌営業日数日
金利年1.9%~年14.5%年1.8%~年14.6%年1.5%~年14.5%年1.5%~年14.5%
限度額800万円500万円10万円~800万円1,000万円
カードレス
詳細詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る

※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。

しかし、低金利でお金を借りるということはそれだけ審査が慎重に行われることを意味しており、実際に銀行では即日審査回答に対応していません。

審査結果は早くても翌営業日の連絡となるため、必然的に借り入れも翌営業日以降となります。

早くお金を借りたいときには適していませんが、大手消費者金融のキャッシングの上限金利が年18.0%程度であるのに対し、銀行の上限金利は年14.5~15.0%なので3.0%程度低い金利となっており、利用者に有利な金利設定です。

即日キャッシングにこだわらない人は、銀行の利用を検討すると利息の支払い負担を軽減できます。

銀行のキャッシングは18歳・19歳は申し込めない

2022年4月から成人年齢が引き下げられ、理論上は18歳からカードローンを申し込めるようになりましたが、銀行は審査が厳しい傾向にあるため、給料の少ない20歳未満の人はお金を借りるのが難しいといえます。

実際に大手銀行は、2022年の成人年齢引き下げ時でもカードローンでの借り入れは20歳以上とする方針を発表しています。

国税庁の発表する統計データによると19歳以下の平均給与は全年齢の中で最低です。

銀行は高収益と延滞のない返済を維持するために、収入の高い顧客になるべく多くのお金を貸し付けたいと考えています。

このことから、銀行は低金利でお金を借りるには適していますが、100万円以上の借り入れでない場合、審査に通るのは難しいでしょう。

楽天銀行スーパーローンは会員ランクに応じて審査を優遇してくれる

楽天スーパーローン
融資時間最短翌日
金利年1.9%~14.5%
限度額800万円
(専業主婦は50万円まで)
無利息期間-
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物あり
電話連絡あり
長所短所
コンビニ・提携ATMの手数料が0円勤務先への電話連絡がある
自宅へローンカードの発送あり

※一部利用できない時間帯・利用手数料が発生する場合がございます。

楽天銀行スーパーローンの審査は、楽天会員ランクによって優遇されることがあります。

楽天会員ランクは、楽天ポイントの獲得回数とポイント数によって、レギュラーランク、シルバーランク、ゴールドランク、プラチナランク、ダイヤモンドランクの5段階に分けられます。

どのランクでどのような優遇が受けられるのかは公式サイトに記載がありませんが、会員ランクが上位になるほど優遇を受けられる可能性が高くなると考えられます。
※必ずしも審査で優遇されるというわけではありません。

楽天銀行スーパーローンは、全国約10万台のATMでキャッシング可能で、提携ATMの手数料は無料です。

提携ATMには、セブン銀行やローソン銀行、e-net銀行などのコンビニ設置のATMのほか、三井住友銀行、みずほ銀行、イオン銀行なども対象です。

楽天銀行スーパーローンは、振込口座を楽天銀行に登録してある場合は即時振込も可能です。

楽天銀行スーパーローンの審査では勤務先への電話確認を避けられませんが、申込者のプライバシーを考慮し担当者の個人名で連絡があります。

ただし、社名を尋ねられたときなど楽天銀行が必要と判断したときは銀行名を名乗る可能性もあります。

とはいえ、楽天銀行ではカードローン以外にもクレジットカードや預金口座などのサービスも取り扱っているため、カードローンの申し込みだとバレる心配はないでしょう。

三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは最短で翌営業日にキャッシング

銀行カードローンバンクイック
融資時間最短翌営業日
金利年1.8%~年14.6%
限度額10万円~500万円
無利息期間×
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物あり
電話連絡あり
長所短所
申し込みは24時間いつでもWeb完結限度額が少な目
融資に数日かかることがある

バンクイックは、三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても金利や利用金額に影響なくキャッシングできます。

Web完結で申し込めば最短で当日に審査結果がわかるので、契約後は振り込みでお金を借りられます。

口座を持っていれば申し込み入力項目が少なくて済むことや、本人名義の普通預金口座から、自動支払いにより返済も可能です。

なお、三菱UFJ銀行の口座を持っていない場合は、スマートフォンアプリ「スマート口座開設」で手軽に申し込めます。

バンクイックでお金を借りると、カードローンやキャッシングといった記載はされずに「ゴホンニン」名で振り込んでもらえるので、家族などに通帳を見られてもバレる心配がありません。振込手数料は無料です。

