お金借りるアプリ23選!少額融資に最適な後払いや審査なしの方法も解説

お金借りるアプリ

インターネットショッピングの際にだれでも簡単に支払いができる方法として「後払いサービス」があります。

クレジットカードを利用しないためカード番号などの個人情報を入力する必要がなく、そのときにお金がなくても後払いで商品が購入できます。

後払い方式は海外から普及し、日本でも取り扱う業者が増えてきた新しい決済方法です。参入障壁の高い銀行法や貸金業法の規制を受けないため新規参入の企業も増えています。

国民生活センターの調査結果によると、実際に後払いしたことがある人は5割に達しており、利用を検討している人を含めると商品購入時の決済手段として今後は普及していくでしょう。

この記事で分かること
  • 現金を少額融資したいなら消費者金融のアプリ
  • 後払いよりも消費者金融の無利息期間を活用しよう
  • 審査なしの少額融資は数千円の限度額からはじまる
  • 後払いは都度与信で金融機関のような審査なし

お金借りるアプリは後払いの加えて貸金業者のアプリもあり3通りに分類されます。

分類チャージなし
後払い
チャージあり
後払い
貸金業者
アプリ
審査なし独自基準貸金業法
限度額30万円5万円800万円
手数料ありあり無利息期間あり
使えるお店限定的VISA加盟店が中心どこでも可能

※手数料、限度額は取り扱い業者によって異なります

チャージありの後払いは、バーチャルカードへ金額をチャージして使う方式で、クレジットカード感覚で利用できます。

チャージなしの後払いは、審査なしの代わりに使えるお店は多くありません。

また、どちらの方式も現金化できないうえ利用時は手数料が発生し、利息換算すると少額利用の場合は消費者金融より高くなることもあります。

貸金業者で借りると審査はありますが、現金を手に入れられるので使いみちは自由。無利息期間内に支払えば実質的に後払いと同等といえます。

貸金業者審査時間無利息期間金利
アイフル
アイフルアプリ
Webなら最短25分で融資30日3.0%~18.0%
プロミス
プロミスアプリ
最短15秒の事前審査※30日4.5%~17.8%
アコム
アコムアプリmyac
最短30分30日3.0%~18.0%
SMBCモビット
モビットアプリ
10秒簡易審査なし3.0%~18.0%
レイク
レイクアプリ
Webなら最短25分で融資選択式4.5%~18.0%
チャージあり限度額支払日手数料
バンドルカード
バンドルカード
5万円翌月末510円~1,830円
Kyash
kyash
5万円翌月末510円~1,800円
B/43
b43
審査による翌月末500円~1,800円
BANKIT
バンキット
50万円毎月27日-
Cover
cover
5万円なしなし
CREZIT
crezit
新規受付
停止中
--
チャージなし限度額支払日手数料
Paidy
paidyアプリ
審査による翌月10日356円
PayPayあと払い
ペイペイあと払い
200万円翌月27日0円
atone
atoneあと払いアプリ
5万円翌10・20
・27日
190円
ゆったり後払い
auペイ後払いアプリ
5万5千円2か月以内550円
後払いワイド
後払いワイド
30万円最大2か月
の毎月1日
550円
NP後払い

NP後払いアプリ
5万5千円14日以内0円
メルペイあと払い
メルペイ後払いアプリ
-翌月1日から
末日まで
880円
スコア後払い
スコア後払いアプリ
5万5千円14日以内店舗による
ZOZOツケ払い
ZOZOアプリ
10万円2か月後まで330円
楽天後払い
楽天後払いアプリ
5万4千円14日以内250円
ファミペイ翌月払い
ファミマ後払いアプリ
10万円翌月27日330円

※事前審査の確認後に本審査となります

目次

後払いアプリで少額融資すれば使い道は自由

後払いできる少額融資は、5万円などの少額をあらかじめ与信枠として確保しておき、必要な分だけチャージして使います。

審査なしなら、利用金額が3,000円程度と少なくなりますが、審査を受ければ5万円や10万円、中には100万円も可能に。

ただし、審査なしの後払い少額融資は店舗が限られていることや現金化はできません。

バーチャルカードを発行すれば実店舗で使えるクレジット番号を付与してもらえます。

CREZITは受付を停止しており新規で申し込めない

CREZIT

2020年にサービスが開始されたCREZITは、審査なしで少額融資が受けられる後払いの先がけとなったサービスですが、申し込み者が増えすぎたため2021年4月1日に新規登録は中止となっています。