ATMでお金を借りる場合、三菱UFJ銀行ATMやセブン銀行・ローソン銀行・E-netATMならキャッシングの手数料は0円です
利用できる時間帯は原則0:10~23:50です(毎週月曜の1:00~5:00、第2土曜の21:00~翌朝7:00を除く)。ただし、ATMにより利用時間が異なることがあります。

みんなの銀行「Loan」はキャッシングの審査に数日かかる

みんなの銀行loan
融資時間数日
金利1.5%~14.5%
限度額10万円~1,000万円
無利息期間×
カードレス
スマホATM取引×
郵送物なし
電話連絡なし
長所短所
最短2分で貸付条件を提示
アプリで完結するので電話連絡なし
みんなの銀行の口座が必要
ATMは使えない

みんなの銀行のキャッシング「Loan」は、銀行カードローンなので審査に数日かかります。

申し込むと金利と限度額は最短2分で提示されるので、先にいくら借りられるのか知りたい人に最適です。

とはいえ審査に落ちることもあるため、お金を必ず借りられるとは考えないでください。

みんなの銀行「Loan」はアプリでの契約と手続きに特化した新しいネット銀行です。

電話による応対も削減していることから、申し込み時の携帯電話番号以外には電話しません。

そのため周囲にバレずキャッシングできるといえます。

アプリ専用のキャッシングなのでWebから概要を確認したあと、アプリをインストールしてください。

三井住友銀行カードローンは口座不要で申込可能

三井住友銀行カードローン
融資時間最短翌営業日
金利年1.5%~14.5%
限度額10万円~800万円
無利息期間×
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物ローン契約機でローン専用カードや契約書等を受け取る場合は、郵送物はありません
電話連絡あり

※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。

長所短所
三井住友銀行に口座がなくても申込可能
手持ちのキャッシュカードで借入可能
即日融資は不可

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行に口座を開設していなくてもカードローンを申し込めます。必要書類の提出や本人確認をWebで完結できるので来店は不要です。

口座を開設している人は、口座なしの場合より入力内容が少なくて済みます。

キャッシュカードを発行済みの人は、新たなカードを発行せずローン機能を付帯するだけなので、お財布の中もすっきりし知り合いにカードが見つかってバレる心配もありません。

三井住友銀行ATMとセブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・e-netATM、ゆうちょATMを利用する際の手数料は無料。三井住友銀行ATMの時間外利用手数料も無料です。

その他の提携ATMでもお金を借りられますが、借り入れ金額によって110円または220円の手数料がかかります。

三井住友銀行の口座を開設していない人は、SMBCダイレクトを利用するとカードローン口座から登録した口座へ振り込みでお金を借りられます。

三井住友銀行あてはもちろんのこと、他行あての振り込みでも手数料は0円です。

三井住友カード カードローンは最短5分でネットキャッシング

三井住友カード カードローン
融資時間Webなら最短5分※
金利1.5%~15.0%
限度額900万円
無利息期間最大3か月
カードレス〇(振込専用タイプ)
スマホATM取引×
郵送物なし(振込専用タイプ)
電話連絡あり

※お申し込みの時間帯や審査状況により、発行までに時間のかかる場合があります
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点での利用枠は50万円です
※最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30

長所短所
最短5分で振り込みキャッシング可能

銀行カードローン並みの低金利
キャッシングは年収の3分の1まで

三井住友カード カードローンは、カードを利用してATMからお金を引き出すタイプと、振込専用のキャッシングがあります。

振込専用タイプはカードレスなので郵送物なし、申し込み後は最短5分で審査が終わるうえ、ローンカードタイプよりも0.6%低金利。

ローンカードの郵送が不要なので自宅へ郵送物が届くこともありません。

金利は1.5%~15.0%と銀行カードローン並みの金利設定となっており、一般的な大手消費者金融と比較しても3%ほど低金利です。

また、毎月の返済を延滞せずに続けていくと2年目以降金利が0.3%ずつ引き下げられ最大1.2%まで引き下げられます。

たとえば、限度額が50万円以下の場合、初年度の金利は15.0%になることが多いですが、2年目は14.7%に引き下げられ、5年目には13.8%まで引き下げられるということです。