2022年11月現在、類似サービスが増加したことや特別な優位性もないといったことから再開の案内はされていません。

バンドルカードは最短3分で買い物できる少額融資アプリ

バンドルカード

バンドルカードは、1分でだれでも作れて3分で買い物完了が可能なVisaプリペイドカードです。

インターネット決済専用のバーチャルカードを発行し、お金をチャージすればその場で決済できます。

街中の店舗でも利用したい場合は、リアルカードを発行すればレジでの支払いに利用できます。

バンドルカードは審査なしで年齢制限もないため誰でも利用可能。年会費や入会金なども不要なので無料で始められます。

チャージ方法はコンビニやATM、ドコモ払い、ネット銀行、ビットコインなどがありますが、「ポチっとチャージ」ならその場ですぐにチャージができるうえ支払いは翌月末までの好きなタイミングで可能です。

ポチっとチャージは1回につき3,000円~上限金額までチャージ可能で、何回でも利用できます。

入金方法ポチっとチャージ
限度額5万円
支払日翌月末
リアルカード発行可
分割払い不可
入金手数料510円~1,830円
対象年齢なし(未成年の場合、保護者の同意が必要)

Kyashで共同の口座を作ればおこづかい管理に最適な後払い

kyashで少額融資

Kyashは、だれでも審査なしで1分でVisaプリペイドカードを無料発行でき、実店舗でのスマホ決済(QUICPay+での決済)やインターネットショッピングをすぐに始められます。

銀行口座やコンビニ、ATMから入金して決済すると、支払った金額の1%相当のポイントがもらえます。ポイントはすぐに付与され、現金と同じように利用可能です。

決済完了時や送金を受け取ったなどの履歴は即時反映されプッシュ通知が届きます。仮に不正利用があった場合でもすぐに気づけるでしょう。

何にいくら使ったかが自動で反映されるので、家計簿管理代わりに使うことも。複数人での共有口座を作ることも可能(最大100名まで)なので、子どものお小遣い管理などに最適です。

Kyashには「イマすぐ入金」という後払いがあり、支払いをすることなくKyash残高に入金でき、後から入金した金額を翌月末までに支払います。

利用金額は3,000円〜50,000円まで可能ですが、利用する際には審査を受ける必要があります。

入金方法イマすぐ入金
限度額5万円
支払日翌月末
リアルカード発行可
分割払い不可
入金手数料510円~1,800円
対象年齢なし(未成年の場合、保護者の同意が必要)

家計簿アプリで収支管理が簡単なB/43

b43

B/43(ビー ヨンサン)は、チャージ式Visaプリペイドカードと家計簿アプリが一緒になっています。

ひとりで使う場合の「B/43マイカード」とふたりで使える「B/43ペアカード」の2つ種類があり、ひとつのアプリで併用できます。

申し込みはアプリで完結し、本人確認書類を提出して審査を受けます。

審査を提携しているのはアイフルのグループ会社である「AGミライバライ株式会社」。審査は初回利用時だけでなく申請ごとに行なわれますが、アイフルの技術を活用することで24時間最短5秒で審査してくれます。

チャージ方法は銀行振込やATM、コンビニなどからいつでも都合の良い方法で入金できるほか、定期入金なら毎月決まった日時に定期的に入金することも可能です。

インターネットショッピングでも実店舗での支払いでも利用でき、決済は瞬時に残高に反映されリアルタイムで通知されます。

決められた予算内でやりくりできるので、家計簿のように利用できます。

入金方法後払いチャージ
限度額審査による
支払日翌月末まで
リアルカード発行可
分割払い不可
入金手数料500円~1,800円
対象年齢なし(未成年の場合、保護者の同意が必要)

BANKITのおたすけチャージプラスは現金を引き出せる

BANKITおたすけチャージ

BANKITのおたすけチャージプラスは、ショッピングなどに利用できるだけでなく、ATMから現金を引き出せるキャッシング機能もあります。

BANKIT自体は審査なしで作成可能ですが、おたすけチャージプラスは実質的に少額キャッシングと同じであるため審査が必要です。

ただし、最短即日回答が可能なので、早ければ申し込んだその日のうちに現金を引き出せます。

キャッシング機能のない「おたすけチャージ」なら、1回につき3,000円または6,000円のチャージが可能です。チャージした金額は翌月末までに好きなタイミングで清算できます。