Webから振り込みのキャッシングを申し込んだ場合、原則として土日を含む24時間いつでも口座への振り込みに対応してくれます(年末年始、システムメンテナンス時を除く)。

三井住友カード カードローンは信販・クレジット系のローンです。

貸付条件は申込者に有利な内容となっていますが、銀行に近い運営内容になっていることから審査は厳しいです。

金利引き下げは高額融資の人を対象にしないと収益を出しにくいことから、少額融資が目的の人はお金を借りにくいでしょう。

審査に落ちてしまうと申込情報だけが残ってしまい今後の審査に影響を及ぼします。

審査通過の確率を上げたい人は、消費者金融のキャッシングがおすすめです。

手持ちの銀行キャッシュカードを変えずにお金を借りる

キャッシュカード一体型ローン

消費者金融やクレジットカード会社のようなノンバンクと言われる業態は預金業務を行っていないのでキャッシュカードは発行されていません。

そのため、カードレスに対応しているところ以外はローンカードの発行が必要になります。銀行は預金業務を行っているため、ATMで入出金をする際にキャッシュカードを使うためです。

キャッシュカードをそのままキャッシングに利用すれば、ローンカードを持たないのでお金を借りているのがバレにくくなります。

自動融資としてキャッシュカードにキャッシング機能を附帯している銀行もあるので、近くの金融機関も調べてみると良いでしょう。

スクロールできます
銀行みずほ銀行
カードローン
静岡銀行
joica
ゆうちょ
口座貸越
融資時間翌営業日以降カード到着まで
2週間前後
2週間程度
金利2.0%~14.0%14.5%14.0%
限度額800万円審査の上決定30万円
カードレス
詳細詳細を見る詳細を見る詳細を見る

みずほ銀行カードローンはキャッシュカード兼用型でバレずにキャッシング可能

みずほ銀行
融資時間翌営業日以降
金利2.0%~14.0%
限度額10万円~800万円
無利息期間×
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物なし(Web完結申込の場合)
電話連絡あり
長所短所
他行より低金利
キャッシュカード兼用可能
郵送物が届く
口座を開設する必要がある

みずほ銀行の口座を開設してありカードを持っている人は、手持ちのキャッシュカードにカードローン機能を追加します。

キャッシュカード1枚で兼用すれば誰かにローンカードを見られてしまいキャッシングをしていることがバレるようなことはありません。

パソコンやスマートフォンから申し込んだ場合はキャッシュカード兼用型のみとなりますので、別にローンカードを発行したい場合は、みずほ銀行の店舗に問い合わせてください。

申し込みだけであれば口座なしでも可能ですが、審査に通るとキャッシュカードにカードローン機能を追加するため、口座開設は必須です。

少しでも早くお金を借りたい場合は、まず口座開設なしで新規申し込みをして、審査を受けている間にみずほ銀行の口座を開設しキャッシュカードを発行しておくと日数の短縮になります。

振込みによるネットキャッシングは専用サイトの「みずほダイレクト」にアクセスしカードローン借り入れを選択後、指示に従って手続きを続けていくだけ。

ATMを使う場合、下記の条件にあてはまれば、みずほ銀行ATMとe-net ATM(月3回まで)でATMの時間外手数料・利用手数料が無料です。

  • みずほマイレージクラブに入会している
  • 月末時点でキャッシングの借入残高がある

セブン銀行やローソン銀行ATMや提携している金融機関でもキャッシングでお金を借りられますが、金額に応じて手数料がかかります。

みずほ銀行で住宅ローンを利用している場合は、1.5%~13.5%に金利が引き下げられる特典もあります。

静岡銀行しずぎんjoicaはキャッシングとクレジット付きのキャッシュカード

しずぎん
融資時間ローンカード到着まで2週間前後
金利14.5%
限度額審査の上決定
無利息期間×
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物あり
電話連絡あり
長所短所
キャッシングとクレジットカード機能が付いたキャッシュカードローンカードが届くまで日数がかかる
年会費がかかる(無料になる条件あり)