ただし、手数料が1回ごとに300円かかるため、3,000円チャージの場合は10%、6,000円チャージの場合は5%の負担に。

消費者金融のカードローンから年率18%で借りた場合、1か月にかかる利息は3,000円の場合は44円、6,000円の場合は約88円です。

つまり、おたすけチャージの手数料300円を払うより消費者金融のカードローンで借りた方が利息の支払い負担が軽いといえます。

入金方法おたすけチャージ+(プラス)
限度額キャッシング:10万円
ショッピング:50万円
支払日毎月27日
リアルカード発行可
分割払い可(リボ)
対象年齢満13歳以上(未成年の場合、保護者の同意が必要)

みんなの銀行の少額融資カバー(Cover)は5万円までATMで出金可能

みんなの銀行カバー口座貸越

みんなの銀行カバー(Cover)に契約しておけば、急にお金が必要になったときに最大5万円まで自動融資してくれます。

カバー(Cover)はみんなの銀行から当座貸越枠を付与されるサービスなので、利息がかからず返済期限もありません。

現金を引き出して使えるので、ショッピングに限定されている後払いと違い、利用範囲は広いといえます。

融資を受けた後に口座に入金すれば自動的に清算されるので手間もかかりません。

とはいえ、大手銀行の少額融資ローンなので、審査は厳しいと考えておきましょう。

入金方法Cover(カバー)
限度額5万円
支払日なし
リアルカードなし
分割払い不可
対象年齢満20才以上

無利息期間のあるカードローンは30日後の後払いでも手数料と利息なし

消費者金融や信販会社には1~2か月の無利息期間を設定したカードローンがあり、期間中に返済したお金の利息は0円です。

5万円以上借りたいなどチャージ式後払いの限度額では足らない場合は、カードローンでの借り入れがおすすめです。

また、チャージ式後払いで分割払いに対応していないと、支払日を超えた場合はすべて延滞扱いに。

後払い日を過ぎたら延滞扱い

カードローンの返済はリボ払いとなり、毎月決まった金額を支払えば延滞になりません。

延滞情報は信用情報機関に登録されることもあるので、まとめて返済できない人もカードローンを選択してください。

消費者金融は少額融資にもおすすめ!お金借りるアプリ4選

後払いで少額融資を受ける方法は無審査で利用できるものもありますが、まとまった金額を利用したい場合は審査を受けなくてはならないことが多いです。

同じ審査を受けるのであれば、少額融資から10万円以上の借り入れもできる消費者金融がおすすめです。

スクロールできます
貸金業者アイフルプロミスアコムSMBCモビット
審査時間Webなら最短25分最短15秒の事前審査最短30分10秒簡易審査
電話連絡なしなしありWEB完結ならなし
金利3.0%~18.0%4.5%~17.8%3.00%~18.00%3.0%~18.0%
限度額800万円500万円800万円800万円
Web完結
無利息期間30日間30日間30日間なし
詳細詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る

※お申し込みの時間帯や審査状況により、発行までに時間のかかる場合があります。※審査の状況により電話連絡があります

消費者金融とその他金融ベン図

大手消費者金融なら、アプリでコンビニATMからお金を借りられるほか、短期の借り入れで30日間無利息期間を活用すれば、後払いの手数料より支払額を抑えることもできるでしょう。

Webで契約してからアプリをダウンロードする

アプリを使うにはログインIDやパスワードを必要とするため、Webで申し込みと契約を済ませてからインストールしてください。

プロミスアプリログイン画面
契約しないとログイン情報はわからない

インストール後に、スマホATMや振り込みの手続きを行えるようになります。

アプリでお金を借りる流れ
  1. 公式サイトで申し込む
  2. アプリをインストールする
  3. アプリでお金借りる方法を選ぶ

アプリを使えば、従来の借り方に比べて申し込みから借り入れまでの行程を減らせるので、なるべく簡単にお金を借りたい人にも最適です。

アプリでお金を借りる流れ
コンビニATMで即融資

また、コンビニエンスストアのATMをアプリで操作できるのは消費者金融のアプリだけ。

振り込みのように時間制限はないため、土日や深夜でも融資可能です。

アコムのアプリ「myac」はコンビニATMからカードレスで借りられる

アコムアプリmyac

アコムの「myac」は、セブン銀行ATMでQRコードを読み取りお金を借りられます。

審査のあと契約まで完了すれば、お近くのセブンイレブンのATMですぐに利用可能です。

インターネットから申し込めば審査は最短30分で終了するため、早ければ30分から1時間以内にお金を手にできます。

セブン銀行ATM
セブン銀行ATM画面表示

アコムは在籍確認の電話を原則廃止したり、カードレス契約も受け付けていることから、アプリの利用も組み合わせれば即日融資だけではなく、バレずにお金を借りやすいでしょう。

セブンイレブンが近くにないときは、口座振込でもお金を借りられます。アプリから操作すれば24時間、最短10分で入金してくれます。(金融機関によって異なります)

アコムに初めて申し込む人は30日間金0円です。利息を節約したい人は少額融資にして1か月以内に完済しましょう。

審査時間最短30分金利3.0〜18.0%
電話連絡なし限度額800万円
郵便物なし無利息期間30日
スマホATM残高確認
振込手続き生体認証

>> アコムの公式サイトを見る

プロミスは電話の在籍確認なしでアプリローンを使える

プロミスアプリローン

プロミスは原則として勤務先へ電話による在籍確認なしです。Webで申し込んで審査に通ればアプリローンでお金を借りましょう。

プロミスアプリローンの特徴
  • Web完結で郵便物なし
  • スマホATMに対応
  • 返済日や残高もアプリで表示
  • ログインだけでVポイントを貯められる

アプリローンのスマホATMは、セブンイレブンとローソンのATMに対応しており、画面に表示されたQRコードを読み取ってお金を借ります。

返済額もアプリに表示され、借り入れと同じようにスマホATMで支払えます。LINE公式アカウントと連携すれば、トーク形式で利用状況を確認したりチャットで質問も可能に。

プロミスの審査受付時間は9:00~21:00です。最短15秒の事前審査を完了してから最短25分で借り入れできます。

最高金利は17.8%になっており、ほかの大手消費者金融よりも0.2%低金利。30日間の無利息期間もあるので、少しでも金利を下げたい人におすすめです。

審査時間最短15秒事前審査金利4.5〜17.8%
電話連絡なし限度額500万円
郵便物なし無利息期間30日
スマホATM残高確認
振込手続き生体認証

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要です。※新規契約のご融資上限は本審査により決定します。

>> 最短15秒事前審査に申し込む

アイフルは優先審査とAIアプリで即日融資に最適

アイフルAIアプリ

アイフルにWeb申し込みした後、フリーダイヤル(0120-337-137)に電話して急いでいることを伝えれば、優先して審査を開始してくれます。

契約後はAIアプリをインストールして、セブン銀行かローソン銀行のATMに表示されている「スマートフォンでの取り引き」でお金を借りられます。スマホには大きいボタン表示があるので直感的に操作できます。