静岡銀行のキャッシュカードは、下記の機能をあとから追加する一体型カードです。

  • クレジットカード
  • キャッシング
  • 自動融資
  • カードローン

クレジットカードに付帯しているキャッシングの秒速振込サービス「借りスマくん」は、夜間でも外出先からでもスマートフォンからネットキャッシングができます。

消費者金融は年会費無料がほとんどですが、しずぎんjoyca(一体型)は初年度の年会費は無料ですが次年度以降は1,375円(税込)かかります。

ただし、ショッピング利用額が年間10万円以上ある場合や、利用代金引き落とし口座をしずぎんインターネット支店WebWalletにする場合、公共料金や国民年金保険料をしずぎんjoyca(一体型)払いにする場合は、次年度以降も無料です。

静岡銀行でローンの借入残高がある人を対象には、500ポイントを1口として1口当たり3,000円のキャッシュバックサービスがあります。

毎月の返済1件につき2ポイントがもらえるほか、クレジットカードとして利用した場合は利用代金1,000円につき1ポイントもらえます。

ほかにも給与振込に指定すると毎月2ポイントもらえるなど、静岡銀行のサービスを利用するほどポイントが貯めやすくなるでしょう。

ゆうちょ銀行の口座貸越はキャッシュカードに自動融資を付帯する

ゆうちょ銀行口座貸越
融資時間2週間程度
金利14.0%
限度額30万円
無利息期間×
カードレス×
スマホATM取引×
郵送物あり
長所短所
残高不足のときに自動で融資
銀行並みの金利
契約完了まで2週間程度かかる

ゆうちょ銀行の普通口座を持っていれば、残高不足のときにキャッシングしても自動で融資してくれる口座貸越サービスに申し込めます。

残高0円を超えてからの自動融資になるため新たなカードは発行されず、ゆうちょ銀行のキャッシュカードまたは通帳を使います。

口座振替にも対応しているので残高不足による引き落とし漏れも防止できます。

限度額は30万円ですが、金利は銀行のカードローンと同水準。一時的なキャッシングにもおすすめです。

従来はゆうちょ銀行の窓口でのみ受け付けしていましたが、2022年5月16日よりインターネットでも申し込めるようになりました。

口座貸越の審査基準は満20歳以上で安定収入のある人です。金融会社と変わらない審査基準になるので、ゆうちょ銀行の利用期間が長くても審査が甘いとは限りません。

審査が甘い即日融資のキャッシングはある?

金利が高い場合や限度額を低くしているキャッシングは、延滞や貸し倒れを織り込んでいるため、審査は甘いといえるでしょう。

反対に、銀行などのキャッシングは低金利で限度額も1千万円になることから、詳しい調査をもとに厳しい審査を行っています。

消費者や事業者に対し営業目的でお金を貸すことは貸金業にあたるため、無審査で借りられることはありません。お金を借りる人の収入を調べることは法律で決まっているからです。

このことから、どうしても甘い審査でお金を借りたいときには、高金利であることと少額融資になることは受け入れるようにしましょう。

高金利といっても上限は決まっていますし、少額の借り入れなら利息に対して怖がることはありません。

中小消費者金融のキャッシング審査は甘くないのが実態

中小消費者金融には、多重債務や過去の延滞によって大手でお金を借りられなかった人が申し込んでくることから、審査に通る確率は低くなっています。

金利は大手消費者金融を上回っており限度額も少額であることから、慎重に融資しようとする姿勢がうかがえます。

とはいえ、地域密着の街金として経営している企業もあり、対面での審査を重視する中小消費者金融もあります。

キャッシングのエイワでは、申し込み時に来店する必要があるため、お金を借りたい理由を相談してみるのがおすすめです。

また限度額を少なくすることで、返済が遅れても損失を最小限にしようとする貸金業者は、少額のキャッシングには積極的といえるでしょう。

限度額50万円の消費者金融
  • フタバ
  • エイワ
  • キャネット
  • ニチデン

事前診断でシミュレーションすれば審査の通過率は向上する

消費者金融や銀行の公式サイトで提供している借り入れ診断を使えば、申し込み可能かどうかを瞬時に判断してくれます。

簡易的な診断ではありますが、キャッシングの審査で落ちる原因になりやすい他社借入や年収を基準に答えを返してくれるため、借り入れ可能を示唆する診断結果になれば、審査に通りやすいといえるでしょう。