AIアプリの操作画面

アイフルはWeb申し込みなら最短25分で即日融資も可能。

原則として勤務先への電話連絡なしなので、優先審査とあわせて借り入れ時間の短縮に効果があるといえるでしょう。

ログイン方法は3つの方法があり、組み合わせることでセキュリティを強化します。

  • 生体認証ON・OFF
  • カード番号+暗証番号
  • ID+パスワード

アイフルのAIアプリには、スマートフォンを他人に見られてもバレにくいよう、アイコンの着せ替え機能も付いています。

審査時間Web申込で最短25分金利3.0〜18.0%
電話連絡なし限度額800万円
郵便物なし無利息期間30日
スマホATM残高確認
振込手続き生体認証

>> Webで最短25分融資を申し込む

SMBCモビットアプリの振込キャッシングで借りると通帳を見られてもバレにくい

モビットマイモビ

SMBCモビットから振り込みでお金を借りると通帳には「SMBCM」と記載されるため、一見しただけでは消費者金融であるとバレにくいでしょう。

振込キャッシングはアプリにログインして手続きすると最短3分で入金されます。

アプリのトップページには利用可能額が表示されているので、お金を借りるたびに限度額を確認する必要はありません。

SMBCモビットのアプリはスマホATM取引にも対応しています。セブン銀行またはローソン銀行ATMに表示されるQRコードを読み込んでお金を借ります。

アプリを使いたい人は先にインターネットで申し込みしてください。

24時間受け付けておりWEB完結なら10秒簡易審査で仮審査の結果がわかり、電話連絡もないため本審査完了まで最短30分です。

契約が済んだらアプリをインストールして借入可能になります。

審査時間最短30分金利3.0〜18.0%
電話連絡WEB完結ならなし限度額800万円
郵便物なし無利息期間なし
スマホATM取引残高確認
振込手続き生体認証

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

>> 10秒簡易審査に申し込む

買い物の後払いならアプリに事前チャージ不要で審査なしも可能

後払い審査なし

後払いサービスにはそれぞれ特徴がありますが、次の点を重点的に比較すると良いでしょう。

  • 事前チャージの要・不要
  • 審査の有無
  • 支払い方法の種類
  • 手数料
  • 使える場所

利便性が高いのは、事前チャージが不要で審査もなく、支払方法が豊富に用意されている後払いサービスです。手数料の金額も決済業者によって違うため比較しましょう。

審査が行われる場合でも、決済時間を短縮するため短時間で与信を済ませてくれます。

商品購入までに数時間や数日かかっていては後払いの利点を活かしにくく、キャッシングおすすめやカードローンを使ったほうがいいと思われてしまうからです。

また、商品の売買契約の締結から2か月を超えないBNPLまたはマンスリークリア方式は、金融庁の管轄外なので後払い業者の独自審査となり、早く与信が終わるか無審査と同等なのです。

少額融資や長期の後払いになると貸金業の扱いになることもあため、購入したい商品や支払える時期によってお金を借りるローンと使い分けるのがおすすめです。

ペイディ(Paidy)はアップル公式サイトでiPhoneも買える後払い

ペイディ後払い
使えるお店の例Apple
Amazon

ペイディ(Paidy)は、iPhoneが分割で買えたり、Amazonなど世界的なショッピングサイトで利用できるなど、国内大手のファミペイに次ぐ認知度のある後払いサービスです。

スマートフォンだけで今すぐ購入が可能。支払方法で後払い「ペイディ(Paidy)」を選択し、メールアドレスと携帯電話番号を入力。

SMSに送付された4桁の認証コードを入力すれば購入完了です。

翌日以降に請求代金が通知されるので、翌月10日までに支払います。支払方法は、コンビニ払い・銀行振込・口座振替・すぐ払いから選択します。

Amazonでの支払い時には最大5%ポイント還元されることや、「ペイディ後払いプランApple専用」では分割手数料無料で最大36回払いでiPhoneが購入できます。

ビックカメラ.comやSHOPLIST.com、Qoo10などでも利用できるほか、リアルカードを発行するとVisaマークのある実店舗でクレジットカードと同じように使えます。

審査時間最短5分
限度額審査による
締め日月末
支払日翌月10日
支払回数1回・3回
手数料コンビニ払い:1回あたり最大356円
対象年齢18歳以上(高校生を除く)

PayPayあと払いはクレジットカードを同時発行すればチャージ不要になる

paypayあと払い
使えるお店の例コンビニエンスストア
カワチ薬品
スシロー

PayPayあと払いは、当月の利用金額をPayPayカードから翌月まとめて支払える方法です。

PayPayあと払いとクレジットカードのPayPayカードを同時に申し込むとチャージが不要に。

すでにPayPayカードを持っている人は、そのまま後払い登録が可能ですが、これからPayPayカードを発行する場合は、PayPayアプリの「あと払い」から申し込みできます。

事前にPayPay残高にチャージしなくても支払うことが可能で、利用履歴が一覧で管理できるので、使い過ぎ防止にも役立ちます。PayPayあと払いで支払った金額に応じて0.5〜1.5%のPayPayポイントがもらえます。

PayPayあと払いを利用するにはPayPayカードが必須といえるでしょう。

PayPayあと払いの限度額は、本人確認が済んでいるか否かによって以下のように異なります。

本人確認過去24時間過去30日間
完了50万円200万円
未完了10万円10万円

本人確認が未完了で限度額をもっと引き上げたい場合は、本人確認を行うと上限金額まで引き上げられます。

審査時間最短即日
限度額200万円
締め日月末
支払日翌月27日
支払回数1回・3回
手数料0円
対象年齢18歳以上(高校生を除く)

atoneは翌月10日支払いで後払い期間が短い

使えるお店の例ANKER
まんが王国
ピーチ・ジョン

atoneは、インターネットショッピングで決済をする際に、登録した携帯電話の番号とパスワードを入力するだけで支払いが完了します。

クレジットカードとは異なり、申し込み手続きや審査を受ける必要がなく、インターネット上でSNS認証をするだけで利用可能です。

支払方法は以下の4つがあり、それぞれ支払日と手数料が異なります。

支払方法支払日手数料(税抜)
コンビニ端末/銀行ATM(Pay-easy)翌月10日190円
電子バーコード(コンビニ払い)翌月10日190円
口座振替翌月27日無料
はがきの請求書(コンビニ払い)翌月20日190円

atoneは、利用代金に応じてポイントがもらえ、貯めたポイントは1ポイント=1円として決済に使えます。

限度額は最高5万円までですが、利用状況によって変動します。

atoneには予算設定機能が搭載されており、利用金額が毎月の予定額に近づくとお知らせを受け取れるので、使いすぎ防止になるでしょう。

審査時間最短5分
限度額5万円
締め日月末
支払日翌月10・20・27日
支払回数1回
手数料190円(税抜)
対象年齢なし

最大2か月後に後払いするauPAYゆったり後払い

aupayゆったり後払い
使えるお店の例auPAYマーケット

auPAYゆったり後払いは、auPAYマーケットでの買い物に使える後払い決済方法で、最大2か月後に後払いできます。

他社の後払いサービスは1ヵ月後が多い中、2倍の支払い期間です。

支払方法は、コンビニ払いと口座振替から選択可能。口座振替にすると手数料が無料で、ショッピングから2か月以内の所定の振替日に自動で引き落としされます。

コンビニ払いの場合は、ショッピングから2か月以内にコンビニエンスストアで支払いします。手数料は請求書ありの場合が550円、請求書なしの場合が330円です。

ただし、対象者がau携帯電話・auひかり・auひかり ちゅらを利用しているauユーザーに限定されていることと、auPAYマーケットでしか使えません。

限度額5万5千円
締め日なし
支払日利用から2か月以内
支払回数1回
手数料550円(最大)
対象年齢なし

後払いワイドは最大30万円までを後払い

後払いワイド
使えるお店の例ひかりTVショッピング
XPRICE

後払いワイドは、ポケットカード株式会社が提供している決済サービスです。クレジットカードの番号を入力する必要がなく、2回目からのショッピングでは会員IDとパスワード、SMS認証で簡単に決済できます。

利用金額は最大30万円まで対応しているのでまとめ買いや高額な商品の支払いにも活用できす(ただし、初回は10万円まで)。

1か月に何度も利用でき、支払いは月ごとにまとめて1回です。支払いは商品の到着後なので前払いが不安な人でも利用しやすいでしょう。

高額な金額などで1回払いが難しいときは分割払いやリボ払いにも対応。無理のない支払い計画が立てられます。

審査時間最短即日
限度額30万円
締め日なし
支払日利用から最大2か月の毎月1日
支払回数1回・分割・リボ
手数料550円(最大)
対象年齢18歳以上(高校生は除く)

トークアプリのLINE Payでも支払えるNP後払い

NPあと払い
使えるお店の例ヨークベニマル
ツルハドラッグ
LUSH

NP後払いは2002年から事業を展開しており、大手通販サイトの多くで導入されている後払いです。

NP後払いは、同様の決済サービスの中で唯一ポイントが貯まり、利用代金200円につき1NPポイントをもらえます。貯めたNPポイントは商品と交換したり懸賞に応募したり、atoneでのショッピング代金の値引きに活用できます。

支払方法は、全国のコンビニや郵便局、銀行、LINE Payから選択可能で、クレジットカード番号や銀行口座の登録は不要。

商品の到着後に支払いとなるため、初めて購入するショップでも利用しやすいでしょう。

使い方は、ショッピングの決済時にNP後払いを選び、商品と請求書が到着したら都合の良い支払い方法で14日以内に支払います。

審査時間随時または2時間以内
限度額5万5千円
締め日なし
支払日利用から14日以内
支払回数1回
手数料0円
対象年齢なし

メルカリアプリのメルペイあと払いは1000円からの定額後払いも可能

メルペイスマート払い
使えるお店の例イトーヨーカドー
アカチャンホンポ
すき家

メルペイのあと払いは、全国264万ヵ所のメルペイ加盟店やネットショップでの決済、メルカリで商品を購入した際の代金を翌月にまとめて支払えます。

支払方法は、翌月一括払いと定額払いの2つがあります。

翌月一括払いは当月の合計利用金額を翌月に一括で支払う方法で、定額払いはリボ払いのように利用代金を月々にわけて支払う方法です。定額払いを選ぶと、毎月の支払い金額は最低1,000円なので返済の負担を減らせます。

ただし、定額払いは20歳未満の人は利用できず、利用する際には申し込みが必要で審査を受けなければなりません。

審査結果は通常1~2日で回答がありますが、3日以上かかることも。メルペイは審査なしで利用可能ですが、定額払い契約中は個人信用情報機関に個人信用情報が記録されます。