プロミスの借り入れ診断結果
プロミスの借り入れ診断

診断結果に「借り入れ可能な見込みです」と表示されれば、そのまま申し込みして即日融資も可能です。

借り入れ診断は、銀行の公式サイトでも実施しているので、銀行のキャッシングを検討している人は活用してみましょう。

ただし、銀行は個人信用情報を調査するほか警察のデータベースとの照合もおこなうため、審査は厳しいうえに結果がわかるまで時間がかかり即日融資はできません。

バンクイックの借り入れ診断
三菱UFJ銀行の借り入れ診断

借り入れ診断は審査と違うため、実際にはお金を借りられないこともあります。

急いで借りたいのにキャッシングの審査に通らない理由

最短即日と書かれていても、審査に数時間かかりお金を借りるまでの時間が長くなることもあります。

審査時間が遅くなる理由は、申込情報に不備があること以外にも審査が混雑する時間に申し込んでいるなど、利用者と業者の双方に原因があります。

銀行は独自の審査基準と保証会社の与信結果を考慮するから審査は遅い

銀行の審査時間は最短でも翌日です。時間がかかる銀行になると審査結果は1週間以上先になることも。

銀行の審査には3つの基準があるため、申し込んだ銀行の判断だけでは融資できません。

  • 警察データベースと照合
  • 保証会社の承認
  • 銀行独自の審査

銀行カードローンで即日融資が実現しないのは、警察のデータベースと申込者の情報を照合するために1日必要だからです。

また銀行は法人への融資が多いことから、個人向け融資を得意とする消費者金融に審査を委託しています。

そのため貸金業者の加盟する信用情報機関に延滞履歴などがあると、銀行の審査担当者と協議するため審査に時間がかかります。

反対に、消費者金融は最短20分で融資可能です。

調査項目を減らし審査時間を短くする代わりに金利を銀行カードローンより4~6%高くして相殺しています。

50万円以上の融資を申し込んでいる

借入希望額50万円以上の申し込みは、年収を証明する書類によって収入の調査を行います。

消費者金融は、1社で50万円以上もしくは複数の貸金業者から合計100万円以上借りるときに収入を証明する書類を提出しなくてはなりません。

銀行カードローンでは最初から提出を求められることもあり、消費者金融より厳しい提出基準です。

審査では提出された書類と信用情報から申込者の借入総額を算出し、貸金業法や自主規制の基準に抵触していないか確認します。

このとき借入希望額を下げれば審査に通る場合もあるため限度額を調整するか、または審査を不通過にするかなどを判断するので審査結果が出るまでに時間がかかるのです。

審査が混雑する時間帯に申し込んでいる

キャッシングの申し込みが集中する時間は、審査で順番待ちになり融資時間も遅くなります。

当サイトの実績では、会社の昼休みにあたる12~13時と終業時間以降の18~19時に申込数は増加していました。

キャッシングは8割以上の人がスマホから申し込むため、仕事の落ち着いた時間にその場で手続しているからです。

即日融資でお金を借りたいなら、なるべく早い時間に申し込むか優先的に審査してくれる業者を選びましょう。

クレジットカードのキャッシングとカードローンの違い

キャッシングとはお金を借りるサービス全般のことで、キャッシング枠の付いたクレジットカードやローンカードを使い、コンビニや銀行のATMでお金を引き出すように借り入れします。

キャッシングとは

クレジットカードのキャッシングとカードローンは、利用用途が自由で繰り返し現金を借りられるという共通点があります。

クレジットカードのキャッシングとカードローンは「現金を借りられるサービスの総称」の意味で使われますが、限度額や審査の難易度、金利などは違います。

キャッシングとカードローンの違い

キャッシングとは、信販会社が発行するクレジットカードに付帯する融資機能です。申し込み時またはクレジットカード発行後に、キャッシング機能を付帯させると現金を借りられます。