限度額は、これまでのメルカリ利用実績等を元に決められますが、公式サイトに具体的な金額の記載はありません。

しかし、定額払いは最大50万円まで利用できる旨が記載されています。実際に筆者が検証したところ10万円と表示されました。

審査時間1~2日
締め日月末
支払日翌月1日から末日までの好きなタイミング
手数料880円(最大)
対象年齢20歳~70歳

上場企業の通販会社がはじめたスコア後払い

ニッセン後払い
使えるお店の例アイリスプラザ
シャディギフトモール

スコア後払いは、大手通販会社ニッセンのグループ会社が提供している後払いです。

インターネットショッピングの支払い時にクレジットカードが不要で、支払いは商品到着後にコンビニから行えます。

クレジットカードでの支払いはできず、現金またはd払い・LINE Pay・楽天銀行・Fami Payでの支払いに対応しています。

スコア後払いを利用する際には与信審査が行われます。通信販売を主力事業としているため与信速度は速いですが、審査の結果によってはスコア後払いを利用できません。

与信結果は購入店に通知され、購入店から他の決済方法に変更するよう連絡があります。

限度額5万5千円
締め日なし
支払日払込票発行から14日間以内
支払回数1回
手数料店舗による

ZOZOTOWNのツケ払いは生活用品から家電までも後払い

ZOZOツケ払い
使えるお店の例ZOZOTOWN

ZOZOTOWNは2019年9月にECサイト大手のヤフーと合併しましたが、アマゾンや楽天市場と対抗するために、ファッションカテゴリー以外に生活関連の用品も取り扱っています。

ZOZOTOWNのツケ払いは、支払期限が最大2か月後まで可能な後払いサービスです。

支払いは商品到着後なので初めての人でも利用しやすく、利用限度額は10万円まで可能なのでまとめ買いなどにも適しています。

支払方法はコンビニか銀行のいずれかで、期日内の都合の良いタイミングで支払可能です。

審査時間随時
限度額10万円
締め日なし
支払日注文日より2か月後まで
支払回数1回
手数料330円
対象年齢なし

楽天は後払いよりもクレジットカードを推奨

楽天後払い
使えるお店の例楽天市場

楽天でも後払い決済に対応していますが、他社の後払いと比較して支払い期間が短く設定されており、請求書発行後14日以内に支払わなければなりません。

利用対象者は楽天会員のみで、限度額は54,000円未満です。

支払方法は、コンビニのレジや銀行の窓口・ATM・インターネットバンキングのほか、「楽天銀行コンビニ支払サービス(アプリで払込票支払)」では楽天銀行アプリで請求書はがきのバーコードを読み取り支払うことが可能です。

ただし、楽天市場では支払方法として後払い決済を積極的には告知しておらず、クレジットカードでの決済を推奨している感があります。

実際に、後払いが利用できないショップも少なくありません。

楽天グループでは、年会費無料で楽天ポイントが効率よく貯められる楽天カードを提供しています。

楽天市場でのショッピングの決済に楽天カードを利用すると、楽天ポイントが2倍もらえ、楽天カードの引き落とし口座を楽天市場に設定することでさらにポイントが+1倍になるなど特典が豊富です。

審査時間随時
限度額5万4千円
締め日なし
支払日請求書発行後14日以内
支払回数1回
手数料250円

公共料金が払えなければファミペイ翌月払いで後払い

ファミペイ後払い
使えるお店の例串カツ田中
丸善ジュンク堂書店
ウェルシア

ファミペイ翌月払いは、1か月間に利用したファミペイの利用金額を、翌月にまとめて一括払いできます。

チャージ不足でも支払い可能で、公共料金の支払いにも対応しています。

支払方法はファミリーマートまたは口座振替が可能で、口座振替なら手数料が無料。

通常、利用代金200円につき1ボーナスファミペイ(ボーナス0.5%)がもらえるうえ、ファミペイ翌月払い支払い分として0.5%が還元されます。

つまり、翌月払いを利用していれば毎月1.0%のポイント還元が受けられるということです。

公共料金などの支払い時には1件につき10ボーナスファミペイがもらえ、ファミペイ翌月払い支払い分0.5%も還元されます。

ファミペイ翌月払いでは、支払期限を最大6か月先まで伸ばせる「スキップ払い」があります。

たとえば、公共料金や税金などを余裕のあるときに支払いたい人や、ボーナスの支払いを予定してショッピングする人などはスキップ払いが便利です。

ファミペイでは一部の公共料金や各種料金支払いが支払えないものもあるため、支払う前に対象かどうか確認することをおすすめします。

審査時間最短5分
限度額10万円
締め日月末
支払日翌月27日
支払回数1回
手数料330円(最大)
対象年齢18歳以上

後払い決済なら支払いを1か月以上先延ばせる

後払い決済は月末日締めの翌月払いになっており、月初に購入して翌月末の後払いなら60日後まで先延ばしになります。

後払い決済は、ECサイト(ネットショップやネットオークションサイト、コンテンツ配信サイトなど)で購入した商品やサービスを受け取った後、コンビニエンスストアや銀行などで代金を支払うため、購入日と支払日の期間が長くなるほど先延ばしできます。

後払いの仕組み
  1. 後払いを選択して商品を購入
  2. 後払い業者が商品代金を立替える
  3. 商品が届く
  4. 請求書が届く(商品と同梱の場合あり)
  5. コンビニエンスストアなどで支払う

後払い決済は、商品等の購入者が購入代金を支払う際に、まず決済代行会社が購入先のショップに代金を立て替え払いします。

この時点で、代金を受け取れる債権はショップから決済代行会社へ移り、購入者は決められた期日までに決済代行会社へ所定の金額を支払います。

購入者側から見た後払い決済のメリットとして、支払期日が先に延ばせることと、クレジットカードが不要ということが挙げられます。

後払い決済はその場で決済する必要がなく、決済代行会社にもよりますが、1か月以上先に延ばせるところもあります。そのため、現在手持ちのお金がなくても利用可能なのです。

また、後払い決済はクレジットカード決済ではないため、Web上でクレジットカード情報を登録することに抵抗のある人や、そもそもクレジットカードを持っていない人でも利用できます。

コンビニ後払い用の請求書は3通りの方法で送付される

購入した商品の後払いに使うコンビニ用バーコード決済の請求書は下記のいずれかで送られてきます。

送付方法を選択できる販売店もあれば、固定されていることもあるので購入時に確認しましょう。

  • 請求書が商品と一緒に入っている
  • 後日、郵送で送られてくる
  • 届いたメールのリンクを開き後払い用バーコードをスマホに表示させる

請求書を商品と別に送る場合は、商品の発送後に印刷して郵送するため到着が遅れることもあります。

その場合でも期日内に支払わないと延滞扱いになってしまうので、支払日は把握しておきましょう。

スマホ表示の後払いバーコードは、商品到着後にメールが送られてきます。

コンビニエンスストアでの後払いは、銀行ATMと違って店員が操作してくれるので請求書のバーコードをレジで見せるだけで支払えます。

後払いで買った商品の現金化業者は利用しない

現金化はできない

後払いで購入した商品を現金化することで、現金を手に入れられる方法を聞いたことがある人もいるかもしれません。

たとえば、カードローンの審査に落ちて借り入れができない人が後払いで商品を購入しそれを現金化することで、理論上は現金を手にすることができてしまいます。

しかし、後払いで購入した商品を現金化する業者は違法業者であり、それを利用した人も詐欺罪や横領罪に問われる可能性があります。

後払いで商品を購入できるのは、あくまでも支払い者の負担を軽減するためであり、現金化することを目的としたものではありません。

後払いは購入を目的とした契約であり現金化を前提としていない

後払いで購入した商品を現金化する業者は存在しますが、そういった業者の手法はクレジットカードのショッピング枠を利用した貸付行為とみなされ、貸付業者としての登録をせずに営業すると貸金業法違反となります。

違法業者で商品を現金化した人も罪がないということはなく、支払いの済んでいない商品の所有権はクレジットカード会社にあることから、転売した人は横領罪や詐欺罪に問われることがあります。

そもそも、クレジットカードを換金目的で利用することはカードの利用規約に違反しているため、会員資格を失う可能性もあります。

知らないうちに闇金などの違法業者と契約してしまう

違法業者の手口は日々新たなものが生み出されており、後払いを利用した悪質な行為も行われています。

たとえば、利用者に商品価値の乏しい商品を後払いで購入させ、キャッシュバックといった名目で商品の半額程の報酬を支払います。

後日、利用者のもとには代金請求がなされますが、キャッシュバックとして受け取った金額よりも高額な金額が請求されてしまうのです。

ほかにも、商品販売に加えて口コミやレビューを書き込んだりツイッターで拡散したりすることで、協力金として報酬が支払われますが、後日倍以上の後払いが請求させるという手法もあります。

仮に、10万円の商品を購入し9万円で買い取ってもらった場合の利息は、借入期間30日で135.2%にもなるのです。このように、闇金とは知らずに利用し、いつの間にか違法業者と契約してしまう可能性もあります。

インターネット上には、後払い現金化の利息が計算できるサイトもありますので、安易に手を出す前に金利をチェックしてみましょう。

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