ただしショッピングとキャッシングの両方を利用できる代わりに、借入枠はカードローンに比べるて少額で設定されています。

カードローンとは、設定した限度額の範囲内で融資と返済を自由にできるお金の借り方です。銀行や信販会社消費者金融などの金融機関が個人に対して無担保で融資を行います。

現金の融資に特化していることから、クレジットカードのキャッシングのようなショッピング枠は設定されません。

食費や日用品、光熱費などの生活費としてお金が必要なときは、クレジットカードのショッピング枠を利用すると良いでしょう。

ショッピング枠はキャッシング枠とは異なり金利が発生しないため、利息の支払いが不要で家計の負担になりません。

事故や病気による医療費、冠婚葬祭、車の修理費用など高額の出費にはカードローンが最適です。

クレジットカードのキャッシングが限度額数十万円であるのに対して、カードローンは数百万円単位でお金を借りられるからです。

消費者金融なら無利息期間が用意されていて、利息の負担を軽減できます。

クレジットカードのキャッシングとカードローンに申し込む流れは次のとおりです。

クレジットカードのキャッシング
  1. クレジットカードに申し込む
  2. キャッシング枠を設定する
  3. 審査を受ける
  4. カード到着後ATMから借り入れするか振込融資を手続きする
カードローン
  1. カードローンに申し込む
  2. 審査を受ける
  3. 契約に同意する
  4. ATMまたは振込融資で借りる

クレジットカードに、キャッシング枠が設定されていれば最短即日で借り入れられます。

消費者金融カードローンも、審査受付時間内に申し込みを完了すると即日融資が可能。クレジットカードのキャッシング枠がないときは、最短20分でお金を借りられる大手消費者金融がおすすめです。

銀行カードローンは、審査受付時間内に申し込んだとしても即日融資に対応していません。

ショッピングが多い女性ならクレジットカードのキャッシングがおすすめ

お金を借りる頻度が少なく、レストランでの食事やショッピングなどで少しだけお金を使いたい女性は、クレジットカードのキャッシングが最適です。

クレジットカードの申し込みはWebで完結し、カードローンの様に収入証明書類を求められることもないからです。

複数の券面デザインを用意している会社もあり、クレジットカードでお金を借りている印象はありません。

キャッシングの限度額はカードローンより低くても、ショッピング枠の利用を増やせば請求書を見たときに使い道も把握しやすいでしょう。

出張や旅行で海外に訪れたときにも、世界主要都市の空港や銀行ATMで現地通貨を引き出せることから、あらかじめ両替をしておく必要がありません。

また、両替手数料よりもキャッシングのほうが手数料を節約できる場合もあります。

両替よりキャッシングのほうが節約になる

銀行や空港の両替するときは手数料が含まれたレートになっています。

しかし海外キャッシングを利用したときの金利はどの通貨でも一定であるため、両替手数料よりも安くなる可能性があるのです。

滞在する国によって両替の手数料は変わります。金額が大きいほど手数料も増えるので、両替と海外キャッシングのどちらが有利か事前に調べておくといいでしょう。

バレずにキャシングしたいなら在籍確認なしの消費者金融に申し込もう

大手消費者金融を中心に、在籍確認を電話なしで実施している貸金業者が増えています。

郵送物なし、アプリ利用ならローン専用カードを発行することなくお金を借りられます。

例えばプロミスの在籍確認は次のように記載しています。

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。

引用元:プロミスよくある質問

審査の過程で電話連絡がなければ、勤務先の営業時間は無関係に。審査受付時間内なら土日や夜間に関係なく即日融資も可能になります。

とはいえ電話による在籍確認はないものの提出された書類で在籍確認を行うため、虚偽の疑いや記入漏れがあると電話がかかってきます。

申し込み時にカードレスを選び郵送物なしの契約にすれば、入出金明細書、契約書などの書類も郵送されないため家族にバレる心配はありません。

大手消費者金融ではお金を借りるアプリも用意しています。

契約後にインストールすれば、カードを使わずコンビニエンスストアATMでキャッシングできます。

レイクの注釈・貸付条件

【融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
・無利息期間について
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用

【無利息期間について】
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用

【貸付条件】
ご融資額:1万円~500万円
貸付利率(年率):4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限:満20歳~70歳
遅延損害金(年率):20.0%
ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合)
担保・保証人:不要
商号・名称:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

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